目次
- 税引き後の期待
- 考慮すべきリスク
- 投資の機会？
- キャッシュアウトと流動性
- 所有の利点
- レンタルの利点
- ボトムライン
退職後に家を所有するのには十分な理由があります。 しかし、賃貸についても多くの議論があります。 後者は、メンテナンスと修理の費用を支払う必要がないことを意味する場合、より安価になる可能性があります。 ただし、家主が家賃を上げることを心配する必要がない場合、所有することでストレスが少なくなります。
どちらのルートを選択しても、住宅費は退職後の月額費用の1つになります。 家賃と購入の決定を行う際に考慮すべきいくつかの要因を以下に示します。
重要なポイント
- 家賃は家賃であろうと所有者であろうと、退職予算の一部になります市場価値の変動、予想外のメンテナンス費用、保険控除額は、所有コストを増加させる可能性があります。投資所有権は、他の特典の中でも特に、安定性、税制上の利点、および公平性を提供します。レンタルは、柔軟性と流動性を提供し、メンテナンスに費やす費用（および時間）を削減します。
税引き後の期待
住宅所有権と賃貸を分析する最初のステップは、税金を支払った後にどれだけの費用をかけたいかを判断することです。
2019年に提出された申告書から始めて、75万ドル以下の適格住宅ローンの利子は、共同で提出するカップルに対して控除できます。 （2017年12月16日より前に家を購入した場合、以前の法律では100万ドル以下の住宅ローンの利子を引き続き控除できます）エリア）、現在、10, 000ドルで上限があります。
あなたが所有する家の住宅ローンの利子と固定資産税を差し引くことができるということは、あなたがお金の一部を差し引く税の時間の形で取り戻すので、あなたの毎月の予算がさらに進むことを意味します。 レンタル費用は税控除対象ではないため、計算は不要です。
住宅購入時の税引き前予算の価値を計算するには、限界税額を決定し、その割合を1から差し引き、予算をその金額で割ります。 例として、共同で申告し、2019年の税金に対して22％の税率に含まれるカップルを考えてみましょう。
| ステップ#1：税引き後予算 | ステップ#2：予算を0.80で割る（1-税率） | 結果：税引き前予算 | |
|---|---|---|---|
| レンタル | 2000ドル | なし | 2000ドル |
| 所有権 | 2000ドル | 2000ドル/ 0.80 | 2500ドル |
考慮すべきリスク
理論的には、家を買うと、家賃よりもお金を稼ぐことができます。 しかし、住宅所有には、かなりの財政的リスクも伴います。 市場価値の変動、予想外のメンテナンス費用、保険控除などの問題は、レンタルの費用以上に費用を増加させる可能性があります。 どのオプションを選択したとしても、インフレを計画することを忘れないでください。家賃、税金、保険費用はすべて時間の経過とともに上昇します。
もう1つの大きな問題は、所有権に関連するメンテナンスリスクです。 賃借人は、定期的なメンテナンス費用、機器の故障、暴風雨や洪水などの大災害に対して責任を負わないため、レンタルはメンテナンスに対する保険を購入するようなものです。 家主は、これらの予想外の費用を心配する必要があります。 住宅所有者もそうです。
投資の機会？
不動産は良い投資機会を提供できますが、その理由のためだけに住宅を購入すべきではありません。 住宅はやむを得ない生活費であり、投資資産を清算するために別の居住地を探す必要はありません。 退職者は、住宅費の計画を立てる際に、所有権の逆さまの投資を考慮すべきではありません。
「住宅所有権の最大の神話の1つは、投資であるということです。 マサチューセッツ州レキシントンのイノベーティブアドバイザリーグループのウェルスマネージャーであるカークチショルムは言います。 「あなたが住んでいる家を所有することは、投資ではなく費用です。 投資とは、キャッシュフローを生み出すものです。 もちろん、家を所有することにはいくつかの利点がありますが、コストを考慮して、大量の資本を縛り、家の非流動性を持ち、家の価格が常に上がらない場合、それははるかに魅力的ではありません」投資。'"
住宅を投資として真に使用するには、住宅所有者は低価格で購入し、高価格で販売する必要があります。つまり、日和見的に住宅を売買します。 しかし、価格が高いときに家を売って利益を上げることにより、価格が上昇し続けた場合、市場から価格が下がる可能性があります。 ほとんどの退職者がそうであるように、固定予算上の人々は、別の家やアパートを購入することができず、代わりに家主と取引することに気付くでしょう。
ある意味では、賃貸は株式を短絡させることと経済的に同等です。 住宅価格が低くなっていると思われる場合は、住宅を借り、価格が下がるのを待ってから、後で家を買うことができます。 住宅価格の方向を間違えて、より高い購入価格を支払うことは、ショートポジションをカバーするために株式に高い価格を支払うことに似ています。
キャッシュアウトと流動性
テナントであることのその他の経済的メリットには、住宅市場の状況や流動性に関する心配からの自由が含まれます。 家を売るには長い時間がかかることがあります。 また、多くの事務処理が必要であり、ほとんどの不動産業者は手数料を請求するため、投資収益率が低下します。 動き回るときにこれらの絡み合いを回避することは間違いなく価値があります。
退職者の中には、社会保障給付、年金の支払い、または政府や組合の計画など、年金だけで生活している人もいるので、彼らは常に多額の現金を持っていません。 予想外の費用のために傍観者に十分な資産がなければ、家を所有するための通常の費用は破滅的なものになる可能性があります。
所有の利点
あなたが退職後の抵当なしに行く住宅所有者の70％の1人であるならば、賃貸対所有の問題は最初はそれほど複雑でないように思われるかもしれません。 それでも、家の支払いがないという事実は、これを簡単にするものではありません。
固定資産税と保守費用を考慮する必要があります。 そして、あなたの家が古いほど、それらの維持費は高くなる可能性があります。
それでも、滞在するための議論を見つけるのは簡単です-特にあなたが今所有している家に住んでいる場合（そして、去る健康関連の理由がない場合）。 他の重要な引数を次に示します。
