給料日ローンとは？
給料日ローンは、借り手の収入と信用のプロファイルに基づいて、貸し手が高金利の信用を延長する一種の短期借入です。 ペイデイローンの元本は通常、借り手の次の給料の一部です。 これらのローンは、短期の即時クレジットに対して高金利を請求します。 これらのローンは、キャッシュアドバンスローンまたはチェックアドバンスローンとも呼ばれます。
給料日ローンの仕組み
給料日ローンは、借り手に高レベルの利子を請求します。 これらのローンは、借り手に追加料金を請求する非常に高い金利と隠された条項で評判があるため、略奪的なローンと見なされる場合があります。
重要なポイント
- ペイデイローンは、多くの場合、短期ローンの高金利を伴いますが、ペイデイローンは通常、借り手の給料の一部です。
給料日ローンの取得
ペイデイローンプロバイダーは、通常、オンサイトでのクレジットの申請と承認が可能な物理的な場所にある小さなクレジットマーチャントです。 一部のペイデイローンサービスは、オンラインレンダーでも利用できる場合があります。
給料日ローン申請を完了するには、借り手は雇用主から現在の収入レベルを示す給料スタブを提供する必要があります。 給料日の貸し手は、多くの場合、借り手の予測短期収入の割合に基づいてローン元本を決定します。 また、多くは借り手の賃金を担保として使用します。 融資条件に影響を与える他の要因には、借り手の信用スコアと信用履歴があります。これは、申請時にハードクレジットプルから取得されます。
ペイデイローン金利
給料日貸し手は借り手に非常に高い利子を請求し、年利回り（APR）は最大500％に及ぶことがあります。 ほとんどの州には利息費用を約35％未満に制限する高利貸し法があります。 ただし、給料日貸し手は、高い関心を認める免除の対象となります。 これらのローンは多くの国家融資の抜け穴の対象となるため、借り手は注意する必要があります。 これらのローンに関する規制は個々の州によって管理されており、一部の州ではあらゆる種類の給料日ローンを禁止しています。
たとえば、カリフォルニアでは、給料日の貸し手は100ドルのローンに対して459％の14日間のAPRを請求できます。 これらのローンのファイナンス費用は、ローンの100ドルあたり最大約18ドルまで変動するため、借り手にとっても重要な要素です。
連邦法の貸付法では、給料日貸し手に金融費用を開示するよう義務付けていますが、多くの借り手は費用を見落としています。 ほとんどのローンは30日以内であり、借り手が短期の負債を満たすのに役立ちます。 これらのローンのローン額は通常100ドルから1, 500ドルです。
通常、これらのローンは追加の金融費用のために繰り越すことができ、多くの借り手はリピート顧客になります。 2008年の金融危機後の貸出法が制定され、消費者にとってより透明で公正な貸出市場が生まれたため、これらの貸し手に対して多くの訴訟が提起されました。
