タイトル保険とは？
所有権保険は、所有権を財産の所有権の欠陥に起因する金銭的損失から保護する補償保険の一形態です。 最も一般的な種類のタイトル保険は、貸し手のタイトル保険であり、借り手は貸し手を保護するためだけに保険を購入します。 所有者の所有権保険は、多くの場合、不動産の買い手の持分を保護するために売り手によって支払われ、個別に利用できます。
重要なポイント
- 所有権保険は、所有権を所有者を財産の欠陥に起因する金銭的損失から保護する補償保険の一形態です。所有権に対して提起される最も一般的な請求は、所有権会社、先取特権（抵当貸付から）を逃したバック税です。 、ホームエクイティの信用枠、地役権）、および相反する意思。タイトル保険に支払われる1回限りの料金は、1800年代初期に遡ることができるタイトルデータの詳細検索の高価な管理手数料をカバーします。
タイトル保険の仕組み
不動産取引には明確なタイトルが必要です。 タイトル企業は、発行される前に、あらゆる種類のクレームまたは先取特権をチェックするために、すべてのタイトルを検索する必要があります。
タイトル検索とは、公的記録を調べて、財産の法的所有権を決定および確認し、財産に対する申し立てがあるかどうかを調べることです。 誤った調査と未解決の建築基準違反は、タイトルを「汚い」ものにする可能性のある傷の2つの例です。
所有権保険は、不動産の所有者と貸し手の両方を、先取特権、抵当権、所有権または実際の所有権の欠陥から生じる損失または損害から保護します。 将来のイベントから保護する従来の保険とは異なり、タイトル保険は過去の発生に対する請求から保護します。
基本的な所有者の基本的な所有権保険は、通常、次の危険をカバーしています。
- 他の当事者による所有権文書の不正な署名、およびタイトル文書に関する偽造および詐欺または先取特権
所有権保険の代わりに、一部の個人取引には所有者の保証が含まれる場合があります。これは、売り手が所有権を譲渡する権利を持ち、他の誰も財産に対する権利を持たないという売り手による買い手の保証です。
タイトル保険の購入
エスクローまたはクロージングエージェントは、不動産購入契約の完了時に保険プロセスを開始します。 5つの主要な米国のタイトル保険引受会社がありますが、代理人または弁護士は通常1人を推奨しています。
- Fidelity National FinancialFirst American Corp.Old Republic National Title Insurance Co.Stewart Title Guaranty Co.さまざまな地域の独立企業
所有者の保険には通常、不動産の購入価格の約1％がかかりますが、これは州によって異なります。 たとえば、カリフォルニアの500, 000ドルの財産に対する所有者の所有権保険は、1, 200〜2, 000ドルの費用がかかります。
タイトル保険の種類
タイトル保険には、貸し手の保険と所有者の保険（延長保険を含む）の2種類があります。 ほぼすべての貸し手は、売り手が法的に所有権の所有権を譲渡できなかった場合に、貸し手を保護するために借り手に貸し手の所有権保険を購入することを要求します。 貸し手のポリシーは、貸し手を損失から保護するだけです。 発行されたポリシーは、タイトル検索の完了を意味し、購入者に何らかの保証を提供します。
所有権の検索は絶対的ではなく（住宅取引の一部の短い検索は1つの行為だけに戻る）、所有者は損失のリスクにさらされているため、所有者の所有権保険の形で追加の保護が必要です。 所有者の所有権保険は、多くの場合販売者が購入し、購入者を所有権の欠陥から保護しますが、これはオプションです。
最も一般的な種類のタイトル保険は、銀行やその他の金融機関が購入した基本的な貸し手のポリシーで、メカニックの先取特権やその他の未記録の先取特権、未記録の地役権/アクセス権、欠陥/その他の未記録の文書をカバーします。
多くの場合、誰もが適切に保護されることを保証するために、貸し手のポリシーと所有者のポリシーが一緒に必要です。 締結時に、当事者は1回限りの料金でタイトル保険を購入します。 悪用を防ぐため、不動産決済手続き法（RESPA）では、売り手が特定のタイトル保険会社からの購入を要求することを禁止しています。
タイトル保険に加入していないリスク
タイトル保険がないと、タイトルの欠陥が存在する場合、取引当事者は重大なリスクにさらされます。 住宅購入者が夢の家を探して、閉鎖後に、前の所有者からの未払いの固定資産税を見つけることだけを考えてみましょう。 所有権保険がなければ、このバック税の請求の金銭的負担は買い手のみにかかっています。 彼らは、未払いの固定資産税を支払うか、課税事業体に家を失うリスクを負います。
所有権保険を使用した同じシナリオでは、購入者が所有物を所有している、または所有物に関心がある限り、購入者を保護します。
同様に、貸し手のタイトル保険は、未記録の先取特権、未記録のアクセス権、およびその他の欠陥からの銀行およびその他の住宅ローンの貸し手をカバーします。 借り手のデフォルトの場合、不動産の所有権に問題がある場合、貸し手は住宅ローンの金額までカバーされます。
不動産投資家は、購入を進める前に、不動産に悪いタイトルがないことを確認する必要があります。 たとえば、差し押さえの家には、多くの未解決の問題があります。 買い手は、所有者の所有権保険を購入して、所有権に対する不測の請求から身を守ることを検討できます。
