目次
- 継承者と恩人
- 家族会議
- 知識は信頼を築く
- ボトムライン
次の30年から40年の間に、推定30兆ドルの富が米国のベビーブーマーから相続人に移転すると予想されます。小規模または大規模の富の交換には、相続人側のある程度の計画が必要です。最近のRBC富移転研究は、それらが完全に準備されていない可能性があることを示唆しています。
調査によれば、相続人のわずか35％が、富を相続するために恩人によって準備されています。 この研究はまた、資産の保全に対する準備と自信の間の直接的な相関関係を発見しました。 資産の受け渡しを計画している恩恵を受けた人々のうち、完全な移転計画を実施している人々は、次世代が富を維持するという自信を表明する可能性がほぼ2倍でした。
金融リテラシーは、富が手を変えるように設定されている場合、貴重な通貨です。 資産の移転を計画する際、アドバイザーは知識のギャップを埋める上で重要な役割を果たす機会があります。
重要なポイント
- ファイナンシャルアドバイザーとプランナーは、遺産や不動産の計画について考え始める必要のある高齢のクライアントの人口に対処し始めています。受益者と相続人は家族全員として専門家のアドバイザーと一緒に集まり、全員が同じページにいること、そしていつでもチームとして働くことができるようにします。
継承者と恩人が知らないことはそれらを傷つける可能性がある
富を譲渡したり受け取ったりするとき、潜在的に重大な間違いを避けるためには、金融知識が重要です。 マサチューセッツ州ホールヨークにあるノースウェスタン・ミューチュアル・ウェルス・マネジメント・カンパニーのジャムログ・グループの資産管理アドバイザーであるエイミー・ジャムログは、金融リテラシーが不足している場合に相続人にしばしば生じる2つの特定の問題を指摘している。
1つ目は、税金に関する理解不足です。 ジャムログは、かなりの相続財産を受け取ったが税務上の影響をすぐに把握しなかった最近のクライアントを引用しています。 2つ目は、相続人の目標を達成するために相続を割り当てて活用するための明確な財務計画の欠如です。
相続人とできるだけ早く関係を確立することにより、アドバイザーは富の移転が行われるかなり前に知識の基礎を築く機会を得ることができます。 「これにより、相続人は愛する人の目標と目的を理解し、相続の計画を立てることができるようになります。そのため、受けたときに何をすべきかを理解できます」とPNCウェルスのシニアウェルスストラテジストニューヨーク市での管理。
ハンコックは、相続人が資産の譲渡のみを管理しようとしている場合、「資金を誤って管理し、相続財産を失う可能性があります。」と彼女は指摘します。富の移転に関する議論。
家族会議の重要性
富の移転の前に家族の議論が行われない場合、ジャムログは、アドバイザーは喜んで介入し、促進する必要があると言います。 これらの議論の主な目的は、双方が移転に対する期待を設定できるようにすることです。
「家族会議で教育プロセスを開始することは非常に役立ちます」とJamrog氏は言います。 アドバイザーは、相続人に富の移転のためのお金がどこから来ているのか、それがどのような種類のお金であるか（すなわち、継承されたIRA、生命保険証券など）を教育する必要があります。
自分の富を引き継いでいる親または祖父母は、暗闇の中で等しくすることができます。 ジャムログは、課税対象の資金を慈善団体に預けずに、課税対象のお金を子供たちに預けようとする不動産計画を立てていたクライアントに出会いました。 その状況で、彼女は彼らが彼らの配分を変えて、残された富の量を最大にするのを手伝うことができました。
アドバイザーはまた、相続を受け取ることの感情的な要素について話し合うべきです。
「多くの場合、継承により、人々は罪悪感を感じたり、大きな責任感を感じたりします」とJamrog氏は言います。 「彼らはお金を適切に管理したいのですが、間違ってやりたくないので麻痺します。」
アドバイザーは、継承者が継承を取り巻く感情を引き出して処理できるように準備する必要があります。そうすれば、継承を使用するための合理的な計画を策定できます。 「お金についてではなく、お金の心理についてです」とジャムログは言います。
知識は信頼を築く
お金は多くのアメリカ人にとって謎のままであり、それは彼らの財政的信頼に直接影響を与えます。 たとえば、2017年のノースウェスタンミューチュアルの調査では、アメリカ人の82％が、投資に対する理解にある程度自信がある、またはまったく自信がないと答えています。 彼らは、信頼の構築者として、市場とその投資オプションをよりよく理解していると述べました。
同じプリンシパルを富の転送シナリオに適用できます。 相続人が富の移転の詳細とその意味について知っているほど、意思決定においてより自信を持つことができます。
「知識は力です」とハンコックは言います。 「潜在的な戦略について十分な教育を受けたクライアントは、どこに行きたいかを明確に理解し、意思決定を実行しやすくなります。」
ジャムログは、金融リテラシーが増加するにつれて自信が自然に育つことができると言いますが、それは奨励されなければなりません。 「これらは単なる事実の会話ではなく、それに関連する多くの感情があります」と彼女は言います。 アドバイザーは、これらの会話をガイドする手助けをする必要がありますが、継承者が自信を育むために必要な教育とツールを提供する必要があります。
ボトムライン
資産の譲渡-特に予期しないもの-は、相続人の財務計画を劇的に作り変えることができます。 アドバイザーの場合、目標は、相続人が資産の移転が行われる前と後の両方で正しい視点を維持するのを支援することです。
「相続なしでは以前にはなかったかもしれない意味、価値、重要性を生み出す機会があります」とジャムログは言います。 アドバイザーにとって、金融リテラシーと自信を育む上で最も重要なステップは、「時間をかけて正しい質問をする」ことです。
