Up-Front Mortgage Insurance（UFMI）とは何ですか？
前払いの住宅ローン保険は、通常は連邦住宅管理局（FHA）のローンで、最初にローンが行われたときに徴収される保険料です。 似ていますが、これは、住宅に対する買い手の頭金が購入価格の20％未満であるときに毎月従来の民間住宅ローンの貸し手によって徴収される民間住宅ローン保険（PMI）とはまったく異なります。 前払いの抵当保険料は、FHAなどの企業が特定の借り手のローンを保証するために使用されるお金のプールに追加されます。
重要なポイント
- 先行住宅ローン保険（UFMI）は、連邦住宅管理局（FHA）のローンで徴収される1.75％の保険料であり、この保険金は、借り手が住宅ローンの支払いを怠った場合に貸し手を保護します。ローンが閉鎖されるか、住宅ローンの支払いに組み込まれます。 継続的な住宅ローン保険料の支払いに追加されます。
Up-front Mortgage Insurance（UFMI）について
PMIと同様に、FHA住宅ローン保険の目的は、貸し手を保護することです。 借り手が自分の家に最低限の資本しか持っていない場合、借り手が立ち去って銀行を差し押さえることで失うものがあまりないため、借り手がデフォルトするリスク（貸し手にとって）は高くなります。 住宅ローン保険では、住宅ローンの支払いをやめて家から離れると、保険会社は貸し手が損失を取り戻すのを助けます。
FHAローンは、従来のローンに比べて頭金の要件が低く（住宅の値札の3.5％と低い）、収入と信用の要件が厳しくありません。 したがって、これらのローンには、前払いの住宅ローン保険の支払いが必要です。これは、クロージング時に徴収されます。
先行住宅ローン保険（UFMI）のコスト
2015年以降、前払いの住宅ローン保険のレートは、基本ローン価格の1.75％でした。 FHA Streamlineの借り換えローンには、0.55％のUFMIPが請求されます。 ローンをクローズするときにこの金額を現金で支払うオプションがありますが、ほとんどの人はローンの合計額にそれを入れることを選択します。
UFMIに加えて、借り手は0.45％から1.05％の範囲の継続的な住宅ローン保険料（MIP）を支払う必要があります。 、一定量の住宅ローンを完済するまで。 エクイティが十分に高い場合（FHAローンの場合は22％）、貸し手は家から離れるという心配が少なくなり、保険は不要になります。 15年を超えるローンをお持ちの方は、5年間、毎月の住宅ローン保険の支払いが必要です。 住宅ローンが15年より短い場合、唯一の要件は78％のローン対価値の比率です。
前払い住宅ローン保険（UFMI）の支払い方法
前払いの住宅ローン保険料の支払いは、HUDに直接送信され、米国財務省の自動収集サービスによって収集されます。 彼らはエスクロー口座に入ります。
HUDは、安全なインターネットコレクションポータルを使用して、コレクションを電子的に処理します。 この自動収集サービス：
- インターネット経由でフォームに入力し、支払いを行い、クエリを電子的に送信する機能を提供することにより、代理店とビジネスパートナーの要求を満たします。ビジネスパートナーと消費者ユーザーは、インターネットにアクセスできる任意のコンピューターから支払いアカウントにアクセスできます。効率的かつタイムリーな方法でコレクションを取得および処理する
Up-front Mortgage Insurance（UFMI）の特別な考慮事項
多くの人は、前払いの住宅ローン保険の保険料は、一度にすべてを支払い、所有権の最初の5〜7年以内に家を売った場合、通常比例配分で払い戻されることに気付いていません。 言い換えれば、彼らは事実の数年後でも相当な払い戻しを受ける資格があるかもしれません。
2013年6月より前に住宅所有者がFHAローンを受け取った場合、5年後には前払いの住宅ローン保険料の払い戻しとキャンセルの資格があります。 住宅所有者は資産の22％の持分を所有している必要があり、すべての支払いは期限内に行われている必要があります。 2013年6月以降にFHAローンを発行した住宅所有者は、従来のローンに借り換えを行い、現在の80％以上の融資価値を有している必要があります。
前払いの住宅ローン保険（UFMI）の支払いを避けるためのヒント
住宅購入者が前払いの住宅ローン保険の支払いを避けることができるいくつかの方法があります。
- 従来の住宅ローンに申し込みます。 住宅ローンの貸し手は、価値が80％以下の従来のローンについては、前払いの住宅ローン保険を必要としません。 このしきい値は、元の住宅購入と借り換えの両方に適用されます。 20％の頭金を支払います。 住宅ローンの頭金が20％以上の場合、住宅ローンの貸し手はそれほどリスクを負いません。 したがって、住宅購入者は住宅ローン保険の支払いを期待されていません。 第二の住宅ローンを取得します。 住宅ローン保険を回避するために必要な20％を占めるには、5％の頭金には15％の2番目の住宅ローンが必要であり、10％の頭金には10％の2番目の住宅ローンが必要です。 売り手から助けを得る。 株式を持っている売り手は、第二の住宅ローンを介して、購入価格の一部を融資することを選択できます。 10％の頭金と売り手の10％のセカンドモーゲージを組み合わせることで、モーゲージ保険を回避できます。
