いくらかのお金を液体の形で取っておくことは常に良い考えです。 それは両刃の剣です。なぜなら、あなたのお金がより流動的であるほど、それは稼いでいないからです。 緊急資金を貯めたことがなければ、多額の収益を得る機会を逃す可能性があります。 じゃあ何をすればいいの？
株式と債券の選択肢が悪い理由
緊急資金をどこに置くかを検討するときは、必要なときに出金ペナルティなしで、素早く簡単にお金にアクセスできることを確認してください。 ほとんどの金融専門家は、株式が不安定であるため、株式市場に緊急資金を投資することを推奨しません。 緊急資金にアクセスするために投資を損失で売却する必要はありません。
債券は一般的に同様の理由で適切な選択ではありませんが、株式よりも不安定ではありません。 金融アドバイスラジオ番組の長年のホストであり、いくつかの個人金融書籍の著者であり、個人が借金から抜け出すのを支援するプログラムの設計者であるデイブ・ラムジーは、個人が3〜6ヶ月分の費用を緊急資金に預けることを推奨していますデビットカードまたは小切手で書かれた特権を持つ小切手またはマネーマーケットアカウント。これにより、緊急費用をすばやく簡単に支払うことができます。
その他の可能性
問題は、実店舗の銀行の従来の当座預金口座のお金は、今日の低金利環境にほとんど、またはまったく興味を持たないということです。 あなたが利子を得ていないとき、あなたは毎年インフレでお金を失っています。 理想的には、インフレに対応するために緊急資金が少なくとも年に2％から3％稼いでいるはずですが、普通預金口座でもほとんど利子を払っていない場合、これは難しい作業です。 では、緊急資金を非常に流動性に保ち、それを危険にさらすことなく、可能な限り0％から2％または3％に近づけることができますか？
マネーマーケット口座を好む 過剰な当座預金口座が役立つ場合があります。 ただし、マネーマーケットアカウントは安全です。 多くはFDIC保険（連邦預金保険公社）であり、一般に原始的な記録を持たず、当座預金や従来の普通預金口座よりも多くの利息を支払う傾向があります。 Synchronyなどの主要なオンラインバンクは、デビットカードや小切手で書かれた特権を持つマネーマーケットアカウントを提供しています。
もちろん、入金すればするほど、より多くの収入を得られます。 ただし、検討しているアカウントが、探している金利を得るために維持する予定よりも高い残高を必要としないことを確認してください。 緊急資金を入れるのに1, 000ドルしかない場合、5, 000ドルを超える残高に高い利息を払うアカウントは何の役にも立ちません。 気をつけるべきもう一つのことは、高い導入率です。 短期的には緊急資金の利子収入を増やす素晴らしい方法ですが、金利が通常に戻ったら、その銀行に現金を残しておきたいですか？ それはどれほど競争力がありますか？ 銀行は慣性力を頼りにしています。これは、このベイトアンドスイッチを回避するために、再び調査を開始するよりも、口座を現在の場所に保持する方が簡単であるという事実です。 それらをさせないでください。
CD戦略
預金証書を検討して、潜在的にさらに関心を集めてください。 緊急資金をCDに保持することの問題は、CDが成熟する前にCDを現金化するためにペナルティを支払う必要があり、最高のレートを支払うCDが最も長く、通常5年（60か月）であるということです。
たとえば、5年間のCDの早期撤回ペナルティは、6か月分の利益になる可能性があります。 6か月分の利息を得る前にCDをキャッシュアウトすると、銀行は元本からペナルティを取り去ることがあります。 しかし、現金を現金化する前に、たとえば3年間CDにお金を入れておくと、ペナルティー後も、各口座のレートに応じてオンライン貯金口座またはマネーマーケット口座よりも多くの利子を得ることができます。支払います。
一部の銀行では、獲得した利息を犠牲にすることなくお金を引き出すことができるペナルティなしのCDを提供しています。 通常のCDよりも低い利子率を得ることができますが、ペナルティなしのCDを使用すれば、資金を流動的に保ちながら利子を得ることができます。 CDもFDICで保証されています。 CDラダーを作成すると、1枚の大きなCDの代わりに異なる間隔で成熟する複数の小さなCDを購入することで、早期の撤退ペナルティを回避または最小限に抑えることができます。
ボトムライン
株式や債券に緊急資金を投資してより高い収益を得ることができますが、資金は流動性が低く、かなりのリスクにさらされます。 セールが決済され、現金が当座預金口座に送金されるまでには数日かかる場合があります。 また、売る必要があるときに市場が上下するかどうかもわかりません。 緊急資金の一部を流動性の低い、リスクの高い場所に置くのは、非常に大きな緊急資金があり、一度にすべてのお金にアクセスする必要がない場合にのみ意味があります。
