貿易金融とは？
貿易金融は、企業が国際貿易と商業を促進するために使用する金融商品と金融商品を表しています。 貿易金融は、輸入業者と輸出業者が貿易を通じてビジネスを取引することを可能にし、より簡単にします。 貿易金融は包括的な用語であり、銀行や企業が貿易取引を実現するために利用する多くの金融商品を対象としています。
貿易金融とは？
重要なポイント
- 貿易金融は、企業が国際貿易と商業を促進するために使用する金融商品と金融商品を表しています。 貿易金融は、輸入業者と輸出業者が貿易を通じてビジネスを取引することを可能にし、より簡単にします。 貿易金融は、輸出業者と輸入業者の多様なニーズを調整することにより、世界貿易に関連するリスクを軽減するのに役立ちます。
貿易金融の仕組み
貿易金融の機能は、取引に第三者を導入して、支払いリスクと供給リスクを取り除くことです。 貿易金融は、輸出業者に契約に応じた売掛金または支払いを提供しますが、輸入業者は貿易注文を履行するためにクレジットを延長することができます。
貿易金融に関与する当事者は多数あり、以下を含むことができます。
- 銀行貿易金融会社輸入業者および輸出業者保険会社輸出信用機関およびサービスプロバイダー
貿易融資は、従来の融資やクレジット発行とは異なります。 一般的な資金調達は、ソルベンシーまたは流動性を管理するために使用されますが、貿易資金調達は必ずしも購入者の資金または流動性の不足を示すとは限りません。 代わりに、貿易金融を使用して、通貨変動、政治的不安定、不払いの問題、または関係者の信用力などの国際貿易固有の固有のリスクから保護することができます。
以下は、貿易金融で使用されるいくつかの金融商品です。
- 銀行は、輸入業者と輸出業者の両方を支援するために融資枠を発行することができます。買い手の銀行が出荷された商品の売り手への支払いを保証するため、信用の手紙は世界貿易に関連するリスクを軽減します。 ただし、LCの条件が売り手によって満たされない限り、支払いは行われないため、買い手も保護されます。 両当事者は、取引が成立するための契約を尊重する必要があります。ファクタリングは、売掛金の割合に基づいて企業に支払われる場合です。輸出信用または運転資金を輸出業者に供給することができます。また、買い手による不払いから輸出業者を保護することができます。
国際貿易は何世紀にもわたって存在していましたが、貿易金融はその進歩を促進します。 貿易金融の普及は、国際貿易の成長に貢献しています。
「世界貿易の80〜90％の一部は貿易金融に依存しています…」–世界貿易機関（WTO）
貿易金融はどのようにリスクを減らすか
貿易金融は、輸出業者と輸入業者の多様なニーズを調整することにより、世界貿易に関連するリスクを軽減するのに役立ちます。 理想的には、輸出者は、輸入者が貨物を受け取っても商品の代金を支払うことを拒否するリスクを回避するために、輸入者に輸出貨物の前払いを希望します。 ただし、輸入者が輸出者に前払いする場合、輸出者は支払いを受け入れることができますが、商品の出荷を拒否することができます。
この問題の一般的な解決策は、輸出者が船荷証券のように出荷が行われたことを証明する書類を提示すると、輸入者の銀行が輸出者の銀行に信用状を提供して支払いを提供することです。 信用状は、輸出銀行が商品を出荷し、契約の条件が満たされたという証拠を受け取ったら、輸出銀行に支払いを発行することを保証します。
信用状により、買い手の銀行は売り手を支払う責任を負います。 買い手の銀行は、買い手が取引を尊重するのに十分な経済的実行可能性を確保する必要があります。 貿易金融は、輸入業者と輸出業者の両方がお互いに対処し、それによって貿易を促進することに信頼を築くのに役立ちます。
貿易金融により、輸入業者と輸出業者の両方が、状況に合わせて調整できる多くの金融ソリューションにアクセスでき、多くの場合、複数の製品をタンデムまたは階層化して使用して、取引を円滑に進めることができます。
貿易金融のその他の利点
商品の不払いと不払いのリスクを減らすことに加えて、貿易金融は企業が効率を改善して収益を上げるための重要なツールになりました。
キャッシュフローと運用効率を改善
貿易金融は、企業がビジネスを促進するための資金調達を支援するだけでなく、多くの場合、信用の延長でもあります。 貿易金融により、企業はファクタリングの際に売掛金に基づいて現金を受け取ることができます。 信用状は、輸入業者と輸出業者が貿易取引に参加し、商品の未払いまたは未受け取りのリスクを軽減するのに役立ちます。 その結果、買い手の銀行が支払いを保証し、輸入者は商品が出荷されることを知っているため、キャッシュフローが改善されます。
言い換えれば、貿易金融により、支払いと出荷の遅延が少なくなり、輸入業者と輸出業者の両方が事業を運営し、キャッシュフローをより効率的に計画できるようになります。 貿易金融は、商品の出荷または貿易を企業の成長に融資するための担保として使用するものと考えてください。
収益と収益の増加
貿易金融により、企業は貿易を通じてビジネスと収益を増やすことができます。 たとえば、海外の会社と販売を上陸できる米国の会社は、注文に必要な商品を生産する能力を持たない場合があります。
ただし、輸出金融、または民間または政府の貿易金融機関の支援を通じて、輸出者は注文を完了することができます。 その結果、米国企業は、貿易金融が提供する創造的な金融ソリューションなしではなかったかもしれない新しいビジネスを獲得します。
財政難のリスクを軽減
貿易融資がなければ、企業は支払いに遅れをとり、企業に長期的な影響を与える可能性のある主要な顧客またはサプライヤーを失う可能性があります。 回転する信用枠や売掛金のファクタリングなどのオプションがあることは、企業が国際的に取引するのを助けるだけでなく、財政難の時にそれらを助けることもできます。
