無料のクレジットスコアの上位ソース

目次

• スコアを知ることの重要性
• 無料クレジットサービスへのサインアップ
• クレジットカルマ—スコアとレポート
• Credit Sesame—カスタマイズされたヒント
• クイズル-無料の有料サービス
• Credit.com—毎月の更新
• WalletHub—クレジットアラート
• 無料のクレジットスコアを提供するクレジットカード会社
• カードの発見-FICOステートメント
• Barclaycard—クレジットファクター
• キャピタルワンカード—CreditWise
• 最初のキャッシュカード-月次レンダースコア
• ウォルマートクレジットカード-電子スコア

スコアを知ることの重要性

貸し手および他の潜在的な債権者は、あなたとの取引をしたいかどうかを判断するためにあなたの信用スコアを使用します。 そのため、ローン、クレジットカード、保険、仕事、またはアパートに申し込む前にスコアを知ることで、あなたが承認されるかどうかを知ることができます。 クレジットスコアを監視することは、起こりうる問題をすばやく警告し、下記のサービスの多くでスコアを改善するためのヒントを提供することにより、信用不良を防止または対処するのにも役立ちます。

重要なポイント

• クレジットスコアは、貸し手などが申請者の信用度を評価するために使用されます。 。

AnnualCreditReport.comにログオンすると、Equifax、Experian、TransUnionなどの主要な信用調査機関から12か月ごとに無料で信用報告書を確認できます。 ただし、これらのレポートではクレジットスコアは得られません。

信用調査会社に報告会社のいずれかを支払うことができますが、実際にはもう支払う必要はありません。 無料でクレジットスコアを提供するウェブサイトやクレジットカード会社が多数あります。

消費者にクレジットスコアを提供する5つの無料サービスと5つのクレジットカード会社と、それぞれが提供するものとその違いを紹介します。

無料クレジットサービスへのサインアップ

これらの無料サービスにサインアップすることで、主要な信用調査会社のそれぞれでクレジットスコアがどのように見えるかを広く把握できます。 また、Credit KarmaまたはWalletHubの無料のTransUnion信用報告書とQuizzleの四半期ごとの無料Equifax信用報告書をAnnualCreditReport.comから入手できる無料の信用報告書と組み合わせると、個人情報の盗難やその他の問題を早期に発見できるようになりますステージ。

クレジットカルマ—スコアとレポート

Credit Karmaは、毎週更新されるTransUnionおよびEquifaxからの無料のクレジットスコアとレポートを提供します。登録するためにクレジットカードを提供する必要はありません。 Credit Karmaを通じて得られる無料のTransUnionおよびEquifaxクレジットスコアは、VantageScore 3.0モデルに基づいています。 VantageScoreは、3つの主要な信用調査機関のコラボレーションによって作成された新しいスコアリングモデルで、従来のFICOスコアと比較して、ある局から次の局までより一貫した正確なスコアを考案します。 （これらの2つのスコアに加えて、保険会社などで使用される、より専門的なクレジットスコアがあります。）

また、TransUnionレポートの無料のクレジットモニタリング、クレジットレポートの主要な詳細を要約するクレジットファクター分析、新しいクレジットカードの追加やクレジットラインの増加などのさまざまなアクションがどのように行われるかを示す無料のクレジットスコアシミュレーターも利用できますクレジットスコアに影響する可能性があります。 Credit Karmaは、無料の自動車保険のスコアも提供しています。

Credit Karmaは、顧客の情報を広告主に販売することはないと言いますが、Credit KarmaのWebサイトで広告パートナーの1つでアカウントを開くと、クレジットプロファイルに基づいて特定の金融商品を推奨し、収益を得ます。

Credit Sesame—カスタマイズされたヒント

Credit Sesameは別のクレジット監視サービスですが、Credit Karmaとは少し異なります。 これにより、メンバーはTransUnionからVantageScoreにアクセスできます。 このサイトでは、クレジットプロファイルと目標に基づいてカスタマイズされたヒントも提供しています。 そして最後に、それはあなたの信用情報のすべてを集めて、お金を節約する提案をします。

あなたが手数料と利子で過払いしている場合、それらの支払いを下げるために使用できるオプションが提供されます。 このサイトでは、プロファイルまたはIDが侵害された場合に備えて、クレジットの監視とアラートも提供しています。 消費者は、Credit Sesameを介して、無料で詐欺解決支援を50, 000ドルも受けることができます。

Credit Karmaと同様に、このサイトは参加するクレジットカードを要求しません。

クイズル-無料の有料サービス

Quizzleは、消費者に3か月ごとに無料のVantageScoreクレジットスコアと無料のEquifaxクレジットレポートを提供します。 他のサイトと同様に、Quizzleではユーザーがクレジットカードを提供する必要はありません。 この会社は2008年に設立され、2015年にBankrate.comのグループ企業に加わりました。ウェブサイトによると、約200万人がQuizzleに登録されています。

