銀行、保険会社、証券会社、および財務計画会社はすべて、ポートフォリオの一部を求めて争っています。 その結果、消費者は多くの場合、資産がこれらの機関に散在していることに気付きます。 この問題の解決策の1つは、顧客にさまざまな投資、税、および不動産計画サービスを提供できる信託会社です。 この記事では、信託会社の性質と機能、およびそれらが提供するサービスの概要を説明します。
信託会社とは？
定義では、信託会社は、銀行またはその他の金融機関、法律事務所、または独立したパートナーシップが所有する別個の企業体です。 その機能は、個人、企業、およびその他のエンティティの信託、信託基金、および不動産を管理することです。 トラストとは、第三者または受託者が受益者または複数の受益者の資産または財産を保持できるようにする取り決めです。
信託会社は、クライアントに対して受託者として受託者の能力で行動するという事実からその肩書きを取得します。 受託者は、資産を管理するために他者に代わって行動する責任を持つ組織または個人です。
信託会社の資産の大部分は実際の信託に保持されており、信託会社が受託者として指定されています。 信託会社は通常、ファイナンシャルプランナー、弁護士、ポートフォリオマネージャー、公認会計士、その他の税務専門家、トラストオフィサー、不動産専門家、管理者など、数種類の金融専門家を雇用しています。
重要なポイント
- 信託会社は、銀行またはその他の金融機関、法律事務所、または独立したパートナーシップが所有する独立した企業体です。信託とは、第三者または受託者が受益者または受益者の資産または財産を保持できるようにする取り決めです。個人、企業、およびその他のエンティティの信託、信託基金、および不動産。信託会社は、投資および資産管理および保管サービスに関連する幅広いサービスを実行します。
信託会社は私に何ができますか？
信託会社は、投資および資産管理に関連する幅広いサービスを提供しています。 もちろん、ほとんどの信託会社の主な機能の1つは、クライアントの信託内で投資ポートフォリオを管理することです。 投資管理は、社内で行われるか、クライアントが選択または推奨する関連のサードパーティマネージャーによって行われます。
個々の証券や投資信託からデリバティブや不動産に至るまで、さまざまな投資を行って、成長や収入などのさまざまな投資目標を達成することができます。 リミテッドパートナーシップ、天然資源、プライベートエクイティ、ヘッジファンドなどの代替投資を含む、富裕層のクライアント向けの特別なサービスも利用できます。 使用する管理の種類に関係なく、投資管理は常に各クライアントのリスク許容度と期間に合わせてカスタマイズされます。
金融および信託サービス
信託会社は、宝飾品や収集品など、他の種類の有形の投資または貴重品のために、安全な金庫内で保管サービスを提供することもできます。 多くの場合、ファイナンシャルプランナーは、投資、保険、退職後の計画など、クライアントの財務生活のあらゆる側面をカバーする包括的な財務計画を作成するために採用されます。 プランナーは、投資や大学の計画など、クライアントの財務の特定のセグメントに焦点を当てることもあります。 包括的な収入、贈答品、信託、および確定申告の準備と計画も、多くの信託会社にとって標準的な運賃です。 必要に応じて、1031交換不動産取引からの収益のためのエスクローサービスと保有口座も提供できます。 セクション1031は、不動産などの適格資産に税金を繰り延べることを許可する内国歳入法（IRC）条項です。
不動産計画サービス
信託会社は、資産の評価、分散、およびタイトルの変更、債務および費用の支払い、不動産税申告の準備、密接に開催された事業の売却、およびその他のすべての必要なタスクを含む、不動産決済プロセスのあらゆる側面を処理できます故人の付与者またはクライアントの財産を譲渡する。 信託会社は、しばしばクライアントの相続人とも協力し、不動産資産の受取人にも寄付者と同じサービスを提供します。
コーポレートトラストサービス
企業信託サービスは、企業債務の発行と管理の両方を支援できます。 企業の信託は、企業からの利息の支払いを債券保有者に分配し、発行者が債券契約の規約を遵守することを保証する場合があります。
信頼の種類
信託会社は、信託の作成、管理、処分プロセスのすべての段階を管理します。 信頼にはさまざまな種類がありますが、通常は2種類のカテゴリに分類されます。
取消可能な信頼
取り消し可能な信頼とは、いつでも変更できる信頼です。 たとえば、受益者を変更したり、信頼を解消したりできます。 取り消し可能な信頼の所有者は、常に信頼の制御を維持します。 所有者または付与者は、受益者または名前を付けることができます。
取消不能の信頼
取消不能の信頼は、変更を許可せず、受益者の許可なしに信頼を解消することもできません。 取消不能信託は、受益者が後の人生で財政上の問題を抱えている場合、贈与に対する税金を回避したり、債権者からの法的措置から受益者の相続を保護するのに役立ちます。
他の種類の信頼には次のものがあります。
- セカンドツーダイの生命保険トラスト
信託会社を使用する理由
信託会社は、便利で一元化された場所から豊富なサービスをクライアントに提供できます。 ブローカー、ファイナンシャルプランナー、税務顧問、税務申告書作成者、弁護士の間で金融資産と情報を調整する必要がなくなるため、クライアントの時間と労力が節約されます。 信託会社はまた、クライアントの経済的健全性について完全な受託者責任を負い、これにより、実行される各サービスおよび取引においてクライアントの最善の利益が常に考慮されることを保証します。
信託会社のサービスを利用したい消費者には、選択できる多くのローカルエンティティがあります。 実質的にすべての主要銀行および貯蓄機関は、別個の部門を通じて信託サービスを提供しています。 それでも、信託会社を雇用することを希望するほとんどのクライアントは、一般に特定の財務要件を満たす必要があります。 たとえば、信託では、少なくとも500, 000ドルの純資産をクライアントに要求する場合があります。
ボトムライン
信託会社は、信託管理や投資管理から、税務準備、税務アドバイス、財務計画サービスなどの包括的な資産管理サービスまで、幅広いサービスを提供しています。 財務管理のための「ワンストップショップ」アプローチを求める消費者にとって、信託会社は完璧なソリューションを提供するかもしれません。
