リザーブ要件とは
準備金の要件は、銀行が顧客の預金に応じて、金庫または最も近い連邦準備銀行に預けなければならない現金の量です。 連邦準備制度理事会が設定した準備金要件は、金融政策の3つの主要ツールの1つです。他の2つのツールは、公開市場操作と割引率です。
重要なポイント
- 準備金要件は、銀行が突然の引き出しの場合に負債を充足できるようにするために準備している資金の量です。レート。
リザーブ要件の基本
銀行は、手持ちの現金の一部に基づいて顧客に資金を貸し付けます。 政府は、この能力と引き換えにそれらの要件を1つ作成します。引き出しの可能性をカバーするために、一定量の預金を手元に置いておきます。 この金額は準備金要件と呼ばれ、銀行が準備金を維持する必要があり、貸し出しが許可されないレートです。
連邦準備制度理事会は要件を設定し、金利銀行は超過準備に対して支払われます。 2006年の金融サービス規制緩和法は、連邦準備制度に超過準備金に利息を支払う権利を与えました。 銀行が利息の支払を開始した発効日は2008年10月1日でした。この利率は、超過準備金の利率と呼ばれ、連邦資金利率の代理として機能します。
リザーブ要件のしきい値
1982年のGarn-St Germain Depository Institutions Actは、一部の銀行が要件規則から免除されることを許可しています。 現在、免除のしきい値は200万ドルに設定されています。つまり、最初の200万ドルの引当可能な負債は、引当金要件の規則の対象ではありません。 基準で定められた計算により、しきい値は毎年設定されて調整されます。 2018年1月1日現在、預金額が1, 600万ドル未満の銀行には準備金はありません。 1600万ドルから1億2230万ドルの預金がある銀行には3％の準備金が必要で、1億2230万ドル以上の預金がある銀行には10％の準備金が必要です。 1990年12月以降、非個人定期預金とユーロ通貨債務の準備率はゼロになっています。
準備金要件は、FRBが金融システムの流動性を管理するために自由に使用できる別のツールです。 準備金要件を引き下げることにより、FRBは拡張的な金融政策を実行し、逆に要件を引き上げると、収縮的な金融政策を実行します。 このアクションは、流動性を削減し、経済のクールダウンを引き起こします。
予約要件の履歴
準備金保有の慣行は、19世紀初頭の最初の商業銀行から始まりました。 各銀行には独自のメモがあり、それは業務の地理的範囲内でのみ使用されていました。 別の地域の別の銀行券と交換することは、他の銀行の資金に関する情報が不足しているため、費用がかかり、リスクがありました。 この問題を克服するために、ニューヨークとニュージャージーの銀行は、発行銀行と償還銀行の両方が合意された金の預金またはその同等物を維持することを条件に、互いの支店での自発的な償還を手配しました。 その後、1863年の国立銀行法は、その担当下にある銀行に25パーセントの準備金要件を課しました。 これらの要件と1865年の州の銀行券に対する税金により、交換の媒体として各国の銀行券が他の通貨に取って代わりました。 最終手段の貸し手としての1913年の連邦準備制度とその構成銀行の創設は、準備金の維持に必要なリスクとコストを削減し、準備金要件を以前の高水準からさらに削減しました。 たとえば、連邦準備制度の下の3種類の銀行の準備要件は、1917年に13％、10％、7％に設定されました。
準備金要件と資本要件
一部の国には予備の要件がありません。 これらの国には、カナダ、英国、ニュージーランド、オーストラリア、スウェーデン、香港が含まれます。 お金を無制限に作成することはできませんが、代わりに、これらの国の一部は資本要件を遵守する必要があります。これは、銀行または金融機関が金融規制当局の要求に応じて保有しなければならない資本額です。
予約要件の例
例として、銀行に2億ドルの預金があり、10％を保有する必要があるとします。 銀行は現在、1億8, 000万ドルの融資を許可されており、銀行の信用が大幅に増加しています。 銀行の実行に対するバッファと流動性の層を提供することに加えて、準備金要件は、連邦準備制度による金銭的ツールとしても使用されます。 準備金の要件を増やすことにより、連邦準備制度は基本的にマネーサプライからお金を取り出し、信用のコストを増やしています。 準備金要件を引き下げると、銀行に過剰な準備金を与えることで経済に資金が注入され、銀行の信用の拡大が促進され、金利が引き下げられます。