Quizzleアカウントでクレジットスコアを表示すると、支払い履歴やクレジットの種類などの要因がスコアにどの程度影響するかがわかります。 Quizzleは、クレジットカードと住宅ローンの推奨事項も提供し、それらの会社から報酬を受け取ります。 プレミアムサービスであるQuizzle Proは、毎月のクレジットレポートとスコア、24時間年中無休のクレジットモニタリング、その他の特典を月額8ドルで提供します。 Quizzle Pro +には、Quizzle Proのすべてが含まれており、いくつかの個人情報盗難サービスが月額15ドルで提供されています。

Credit.com—毎月の更新

Credit.comから2つの無料のクレジットスコアを取得できます。Experianスコアと月に1回更新されるVantageScore 3.0です。 無料のアカウントにサインアップする必要がありますが、登録するためにクレジットカード番号を入力する必要はありません。 このサイトでは、クレジットレポートの情報がスコアにどのように影響するかを示し、スコアを改善するためのヒントを提供する無料のクレジットレポートカードも提供しています。 Credit.comは、あなたのデータを第三者に販売することはありませんが、そのウェブサイト上のプロモーションリンクを通してオファーに申し込むとお金を稼ぐと言います。

WalletHub—クレジットアラート

名前、住所、生年月日、社会保障番号の最後の4桁を入力し、いくつかの質問に答えて本人確認を行うと、WalletHubの無料のクレジットレポートとスコアサービスにアクセスできます。 登録の最後に、サイトはあなたの年間収入、毎月の費用、貯蓄、最も重要な経済的必要性、クレジットカードの借金など、いくつかの個人的な質問もします。 得られるスコアはTransUnion VantageScoreであり、クレジットレポートもTransUnionからのものです。

ダッシュボードには、すべてのクレジットアカウントと残高が表示され、クレジットアラートセクションには、クレジットスコアに影響を与える要因に関するレポートカード形式のレターグレードが表示されます。 たとえば、アカウントの設定時に指定した収入に対して負債の負担が高すぎる場合、またはクレジット利用率が高すぎて結果としてスコアを低下させている場合に通知されます。

ドロップダウンメニューには、各クレジットカードのクレジット使用率などの詳細が表示されます。 クレジットレポートの読みやすいバージョンには、現在および閉鎖されているすべてのアカウントと、コレクションに行ったアカウントなどの除外アイテムが表示されます。 ページ上部のメニューバーには、当座預金口座や自動車ローンなどの金融商品やサービスに関する情報が表示されます。 WalletHubは、これらの企業の一部からお金を稼ぎ、サイト上のプレミアムプレースメントの広告と支払いを行っています。

無料のクレジットスコアを提供するクレジットカード会社

上記のサービスに加えて、多くのクレジットカード会社は顧客にクレジットカードのスコアを無料で提供しています。 彼らが含まれます：

カードの発見-FICOステートメント

ディスカバーカードの所有者は、毎月の明細書でTransUnion FICOクレジットスコアを無料で受け取ります。 まだ信用履歴を確立している顧客は、数か月の支払いを行うまでスコアを見ることができません。 注意すべき1つの要因：主要なカード所有者のみが無料のクレジットスコアを受け取りますが、カードの承認されたユーザーは受け取りません。

Barclaycard—クレジットファクター

Barclaycardのお客様は、毎月の明細書で無料のFICOスコアを取得します。 さらに、クレジットスコアに影響する最大2つの要因を確認できます。 これらは、「銀行カードまたはリボルビング口座の残高が与信限度と比較して高すぎる」（言い換えると、クレジット利用率が高い）や「開いている口座の全残高の合計が高すぎる」などです。クレジットの使用方法を変更することで、クレジットスコアを改善できます。 Barclaycardには、3か月分のクレジットスコア履歴があると、クレジットスコアが時間とともにどのように変化したかを示すグラフも表示されます。

キャピタルワンカード—CreditWise

以前はクレジットトラッカーとして知られていたCapital OneのCreditWiseサービスは、あなたが会社のカード所有者であるかどうかにかかわらず、誰でも利用できます。 このサービスを使用すると、VantageScore 3.0に毎月アクセスし、変更があれば通知を受けることができます。 このサービスの重要な機能の1つは、そのシミュレーターです。このシミュレーターを使用すると、スコアと全体的なクレジットの状態にどの要素がどの程度影響するかを確認できます。 たとえば、クレジットカードで1, 500ドルの購入を行ったり、10, 000ドルの融資を行ったりした場合のスコアへの影響を確認できます。

最初のキャッシュカード-月次レンダースコア

First National Bankは、クレジットカードユーザーに無料のFICO Bankcardスコア9を提供しています。これは、クレジットカードの貸出に合わせたスコアです。 言い換えれば、住宅を購入するためにお金を借りることができるかどうかを決定する際に住宅ローンの貸し手が使用するスコアではありませんが、それでもあなたがどこにいるかのアイデアを与えてくれます。 あなたのスコアは月に一度更新されます。

ウォルマートクレジットカード-電子スコア

あなたがウォルマートのクレジットカード所有者である場合、月次電子明細書にサインアップすると、毎月無料のFICOスコアを受け取ります。 また、スコアに影響する2つの「理由コード」を確認することもできます。