安定
ビルドエクイティ
一部の退職者にとっては、遺産を残すことが重要です。 他の人は、蓄積されたホームエクイティを使用して、ローン、クレジットライン、またはリバースモーゲージを取りたいと考えています。 これらは、所有権が最も理にかなっている状況です。 資産価値が急速に増加している地域では、所有することで、価値のある資産を所有できます。 そして、もちろん、それはまた、あなたが熱い不動産市場で非常に一般的である賃料の増加を避けることができることを意味します。
税制上のメリット
住宅所有の利点の1つは、連邦政府の返済に対する住宅ローンの利子と固定資産税を控除できることです。 2017年の税法はこれらの利点をいくらか減らしましたが、まだ存在しています。 住宅ローンのポイントを含むその他の控除も、IRSに対する債務額を引き下げるのに役立ちます。 あなたが借りる場合、これらの税の特典のいずれも受け取りません。
感情
あなたが住宅所有権の考え方に感情的に結び付けられている程度は、重要な、非財務的な考慮事項です。
長所
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純資産
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安定
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税額控除
短所
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メンテナンス費用、時間
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非流動性
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固定資産税
レンタルの利点
あなたの家を売ってレンタルに移動することにはポイントがあります。 現在賃貸している場合、これらの利点を知っています。 ただし、ジャンプ船を検討している住宅所有者の場合は、考慮すべきいくつかの理由があります。
オプションを開く
あなたが空っぽのネスター、小型化の準備ができている、または退職年をどこで過ごすかわからない場合は、賃借が理にかなっているかもしれません。 数年は天気を良くする（または生活費を下げる）ために引っ越すこともできますが、後で家族の近くに簡単に移動することもできます。
あなたの健康、または家族の健康も、あなたがケアを受けたりケアしたりするためにすぐに移動する必要があると思われる場合、要因となります。 多くの介助生活、継続ケア、または独立した生活コミュニティは賃貸のみであり、それがあなたが住む場所である場合は選択肢がありません。
少ないコスト
住む予定の場所での賃貸と所有のコストを比較することが重要です。 Truliaのレポートによると、65歳以上の人口を抱える100都市のうち98都市では、賃貸料が安くなりました。 しかし、南部では、所有する方が一般にレンタルするよりも安価であることは注目に値します。
少ないメンテナンス
賃貸する場合、メジャーリーグの構造的メンテナンスに費用を支払う必要はないでしょう。 平均して、住宅所有者は維持費に毎年1〜4％を費やしています。 家が古いほど、割合は高くなります。 注意点：署名する前にリースをよく読んで、家を借りる場合は特に、家主がすべての（またはほぼすべての）メンテナンスと修理を担当していることを確認してください。
費用だけではありません。 年をとるにつれて、これらの仕事を自分で行う能力は必然的に低下します。 電球を交換したり、歩道から雪かきをしたりするために、はしごの上に定期的に立っているような場所に住みたいとは思わないでしょう。 それは、スーパーやビルの便利屋が本当に助けてくれるときです。
解放された資本
賃借すると、投資できるお金が解放される場合があります。 それはあなたの流動性を保ち、退職年の間にあなたの全体的な収入を増やすことができます。 多くの場合、投資は不動産が認めるよりも速い速度で成長し、投資をさらに有効に活用します。 また、別の住宅市場が暴落した場合、所有権はあなたを危険にさらします-賃貸ではできません。
長所
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流動性
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少ないメンテナンス費用、責任
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移動の柔軟性
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少ないコスト、税金
短所
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予測できない家賃の増加、立ち退き
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持分なし
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税制優遇なし
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家をカスタマイズできない
ボトムライン
退職に近づいている多くの人々にとって、家族のマンスを維持するか、より小さな場所に縮小するかの決定は難しいものです。 彼らが引っ越すことを決めた場合、住宅所有に伴うストレスと費用がかかってきます。 退職後に家を所有するか借りるかには、次のようないくつかの考慮事項があります。
- 賃貸または所有のための税引き後予算とは何ですか？家は潜在的な投資機会または単なる別の費用ですか？予想外のコストの観点から、住宅所有に伴うリスクはどれですか？
記事ソース
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内国歳入サービス。 「Publication 936：住宅ローンの利子控除。」 2019年12月13日にアクセス。
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