目次
- 50％：ニーズ
- 30％：欲しい
- 20％：節約
エリザベス・ウォーレン上院議員は、本「 All Your Worth：The Ultimate Lifetime Money Plan 」で、いわゆる「50/20/30予算ルール」（「50-30-20」とラベル付けされることもある）を広めました 。 基本的なルールは、税引き後の収入を分割し、配分することです：ニーズに50％を費やし、ニーズに30％を費やし、20％を節約に費やします。 。
重要なポイント
- 50-20-30（または50-30-20）予算ルールは、人々が財政目標を達成できるようにするための直感的でシンプルな計画です。このルールは、税引後収入の最大50％をニーズに費やし、残りの半分は、20％の貯蓄と負債の返済、30％を他の必要なすべてに分割する必要があります。
50％：ニーズ
ニーズは、あなたが絶対に支払わなければならない法案であり、生存のために必要なものです。 これらには、家賃または住宅ローンの支払い、自動車の支払い、食料品、保険、医療、最低債務の支払いおよびユーティリティが含まれます。 これらは、借金の支払いや請求書のように契約上義務付けられているアイテムを含む「必須アイテム」です。 「ニーズ」カテゴリには、HBO、Netflix、スターバックス、外食などの追加アイテムは含まれません。
税引後収入の半分は、ニーズと義務をカバーするために必要なものすべてである必要があります。 あなたがあなたのニーズにそれ以上を費やしているなら、あなたは欲望を減らすか、おそらくあなたのライフスタイルを、おそらくより小さな家やより控えめな車に縮小しようとする必要があります。 おそらく、相乗りや公共交通機関を利用して仕事をするか、より頻繁に家で料理をすることです。
30％：欲しい
ウォンツは、あなたがお金を使うすべてのものであり、絶対に不可欠なものではありません。 これには、夕食と映画、新しいハンドバッグ、スポーツイベントのチケット、休暇、最新の電子機器、超高速インターネットが含まれます。 "wants"バケツにあるものは、煮詰めればオプションです。 ジムに行く代わりに家でエクササイズをしたり、外食をする代わりに料理をしたり、試合のチケットをもらう代わりにテレビでスポーツを見たりすることができます。
このカテゴリには、安価なハンバーガーの代わりに高価なステーキを選択する、より経済的なホンダの代わりにメルセデスを購入する、無料のアンテナを使用してテレビを見るか、ケーブルテレビを見るためにお金を使うかの選択など、アップグレードの決定も含まれます。 基本的に、欲求とは、あなたがお金を費やして、人生をもっと楽しくて楽しいものにする小さなエキストラです。
20％：節約
最後に、純利益の20％を貯蓄と投資に割り当てようとします。 これには、銀行の普通預金口座の緊急基金へのお金の追加、投資信託口座へのIRAの寄付、株式市場への投資が含まれます。 失業したり、予期せぬ事態が発生した場合に備えて、少なくとも3か月分の緊急貯蓄を手元に用意する必要があります。 その後、退職と将来のその他の財務目標の達成に焦点を当てます。
貯蓄には、債務の返済も含まれます。 最小支払いは「ニーズ」カテゴリの一部ですが、余分な支払いは原則と将来の未払い利息を減らすため、節約になります。
