無料ではありません。 クレジットカードやデビットカードで得られるリワードポイント、大量の現金、購入保護、カード使用に伴うその他の多くの特典を携帯する必要がないという利便性は、決して無料ではありません。 確かに、それらのいくつかは年会費または利子の支払いで支払うことができますが、それらの大部分は商人によって資金提供されています。 どうして？ 2010年に議会がそれらを規制する法案を可決したとき、何らかの理由で政治家によってすぐに「スワイプ料金」と呼ばれたインターチェンジ料金の形で。 そして、商人はそれらを支払いますが、最終的に彼らはより高い価格の形であなたにそれらを渡します。
スワイプの旅
お気に入りの店に行って、夏のパーティーウェアに欠かせないシャツを購入します。 支払いをするためにレジスターに向かい、クレジットカードまたはデビットカードを引き出し、マシンでスワイプまたはチップ化します。 その時点で、商人はインターチェンジまたはスワイプ料金を請求されます。 通常、新しいシャツのコストの1％から3％ですが、一部の商人は5％ほど請求されます。 ショップのウェブサイトまたはそのアプリを介してオンラインでシャツを購入すると、商人の費用が最大0.5％増加する可能性があります。
この手数料は少々高額に思えるかもしれませんが、銀行やVisaやMasterCardなどの支払い処理会社は、カードをスワイプまたはチップするとすぐに販売者に支払われると主張していますが、おそらく最低30日です。クレジットカード会社が支払いを受け取るまでの期間。 あなたは、残高を保持した結果としてあなたが被る利息がその費用を支払うと主張するかもしれません。 ただし、企業によると、利子だけでは費用は賄えません。
驚異的な統計
2018年の時点で、商人はVisaとMasterCardに600億ドルのスワイプ料金を支払いました。これは2012年の259億ドルから増加しました。料金はすべての取引で平均23セントです。 100ドルを使うごとに、現金を支払ったとしても、その4ドルはクレジットカード会社に支払われます。 2016年に初めて、クレジットカードスワイプ料金が当座貸越手数料で支払った金額338億ドルから333億ドルを超えました。
American ExpressとDiscoverに支払われるスワイプ料金を追加すると、年間合計は9000万ドルに跳ね上がります。
スワイプ料金は、クレジットカードによる支払いの処理費用を賄うためのものです。 しかし、マーチャントのペイメントコアリションは数十年にわたって、検証可能なデータを含まない契約により、ほぼ盲目的な信頼をペイメントプロセッサに提供してきました。
改革
イリノイ州民主党のリチャード・J・ダービン上院議員は、連邦準備制度がインターチェンジ・レート料金を設定できるようにするとともに、消費者がカード。 最終的に、小売業者は、現金またはスワイプ料金が付属していない他の方法で支払った場合、顧客に割引を提供できます。 当時、ダービンは次のように述べています。「デビットカードの料金を合理的にすることを要求することにより、中小企業とその顧客はより多くのお金を貯めることができます。」
しかし、クレジットカード会社は、連邦準備制度によって提案されたスワイプ手数料の上限がわずか12セントであることを懸念していました。 2011年6月下旬、大手銀行を代表する特別利益団体による激しいロビー活動の後、最大のスワイプ料金は21セントに引き上げられました。
9000万ドル
2018年にクレジットカード会社に支払ったスワップ手数料の合計。
効果
この妥協により、クレジットカード会社は安reliefのため息をついたが、商人は21セントの上限は消費者が価格の安上がりを見ないことを保証しながら収益を助けるためにほとんど何もしないと主張した。 言うまでもなく、米国政府の説明責任局の調査によると、2003年にオーストラリアがクレジットカード手数料を引き下げたとき、商品とサービスの価格に目立った影響はありませんでした。
その後数年間に起こったことは、商人がかつてよりも支払っていますが、カード会社は今では最小の取引でも最大のスワイプ料金を請求することです。 したがって、これらの小規模な取引を処理する商人は、コストが上昇するのを見てきました。
2018年、商人は、アメリカンエクスプレスカードを受け入れる企業が消費者にスワイプ料金の低いカードを使用するようインセンティブを提供することはできないと最高裁判所が裁定した際に、失望の損失を被りました。 業界関係者は、この損失を、法的措置の形でスワイプ料金を引き受けるという商人のより大きな野望への後退と見なしました。
しかし、2018年6月に、Visa、MasterCard、および企業が人為的に高いスワイプ料金を設定しようと共謀していたと主張する大手発行銀行に対する商人による長年の（2005年以降の）集団訴訟が法廷で解決されました。 被告は、55億4, 000万ドルから62億4, 000万ドルの間で商人に支払うことに同意しました。 お金がどのように支払われるかは不明であるが、2019年1月24日、ニューヨーク東部地区連邦地方裁判所は和解の事前承認を許可した。 公正公聴会は、2019年11月7日に設定されました。
ボトムライン
クレジットカード会社は、特定の保護と即時支払いを提供することでスワイプ料金が商人に役立つと主張しますが、商人は料金が高すぎると信じています。 変わらないのは、これらの料金がカードをスワイプまたはチップするたびに消費者に渡されることです。
