レギュレーションOとは
レギュレーションOは、連邦銀行の規制であり、メンバー銀行がその執行役員、大株主、および取締役に提供できる信用供与に制限と規定を設けています。
規制Oの説明
規制Oは、銀行に関して「インサイダー」と見なされる個人に対してメンバー銀行が提供できる信用供与を規制します。 銀行のインサイダーは、彼らが専門的に関係している銀行から融資を受けることを禁じられていませんが、連邦法はその銀行がインサイダーを顧客として扱う方法を慎重に規制しています。 レギュレーションOでは、銀行インサイダーの信用エクステンションに制限を設定することに加えて、銀行は四半期報告書でインサイダーに提供されたエクステンションを報告することを要求しています。
規制Oは、銀行内部関係者の明確な定義も示しており、異なる信用供与規制の対象となる複数のティアの協会に分けています。 インサイダーは、銀行の取締役または受託者、執行役員（社長または会計など）、または大株主（機関の公開株の10％以上を所有または管理する個人）です。
一般的に言えば、銀行インサイダーが非インサイダーに提供するよりも有利なまたは寛大なクレジットエクステンションが銀行インサイダーに与えられないように、所定の制限が考案されています。 銀行は、インサイダー以外の顧客に提供しないクレジット延長を提供したり、法的または自主的な貸付限度を超えてクレジットを延長したりすることはできません。 この規則の1つの例外は、非インサイダーを含むすべての従業員に銀行から提供される報酬パッケージに付属しています。 たとえば、銀行が、インサイダーでない従業員（窓口係など）の特定の住宅ローン申請手数料を免除するポリシーを持っている場合、インサイダーになる銀行の社長も同じ手数料を免除できます。
実装と拡張
レギュレーションOは、1978年の金融機関規制および金利管理法（レギュレーションOの最初の反復が1980年までに完全に展開された）と預託機関の2つの以前の金融法で定められた報告の要件を実施しました。 1982年の法律。
銀行やその他の融資機関は、多くの場合、規制Oの例外または回避策を見つけることができ、事実上、規制に違反することなくインサイダーに優遇措置を提供します。 Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Actの規定の1つは、レギュレーションOの範囲を拡大するために、「クレジット拡張」の拡張定義を提供しました。
