ラバーチェックとは
ゴム小切手は、受取人が換金できる資金がない小切手を記述するために使用される口語的な用語です。 また、バウンスチェックとも呼ばれます。
ゴム小切手が現金化できない2つの理由は、a）送信者が小切手が引かれた口座に十分な資金がないか、b）送信者が小切手に支払い停止またはキャンセル注文をしたことです。支払いとして提供します。
重要なポイント
- ゴム小切手とは、資金不足や差出人による支払い停止命令のために換金できない小切手であり、ゴム小切手は意図的ではないことが多く、通常はほとんどまたは軽微な罰則に直面しますが、場合によっては、ゴムの再発行者小切手は詐欺で有罪となる場合があります。
ラバーチェックの仕組み
米国では、資金不足やその後の支払い停止命令により処理できない小切手を誤って書くことは犯罪ではありません。 ただし、これらのインスタンスは、銀行によって時折請求される当座貸越手数料などの罰金および罰則につながる可能性があります。 このリスクを軽減するために、銀行は、顧客が誤ってゴム小切手を発行した場合にこれらの手数料を回避できる当座貸越保護ポリシーを提供することがよくあります。
場合によっては、ゴム小切手の受取人が差出人に罰則を課すことが可能です。 これは、既存の契約関係にある企業間でトランザクションが行われる場合に特に当てはまります。 一部の契約には、提供されたサービスの割引を受取人に与えるなど、ラバーチェックの提供に対していずれかの当事者を罰する条項が含まれます。 未払い額の利息計上など、他のアプローチも使用されます。
一般に、不注意によるゴムのチェックは罰せられないままですが、故意または繰り返しの違反者を検出するシステムが整っています。 TeleCheckやChexSystemsなどのデータベースを介して、銀行やその他の金融サービスプロバイダーは、特定の個人または企業がラバーチェックを発行する頻度を監視できます。 その結果、これらのシステムを介して疑わしいとフラグが立てられた人は、商人と支払い処理業者が小切手を拒否し始めることに気付くかもしれません。
関係する規模または頻度が十分に大きくなると、定期的にゴム小切手を書く個人が刑事告発に直面する可能性があります。 米国では、意図的にそうすることは詐欺の一形態と見なすことができ、一部の州では重罪と分類されます。
ラバーチェックの実世界の例
スティーブは、地元コミュニティ全体のさまざまな小売店に販売している卸売流通会社のマネージャーです。 彼の常連客の1人は、最近所有権の変更を経験したABC Retailersです。 販売以来、ABCの新しい所有者は、電子的にではなく小切手で請求書の支払いを開始しています。 スティーブは、顧客に請求書の支払いを30日間許可し、その後、未払いの残高に対する利息の請求を開始します。
長期的な顧客への礼儀として、スティーブは、ABCの小切手を現金化する前に30日待つことにしました。これは通常、請求書を電子的に支払うのに約30日かかっていたためです。 しかし驚いたことに、スティーブは、ABCから彼に与えられた小切手が実際にはゴム小切手であったことに気付きました。 彼がそれらを現金化しようとするたびに、小切手は資金不足のために、または小切手がレンダリングされた後にABCによって支払停止命令が出されたために失敗します。
当初、スティーブは、ラバーチェックが誤って行われたのではないかと疑っています。 しかし、多くの連続したチェックが同じ問題に直面した後、彼はABCが意図的にラバーチェックを発行している可能性があることに気付きました。 これに応じて、スティーブはビジネス弁護士を雇い、ABCに対する潜在的な訴訟について助言します。 それまでの間、彼はABCとの取引を停止し、ABCに未払いの残高に対する関心を要求します。
