定期金利とは何ですか？
定期的な利率は、ローンで請求できる、または特定の期間の投資で実現できる利率です。 貸し手は通常、年率で利率を引用しますが、ほとんどの場合、年利よりも頻繁に利子が複雑になります。 定期利率は、年利率を複利計算期間の数で割ったものです。
複利期間の数が多いほど、利子を獲得したり、利子に追加したりする回数が増えます。
定期的な金利の仕組み
複利計算期間の数は、投資またはローンの定期金利に直接影響します。 投資の有効利率が12％で、毎月複利である場合、投資の定期率は1％です。 定期的な利率は0.00033です。1日の定期的な利率を複利計算する場合は、0.03％に相当します。
投資がより頻繁に合成されるほど、投資はより速く成長します。 1, 000ドルの投資で2つのオプションが利用できると想像してください。 オプション1では、投資家は年利8％を受け取り、利息は毎月複利になります。 オプション2では、投資家は毎年複利で8.125％の金利を受け取ります。
10年の期間の終わりまでに、オプション1での1, 000ドルの投資は2, 219.64ドルに増加しますが、オプション2での投資は2, 184.04ドルに増加します。 オプション1の複利率が高いほど、オプション2の金利は高くなりますが、より高い収益が得られます。
重要なポイント
- 貸し手は通常、年率で金利を見積もっていますが、ほとんどの場合、金利は年ごとよりも頻繁に悪化します。借り手は毎日の終わりに借りている。
定期金利の例
住宅ローンの利息は、毎月複利化または適用されます。 その住宅ローンの年間利率が8％の場合、1か月に評価される利息の計算に使用される定期的な利率は0.08を12で割って0.0067または0.67％になります。
住宅ローンの残りの元本残高には毎月0.67％の金利が適用されます。
金利の種類
ローンまたは投資で通常見積もられる年利は、名目金利、つまり複利計算 前 の定期的な利率です。 実効金利は、複利計算の影響が計算に含まれた後の実際の金利です。
実効年利を計算するには、ローンの名目金利と複利計算期間の数を知る必要があります。 まず、名目金利を複利計算期間の数で割ります。 結果は定期的なレートです。 次に、この数値を1に加算し、複利率の数の累乗で合計を取ります。 製品から1を減算して、実効金利を取得します。
たとえば、住宅ローンが毎月複利で、名目年利が6％の場合、その定期利率は0.5％です。 パーセンテージを小数に変換して1を加算すると、合計は1.005です。 この12乗の数値は1.0617です。 この数から1を引くと、差は0.0617または6.17％です。 有効レートは、名目レートよりわずかに高くなっています。
クレジットカードの貸し手は、通常、毎日の定期料金に基づいて利息を計算します。 金利は、毎日の終わりに借り手が負っている金額で乗算されます。 その後、この利子はその日の残高に追加され、24時間後にプロセス全体が再び発生します。これは、残高が前日の利子を含むため、支払いを行わない限り、借り手が通常負っている金額です。 これらの貸し手は、年次パーセント率（APR）を引用することが多く、この毎日の定期的な率の計算を覆しています。 一部の貸し手は360で割ることによって毎日の定期的なレートを決定しますが、APRを365で割ることによって毎日の定期的なレートを識別できます。
特別な配慮
一部のリボルビングローンは、利子の累積による「猶予期間」を提供し、借り手が請求サイクル内の特定の日付までに残高に追加利子を追加することなく残高を返済できるようにします。 猶予期間の日付と期間（ある場合）は、貸し手との契約で明確に特定する必要があります。
