金融危機調査委員会は、米国と世界の銀行システムをひざまずかせた2008年の危機の原因に関する公式調査を行うために2009年に設立されました。 カリフォルニア州の元財務長官であり、州の民主的な知事候補であるフィル・アンジェリデスは、委員会を率いてその結果に関する報告書を作成したことで告発された。 2011年に議会に発行されたこのレポートは、原稿としても発行され、ニューヨークタイムズ紙とワシントンポスト紙のベストセラーリストに掲載されました。 報告書は、「金融規制と監督の広範囲にわたる失敗は、国の金融市場の安定に壊滅的な影響を与えた」こと、「多くのシステム的に重要な金融機関におけるコーポレートガバナンスとリスク管理の劇的な失敗がこの危機の主要な原因である」と結論付けました。
現在65歳のアンジェリデスは、現在、リバービューキャピタルインベストメンツの社長であり、クリーンエネルギープロジェクトと持続可能な都市コミュニティの開発に注力しています。 彼はいまだにウォール街で「無謀な行動」と呼んでいることや、納税者や住宅所有者を保護するために危機の後に設置されたドッド・フランク法のような規制を抑制しようとする現在の政権の試みについて、率直な批評家です将来の危機から。
Phil AngelidesとのQ&A
Investopediaはアンジェリデスに追いつき、私たちが危機から10年離れた場所についての彼の見解を尋ねました。
Investopedia： 金融危機から生じた最大の教訓または最も大きな変化は何でしたか？
Phil Angelides： 1929年のクラッシュや貯蓄とローンの危機のような2008年の金融メルトダウンは、私たちの金融システムの安定性と安全性にとって強固な規制監督が不可欠であることを思い出させてくれました。 金融危機調査委員会は、金融危機は規制当局がウォール街の無謀さを抑制しなかったことによってもたらされる回避可能な災害であると結論付けました。 差し迫った金融破綻の警告兆候は明らかでした-広範な略奪的貸付、広範囲にわたる住宅ローン詐欺に関するFBIの警告、住宅価格の持続不可能な上昇、莫大なリスクをとる非常にレバレッジの高い金融機関、および危険なサブプライム貸付と世俗化の爆発金融システムと経済への脅威を鎮めるために行動しなかった。 ドッド・フランクの金融改革の制定は、公共の監視と市場の透明性を強化し、ウォール街とその同盟国によって推進された数十年にわたる規制緩和を覆し、金融システムの安定、経済の拡大、銀行の収益性の時代を迎えました。
Investopedia： 金融危機以降、学習しなかった、または遵守しなかった教訓は何ですか？
Phil Angelides： 通常、私たちは間違いの結果から学びます。 しかし、ウォールストリートは、その無謀な行為から実際の法的、経済的、または政治的な結果を免れているため、その行動の重大な自己分析や、それが引き起こした大失敗によって正当化される文化の根本的な変化を決して引き受けませんでした。
数兆ドルの納税者の救済措置によって足元を支え、利益と役員報酬を記録するための迅速なリターンによって強化されたDay Oneの大手銀行は、改革に対する激しい後衛行動を繰り広げました。 ウォールストリートは、司法省が不正を行ったと公的に責任を負わせることにより、改革に抵抗するためにさらに勇気づけられました。法律および政治制度の公平性。
2008年以来、金融会社は連邦政府のロビー活動に15億ドル以上を費やし、仕事に必要な資金を規制当局から奪い取ろうとして16億ドル以上を連邦キャンペーンに寄付しました。 常識的な規制をブロックする; そして、共和党の議会の同盟者、嫌がらせ、いじめっ子の公務員と協力して、私たちの金融システムを保護しました。
ウォール街のあまりにも多くが危機前の時代から変わらないままであることが、2008年の金融メルトダウンを引き起こした無謀な行動を繰り返している可能性があります。
Investopedia： 投資家と消費者は、10年前よりも安全になっていますか？
Phil Angelides： 危機とオバマ時代の主要な金融規制機関への任命で制定された金融改革のおかげで、投資家と消費者は危機への準備段階よりも安全です。 しかし、危機をきっかけに実施された保護は、トランプ政権、議会共和党員、ウォール街の三位一体による攻撃を受けており、2008年につながった規制緩和政策と貧弱な監視に戻る明確な議題があります。金融メルトダウン。
彼らは、財務省のスティーブ・ムニチン、通貨監督局のジョースフ・オッティング、証券取引委員会のジェイ・クレイトン、商品先物取引委員会のクリストファー・ジャンカルロの主要機関を担当しました。特性は、金融業界における生涯にわたるサービスと忠誠心です。
これらの紛争の多い任命は、規制の弱体化への道を開くでしょう。 彼らは、トランプが就任して以来、SECによって公開企業に対する罰金が大幅に減り、SECの執行の共同ディレクターが最近から撤退する可能性があることを示して、金融弱者に対する罰のすでに弱いシステムを破壊しようとしています和解の一環として不正行為の入場を取得するように努める。
そして、彼らは系統的に個々の保護の柱を取り払っています。とりわけ、国内最大の金融会社25社の監視を緩めています。 消費者金融保護局への批判 トランプ政権がより広範な規制緩和の変更を準備しているため、金融アドバイザーがクライアントの利益のために行動することを要求する受託者規則をブロックします。
