分割払い年金とは何ですか？
分割積立年金は、元本の一部を使用して即時の毎月の支払いに資金を供給し、その後残りの部分を保存して後払い年金に資金を供給する年金の一種です。 2つの資金調達方法により、年金所有者は信頼できる収入を受け取り、同時に将来のニーズに備えて貯金することができます。 は年金とも呼ばれます。
分割払い年金の仕組み
分割積立年金を使用すると、収入の流れがすぐに始まるため、個人が年金が支払い段階に達するのを待つ必要がありません。 同時に、年金の残りの残高は税金を繰り延べます。
分割払い年金が理にかなっている場合
このタイプの年金は、定年に近づいている人やすでに退職している人にとって最も魅力的かもしれません。 たとえば、300, 000ドルの巣の卵を持っている人は、10年の期間の即時年金と同じ期間の据え置き年金との間で金額を分けることができます。 年率5％のリターンを想定すると、この人は10年間毎月の支払いを徴収でき、最終的にはアカウントが開始時の価値に見合うものになると期待できます。 元本に成長するように年金を構造化するために、年金の繰り延べられた部分に向けられた分割が不均一になる場合があります。
これらの楽器は、お金の取り扱いに不慣れな人にも適しています。 年金の資金はロックされているため、予算に固執し、毎月の支払いの流れがそこにあることを簡単に知ることができます。
年金に対する1つの批判は、それらが非流動的であるということです。 年金契約への入金は通常、解約期間として知られる一定期間ロックアップされます。この期間は、そのお金の全部または一部が支払われた場合に年金受給者がペナルティを負うことになります。 これらの降伏期間は、特定の製品に応じて、2年から10年以上の間続くことがあります。 解約手数料は10％以上から開始でき、通常、解約期間にわたってペナルティは毎年減少します。
年金は、安定した保証付きの退職所得を求める個人にとって適切な金融商品です。 年金に入れられた一時金は流動性がなく、出金ペナルティの対象となるため、若い人や流動性が必要な人にはお勧めできません。 年金保有者は収入の流れを生き延びることができず、長寿リスクをヘッジします。 保証された一連のキャッシュフローと流動性のある一時金を取引していることを購入者が理解している限り、製品は適切です。
