リセット日とは何ですか？
リセット日は、調整可能な金利の住宅ローン（ARM）の初期固定金利が調整可能な金利に変更される時点です。 この日付は通常、住宅ローンの開始日から1〜5年です。 最初のリセット日後、金利は変動し、借り手の信用契約で定められた条件に従って変化します。
一部のARMローンでは、借り手の金利がリセットされると、リセット日はローン期間中の複数の日付を指す場合があります。 指定されたスケジュールで、通常は年に1回、ローンの変動金利部分でリセットするローンでは、複数のリセット日が発生する可能性があります。
調整可能金利の住宅ローンは、通常、リセット日に変動金利期間に入る前に、固定金利で3年、5年、または7年です。
リセット日 作品
リセット日は、調整可能な金利の住宅ローンの重要な機能です。 調整可能金利の住宅ローンは、借り手に固定金利と変動金利の両方の商品の利点の一部を提供します。 リセット日は、投資家が市場環境に応じて金利が変化し始めると予測できる定義された時点を提供します。 また、変動金利期間全体にわたってローンがリセットされるときに指定された時間枠を参照することもできます。
ARMは、従来の貸し手が提供する一般的な種類の住宅ローン商品です。 彼らは、ローンの期間全体を通して固定金利を必要とする標準的な従来の住宅ローンの代替手段となります。 通常、投資家は金利が将来低下すると考えているため、ARMローンを選択します。
重要なポイント
- 調整可能な金利の住宅ローンの場合、リセット日は、住宅ローンが調整可能な（変動する）市場金利に追従し始める最初の日となります。 リセット日に、レートは事前に設定されたインデックスとスプレッドに従って設定されます。 調整可能金利の住宅ローンは通常、LIBORまたは米国財務省の金利にインデックス付けされます。調整可能金利の住宅ローンの償却構造は通常、固定金利のローンと同じです。唯一の変更は金利です。
リセット日の種類
調整可能な金利の住宅ローンは、ローンの最初の数年間は固定金利で構成され、その後は変動金利期間が続きます。 ローンの固定金利部分では、借り手は標準的な償却スケジュールで固定金利を支払います。 支払いは、元本および固定金利を含むように標準化されています。
変動レート
投資家がリセット日に達すると、ローンの残りは変動金利に基づいています。 ローンの変動金利部分では、固定金利ではなく完全にインデックス化された金利に基づいて借り手の金利が請求されます。
ARMローンの最初の承認で、引受人は、借り手の信用プロファイルとローンの条件に基づいて請求されるARMマージンを決定します。 借り手の変動金利ローン金利を決定するために、ARMマージンがリセット日後にインデックスレートに追加されます。
変動金利ローンでは、引受会社もインデックス金利を決定します。 通常、インデックスレートは銀行のプライムレートですが、ロンドン銀行間取引レート（LIBOR）または米国財務省レートのベンチマークとなる場合もあります。 ローンの変動金利部分では、借り手の利子は、インデックス金利にARMマージンを加えたものに等しくなります。
ARMローンの変動金利部分は、ローンの構造に基づいて変更されます。 一部のローンは年に一度変動金利をリセットするように構成されていますが、他のローンはいつでも市場で変動するオープン変動金利を持っています。 貸し手には、固定金利と変動金利の両方の支払いを含むARMローンの償却スケジュールを作成できる高度な技術があります。 借り手の償却スケジュールは、ローンの変動金利に応じて調整され、それに応じて毎月の分割払いが計算されます。
ARMローン製品
5/1 ARMローンのリセット日は、最初のローンから5年後に始まります。 このローンは、固定金利を5年間支払ってから、変動金利にリセットされ、その後のリセット日は毎年スケジュールされます。
2/28 ARMローンの場合、初期ローンの2年後の可変リセット日があります。 このローンは、基礎となるインデックス金利の変更に基づいて、残りの28年間にわたっていつでも変動金利の変更が発生し、2年のリセット日に変動金利の支払いを開始します。
