売るか売らないか？ ファイナンシャルプランナーは、現在クライアントに提供しているサービスに加えて、証券を販売するライセンスを取得するかどうかを決定するときに、この困惑に直面します。 確かに、証券を提供することは多くのクライアントが要求するサービスであり、非常に有利な場合があり、クライアントのすべての財政的ニーズに対応する真のワンストップショップとなります。
ただし、証券を販売するライセンスを取得するのは簡単なことではありません。 免許試験を受ける前に、ブローカーディーラーからのスポンサーと数ヶ月の研究と準備が必要です。 そして、最終的にライセンスを取得すると、継続的な継続的な教育要件に対応する必要があります。
計画立案者は、レパートリーに証券ライセンスを追加するメリットと、それに伴う労力とリスクを慎重に比較検討することが重要です。 、経験に基づいた決定を下せるように、必要な手順を説明します。
プラットフォームを選択してください
プライマリーまたはセカンダリーのビジネスラインに関係なく、証券のライセンスを取得することを決定した人は、スポンサーとなる適切なブローカーディーラーを見つける必要があります。 このプロセスには時間がかかる場合があるため、急いではいけません。 このカテゴリには多数の優れた企業がありますが、選択は総手数料の支払いレベルや提供される特定の製品やサービスなど、いくつかの要因に依存する必要があります。
たとえば、報酬の高いクライアントがすでに多数いる場合は、主要従業員向けにカスタマイズされた非適格プランを提供するブローカーディーラーを検討することをお勧めします。 もちろん、さまざまな企業がさまざまな分野に特化しています。 一部の企業は退職プランニングの手段を深く掘り下げており、他の企業は1031の不動産交換や税額控除などの代替投資の手段を提供しています。
ブローカーディーラーの世界は、小売と独立という2つの主要なカテゴリーに分類できます。
- 小売企業。 小売企業で働くブローカーは、たとえ技術的に独立した請負業者であっても、基本的に従業員として機能します。 彼らは、生産と管理を監督するマネージャーを現場に配置します。 彼らは、オフィス、名刺、健康保険、退職プランなどの企業支援を受けます。 このサポートの見返りとして、小売担当者は通常、独立したブローカーよりもはるかに高い生産クォータと手数料の低い支払いに直面しています。 投資を販売することで金融業界でのスタートを切りたいのであれば、成功するために必要なすべてのツールを提供する小売会社がおそらく最も論理的な選択でしょう。 独立企業。 また、独立したブローカーは通常、財務計画の慣行を税金や不動産計画などの他の事業部門と組み合わせることができます。 このため、確立された慣行を持つほとんどの専門家は、独立したブローカーディーラーと協力することを選択します。 顧客に最適な特定の製品とサービスのスイートを提供する会社を見つけるには、少し買い物をする必要があります。
どのライセンスが必要ですか？
ほとんどの大手小売仲介会社では、新しいアソシエイトがシリーズ7および66ライセンスを取得する必要があります。 シリーズ31およびも一般的です。 シリーズ66ライセンスは、シリーズ63と65のライセンスを組み合わせた統合ライセンスであり、資料は青空と登録投資顧問規定の両方に関連していることに注意してください。
独立したブローカーディーラーは、ライセンス要件に関してより寛大かもしれません。 たとえば、年金および退職後の計画サービスを提供することでクライアントに利益をもたらすことを希望するCPAは、シリーズ6試験を受験すれば、ミューチュアルファンドやその他の種類のパッケージ投資商品を販売することができます。事実上すべてのタイプの証券を対象とするシリーズ7試験。 独立した代表者は、多くの場合、クライアントに提供する製品やサービスの種類に基づいて、取得するライセンスを選択できます。
勉強を始める
スポンサーを選択し、歓迎されたら、すぐに必要なすべての証券と保険の試験の勉強を開始する必要があります。 多くの証券および保険の代表者は、彼らのキャリアのこの段階は、短いながらも、最も不快なものであったことを認めています。
