あなたが失業しているとき、あなたは貯蓄を使い果たし、あなたの失業チェックは請求書をカバーすることができません。あなたがお金のために回すべき次の場所はどこですか？ 高価なクレジットカードの借金を引き受けたくありません。 あなたが収入を持っていないとき、あなたはローンを得ることができません。 それで、あなたはあなたの未来を犠牲にし、あなたの最後の仕事で持っていた401（k）計画から撤退しますか？ または、プライドを飲み込んで、ママとパパまたは他の親relativeにローンをお願いしますか？ どちらのオプションも理想的ではありませんが、ここでいくつかの考慮事項を検討してください。
失業中！ あなたの両親はそれを手に入れることができますか？
あなたの両親は、できる限りあなたを助けてくれるタイプかもしれません。 それでも、彼らの寛大さを受け入れる前によく考えてください。 「考慮すべき最も重要なことは、両親があなたに与えているお金がどこから来ているかです」と、ジョン・ハンコックの金融コンサルタントであるミスティ・リンチは言います。 「もし彼らが裕福で、キャッシュフローや貯蓄からあなたを助けることを申し出たら、それは良い選択肢かもしれません。401（k）からの分配は税金と罰則の対象になるからです。 彼らに返済し、立ち直ったときに退職貯蓄に貢献し始めることができます。」
あなたが望んでいないのは、あなたの両親があなたに彼らの退職に向けたお金を貸すことです。 「退職資産を使い果たした場合、彼らをバックアップする時間がないかもしれません」とリンチは言います。 70代や80代に取り組むことは本当に難しいかもしれません。彼らは将来あなたを経済的に助けるためにあなたに頼らざるを得ないかもしれません。 お母さんとお父さんがいつか一緒に住みたいと思わない場合は、自分の資産から配布を取り、仕事に戻るときに優先順位を保存することをお勧めします。」
両親と正式なローン条件を確立する
あなたの両親が快適にあなたを助けることができるとしましょう。 家族からお金を借りるのはまだ難しい。 ローンを期限内に返済しないと、特に両親がお金の使い道や就職活動に同意しない場合、関係を損なう可能性があります。
専門家によると、正式な書面での契約書に事前に期待事項を明記することで、潜在的な競合を最小限に抑え、返済に真剣であることを証明できるという。 「子供は、401（k）からの借入金と同様に、親にも利子を支払う必要があります」と、オレゴン州クラカマスのTrue North Retirement AdvisorsのCEOであり退職プランの専門家であるAshley M.Micciche氏は言います。プラス2％が良い出発点です。」
返済期間や毎月の支払い額などのその他の詳細も書面にすべきであると彼女は言う。 課題は、子どもがすぐにローンの支払いをする手段がないかもしれないということです。 「ここでの最良の選択肢は、子供が仕事を見つけるまで支払いを延期することです。一方、ローンは利子を計上します。これは子供がすぐに仕事を見つけるように奨励するのに役立ちます」とMiccicheは言います。
ミシガン州プリマスのテロス・ファイナンシャルのファイナンシャル・アドバイザーであるデニス・ラヴォイは、別の仕事を見つけるための短期計画について話し合い、費用をできる限り減らすことで、両親が家族を軽んじて過ごせると感じないようにしますテンション。
401（k）撤退による被害を最小限に抑える
401（k）の引き出しが最善または唯一の選択肢である場合、失われた投資機会と早期の引き出しペナルティによる金銭的損害をどのように最小限に抑えることができますか？ まず、税金に留意してください。 すでにその年に相当な収入を得ている場合は、来年まで退学するまで待つことができるか、少なくとも退学を最低限に抑えることができるかどうかを確認してください。年。
もちろん、来年あなたは再雇用されるかもしれませんが、401（k）の引き出しにはかなりの税金がかかるので、早期の引き出しを常に最小限に抑えることは健全な戦略です。
第二に、代替の資金源を検討します。 「Roth 401（k）を持っている場合、税金やペナルティなしでいつでも出資を引き出すことができます-ファーミントンリバーファイナンシャルのジョンドローウェルスグループのファイナンシャルアドバイザーであるマギージョンドロウは言います。同様に、コネチカット州ファーミントンで、ロスIRAを持っている場合、ペナルティなしで寄付を撤回できます。
第三に、就職活動の際には401（k）バランスへの後退を念頭に置いてください。 「雇用主401（k）の高い一致を含む401（k）を持つ仕事を見つけること、または仕事を提供するときにこれを交渉することをお勧めします。 これは、退職後の貯蓄を再建するのに役立つかもしれません」とジョンドロウは言います。 彼女はまた、あなたが再び働いたら雇用主のマッチを得るために必要な最低限を超えて貢献し、失業中に引き出した退職貯蓄の一部を相殺するためにIRAなどの追加の退職口座に資金を供給することをお勧めします。
ボトムライン
「子供が責任ある大人であり、苦労しており、これが再発する問題ではない場合、私は両親に融資のために行き、書面で返済計画を立てます」とMiccicheは言います。 「退職口座からの引き出しの長期的な影響は、特に20代および30代の場合、非常に損害が大きくなります。」退職後30年の人にとって、年間8％増加する10, 000ドルの引き出しは犠牲を意味します。 100, 000ドルを超える退職貯蓄。 また、ジョンドロウが指摘するように、「学校、車、家など、人生のほとんどすべてのために借りることができますが、退職のために借りることはできません。」
それはあなたとあなたの両親の両方に当てはまります。 ただし、失われた地面を埋め合わせるには、おそらく彼らよりも長い年月があります。 あなたの両親からのローンは悪い考えではありませんが、彼らがそれを買う余裕があり、あなたが合意されたローンを返済する場合にのみ、あなたはそれを取るべきです。
