パーソナルバンカーは、リテールバンキングの支店で働いており、さまざまな銀行や金融のニーズで顧客を支援しています。 そのようなニーズには、当座預金口座と普通預金口座の開設、住宅ローンと自動車ローンの取得、銀行商品（預金証書（CD）、金融市場およびその他の商業銀行商品への投資）が含まれます。 また、退職後のプランニングや大学のプランニングで顧客を支援することもあります。 投資銀行は主に機関投資家と連携していますが、個人銀行は主に日常の人々と連携しています。
彼らの顧客のほとんどは、銀行家が働いているコミュニティの民間人です。 パーソナルバンキングは通常、投資銀行やその他のウォールストリートでのキャリアと同様に支払いを行いませんが、ワークライフバランスが大幅に向上し、時間ははるかに合理的です。 実際、「銀行員の時間」という用語は、地元の銀行員が仕事に費やす時間が限られていることを表すために作られました。
重要なポイント
- パーソナルバンカーは、リテールバンキングの支店で働いており、さまざまなニーズで顧客を支援しています。新しい当座預金口座と普通預金口座を開設し、他の通常の銀行取引を促進します。
典型的な投資銀行は、ブルームバーグのターミナルの後ろに座って、ヘッドセットに最新の取引を売り込んでいる、よく知られたアイビーリーグの卒業生のスコアを特徴としています。 投資銀行家のステレオタイプは、攻撃的で教育水準が高く、お金に飢えた若者です。 ほとんどの個人銀行家は別の布からカットされます。
ビジネスの学位は役立ち、MBAは個人の銀行家の履歴書でさらに良く見えますが、多くの地元の銀行の支店は、コミュニティの評判、ネットワーキング能力、および愛想よりも教育資格を重視しません。 これらの銀行は地元のサービスに誇りを持ち、地元の銀行家が新しい顧客に会って挨拶するのを好む。
パーソナルバンキングは、地元のコミュニティで関係を構築することを愛し、市場と堅実な収入を得たいと願っていますが、金持ちになることには関心がない人にとって理想的なキャリアです。
口座開設
おそらく、個人銀行家の最も標準的な日々の義務は、銀行の顧客が新しい当座預金口座を開くのを助けることです。 パーソナルバンカーは、新しい顧客と新しい口座を開設したい既存の顧客を処理します。 これらの銀行家は、ほとんどの小売銀行支店のロビー近くにある大きなL字型の机に座っています。 顧客のニーズに合わせてアカウントをカスタマイズするのは、個人の銀行家の仕事です。
パーソナルバンカーは、当座貸越保護や切り上げオプション、各デビットカードの購入が次のドルに切り上げられ、余分な変更が普通預金口座に入れられる当座預金機能などの補助的な製品も提供します。
投資商品の販売
小売銀行は、ウォール街にある積極的な投資手段をめったに提供しませんが、リターンを保証し、多くの場合連邦預金保険公社（FDIC）によって保険がかけられている一連の保守的な商品を提供します。 これらの製品には、CD、マネーマーケットアカウント、および従来型およびRothの個人退職口座（IRA）などの退職口座が含まれます。
お金をどのように投資したいかを正確に知っている顧客もいれば、正しい選択をするためのガイダンスが必要な顧客もいます。 それでも、他には手がかりがありません。その場合、顧客のニーズと目標を確認し、適切なソリューションを提供するのが個人銀行家の仕事です。
ローンの販売
一部の銀行では、個人の銀行家は住宅ローンやその他のローンを販売する許可を受けています。 他の銀行は個別の住宅ローンの専門家を雇い、個人の銀行家は単に顧客をトリアージし、必要に応じて彼を金融専門家に紹介します。 原則として、銀行が小さいほど、各銀行家が着る帽子は多くなります。 小さな町のコミュニティバンクの個人銀行家は、財務計画から住宅ローンバンキングまですべてを行うことができます。
ほとんどの場合、個人の銀行家は自分の銀行のローン商品にしかアクセスできず、住宅ローンブローカーは顧客を数十の銀行や貸し手に預けることができます。 これにより、個人の銀行家はやや不利な立場に置かれますが、多くの住宅ローンの顧客は、これらの制限を受け入れて地元の銀行家と取引し、信頼することに喜んで対応しています。
退職と大学の計画
パーソナルバンカーは、顧客が退職および子供の教育に資金を提供するのを支援します。 Roth IRA、従来のIRA、および退職年金のための年金を販売しています。 大学の貯蓄については、個人の銀行家は、貯蓄債券と人気のある529プランを提供します。これは、税繰延教育口座です。
2019年12月、ドナルドトランプ大統領は「すべてのコミュニティの退職促進のための準備」（SECURE）法に署名しました。 この新しい法律により、高等教育口座の資金は米国労働省が承認した見習いプログラムに支払うことができ、プラン保有者は学生ローンを完済するために最大10, 000ドルを使用することができます。
繰り返しになりますが、個人銀行家はしばしば、仕事のこの部分を成功させるために助言的な役割を果たさなければなりません。 銀行の用語は一部の顧客にとっては外国語であるため、顧客が自分のお金がどこに置かれているかを理解し、自信を持てるようにするのは個人の銀行家次第です。
スキル
コミュニティ内で強い関係を築き、維持する能力は、個人の銀行家にとって間違いなく最も重要なスキルです。 金融商品自体は特に複雑ではなく、理解するのにMBAや超自然的な数学スキルは必要ありません。 これは投資銀行ではなく、金利スワップ、クレジット・デフォルト・スワップ、担保付債務などの難解な条件がクライアントとの会話でしばしば出てきます。 ほとんどのパーソナルバンキング製品は簡単ですが、パーソナルバンカーは、クライアントと一緒に購入するのに十分なほど快適にする必要があります。
教育要件は銀行によって異なります。 法律や医学とは異なり、業界では高校の卒業証書のみが必要です。 パーソナルバンキングを検討している大学の人々にとって、特に経済学や金融に集中したビジネス学位は、行くべき方法です。
給与と時間
個人投資家は、特に投資銀行のいとこと比較して、歩行者の給料を稼ぎます。 Glassdoorによると、平均年間基本給は37, 000ドルです。 すべての銀行の給与体系は少し異なりますが、ほとんどすべてがボーナスとコミッションの組み合わせを提供しています。
これらの追加のインセンティブは、生産的なネットワーキングとクライアントの検索が銀行家の給与と直接相関することを意味します。 やる気のある個人銀行家は、初年度に合計補償額が50, 000ドルを超え、幅広い顧客基盤を確立した後にそれ以上の報酬を得ることができます。 ただし、ウォール街の6桁の収入は通常、個人銀行家を排除します。
ウォール街の群衆に対して個人銀行家が維持する大きな利点は数時間です。 地元の銀行のドアに掲示されている営業時間を見てください。 通常、週の午前9時から午後5時など、かなり制限されています。 家族との時間を優先しつつ、きちんとした生活を送りたい人は、個人の銀行業でのキャリアを考慮する必要があります。