ほとんどの小売仲介会社は、学習中に以前の収入に基づいて給与を支払う社内トレーニングプログラムを提供します。 独立企業は通常、このカテゴリのサポートをあまり提供しませんが、トレーニングプロバイダーと割引価格で教材を購入できる契約を結んでいる場合があります。
どのカテゴリーに属するかに関係なく、証券や保険の試験を勉強するのは大変な作業です。 あなたが独立した代表者である場合、クラスおよび/またはレビューコースにサインアップすると、プロセスがはるかに簡単になります。
試験時間
ほとんどのトレーニング資料とインストラクターは、必要な試験に合格するために必要なすべての受験のヒントを提供できます。 しかし、一部の代表者にとっては、テスト画面の「終了」ボタンを押してからテストスコアが表示されるまでに経過する時間は、キャリアの中で最長の30秒です。
学校で学んだすべての受験戦略を採用することを忘れないでください：間違いなくそれを捨てることができるものを覚えていない限り、推測した答えを変更しないでください。試験の朝、そして最後に、快適な服装。
おめでとう！ 合格！
少なくとも今のところ、最悪の事態は終わりました。 証券ライセンシーのすべての規制監督を担当する金融業界規制当局（FINRA）は、テストに合格したことをすぐに通知され、その後、ブローカーディーラーが完了するために必要な登録書類を調達します。 各ライセンシーが記入しなければならない主要なフォームは、U-4フォームです。 このフォームはFINRAによってファイルに保存されます。 U-4フォームへの記入には、過去10年間の包括的な居住歴および雇用歴、犯罪歴のチェックおよび信用報告の評価が含まれます。
倒産や軽微な交通違反以外のあらゆる犯罪歴など、深刻な信用問題を抱えている候補者は、通常この時点で失格となります。 通常、独立したライセンシーの指紋と処理手数料の支払いは、含まれる可能性のある他の企業固有の要件とともに、プロセスを完了します。
生産に入る
最初の官僚的りが満足されると、小売店の代表者は通常、より包括的な製品およびサービスのトレーニングを受けますが、独立した代表者はその多くを習得する必要があります。 たとえば、メリルリンチやUBS（UBS）などの企業は通常、少なくとも2週間はすべての新しい代表者を中央の企業の場所に派遣し、そこで会社のコンプライアンスポリシー、管理手順、および企業理念を徹底的に紹介します。 。
さまざまな投資会社の卸売業者も研修生に製品を説明し、彼らとの個人的な関係を築き始めます。 ただし、小売担当者は通常、独立した担当者よりもはるかに高い生産割り当てに直面します。独立した担当者は、自分の費用のほとんどまたはすべてを支払う必要があります。 独立した代表者にもかなりの量のトレーニングが与えられるかもしれませんが、多くの独立したブローカーディーラーは、利用可能な多くの製品やサービスにすでに精通しているビジネスで一定レベルの経験を持つブローカーのみを雇います。
継続教育
免許を維持するために、登録されたすべての代表者は、FINRAおよび証券取引委員会（SEC）によって義務付けられている年間継続教育要件を満たす必要があります。 継続教育には、企業要素と規制要素という2つの主要な要素があります。
- しっかりした要素。 会社の要素は、FINRAによって「対象者」とも呼ばれる、何らかの方法で証券を販売または取引する人に適用されます。 業界で1年から次の年に発生する実際的なトピックと変更に焦点を当てています。 規制要素。 規制要素は、シリーズ6または7のライセンスを保有する者、または証券ライセンシーを監督する者に適用されます。 2年間ライセンスを取得した後に最初に完了する必要があり、その後3年ごとに期限が来ます。
すべての継続的な教育要件を満たすためには、各コンポーネントを個別に満たす必要があります。
ボトムライン
認可された証券になることは、ブローカーディーラーの選択、必要な証券と保険試験に合格すること、および個人的な背景チェックを含む要求の厳しいプロセスです。 初期要件が満たされると、ビジネスをゼロから構築する実際の作業が開始されます。 証券ビジネスは確かに非常にやりがいのある有益なキャリアになる可能性がありますが、ライセンス取得を希望する候補者は、潜在的な見返りに対して必要なコスト、制限、および努力を慎重に検討する必要があります。
