ターゲットの長所と短所

目標日基金は、退職貯蓄のために投資家の間で一般的な選択ですが、他の投資と同様に、考慮すべき長所と短所があります。

目標日ファンド：概要

ターゲット退職基金は、投資家が退職のために貯蓄するために使用する唯一の投資手段となるように設計されています。 ライフサイクル基金または年齢ベースの基金とも呼ばれる概念は単純です。基金を選び、基金にできるだけ多くを入れ、退職年齢に達するまで忘れてください。

もちろん、見た目ほど簡単なものはありません。 シンプルさはこれらのファンドの長所の1つですが、投資家は手数料、資産配分、および潜在的なリスクを常に把握する必要があります。

重要なポイント

• 目標日基金は、退職金を節約する簡単な方法を提供します。 さまざまな市場へのエクスポージャー、アクティブおよびパッシブ管理、および資産配分の選択を提供します。そのシンプルさにもかかわらず、目標日ファンドを使用する投資家は、資産配分、手数料、および投資リスクを常に把握する必要があります。

対象日ファンドの利点

選択できる対象日ファンドには、対象日と対象リスクの2種類があります。

選択のシンプルさ

目標日基金は、特定の年に退職することを想定し、その年に近づくにつれて資産配分モデルを調整する資産配分の公式の下で機能します。 目標年は、ファンドの名前で特定されます。 したがって、たとえば、2045年またはその近くで退職する予定の場合、その名前に2045が含まれるファンドを選択します。

ターゲットリスクファンドでは、一般に3つのグループから選択できます。 各グループは、保守的、積極的、または中程度のリスクテイカーであるかどうかにかかわらず、リスク許容度に基づいています。 後で退職に近づくにつれてリスク許容度を変更する必要があると判断した場合は、別のリスクレベルに切り替えるオプションがあります。

誰が実際に目標日ファンドから利益を得るのですか？

みんなのために

ターゲット退職基金は、すべての人に何かを提供します。 アクティブ管理、パッシブ管理、さまざまな市場へのエクスポージャー、および資産配分オプションの選択をすべて備えたファンドを見つけることができます。 退職の割合を指定し、その後30年間それを忘れてしまう投資家は、目標とする退職基金に完全に満足するかもしれません。 さらに、少しの研究をすることを気にしない投資家は、ターゲットファンドのラインナップで探している正確なファンドを見つけるかもしれません。

ファンドがラベルに2045年と書いているからといって、猛烈な強気相場が資金をゲームのトップに保つのに間に合うように開始と終了を意味するわけではありません。ファンドの保有物を破壊します。

目標日基金の欠点

投資家が考慮する必要があるいくつかの欠点があります。

すべての資金が均等に作成されるわけではありません

目標日ファンドの最初の課題は、すべてのファンドが平等に作成されないことです。 2045年を目標日とするおおよその持ち株のサンプルは、この点を示しています。

ファンド	持分比率	債券の割合	資本配分	債券の配分
FidelityClearPath®2045	90.6％	9.4％	38％国際株式	4.5％投資適格債
			30％米国株式	2.9％マネーマーケット/キャッシュ
			22.6％カナダ資本	1.2％高利回り債
			9.4％その他	0.8％短期債務
T.ロウ・プライスリタイヤメント2045ファンド	87.7％	12.3％	56.4％国内在庫	6.3％国内債
			30.9％外国株式	3.2％外国債
			0.4％優先	2.1％その他
				0.7％コンバーチブル
ヴァンガードターゲットリタイアメント2045	90％	10％	54％株式市場指数	7％総債券市場IIインデックス
			36％の国際株価指数合計	3％国際債券総合指数