有料の追加保険とは何ですか？
有料の追加保険は、保険契約者が保険料の代わりに保険契約の配当を使用して購入する追加の終身保険です。 終身保険のライダーとして、有料の追加保険を利用できます。 保険契約者は、保険契約の現金価値を高めることにより、生活上の利益と死亡上の利益を増やすことができます。
支払われた追加はそれ自体が配当を獲得し、価値は時間とともに無限に増加し続けます。 保険契約者はまた、現金価値のために支払済の追加を放棄するか、またはそれらに対して融資を受けることができます。
有料の追加保険の仕組み
支払われた追加保険の現金価値は、時間の経過とともに増加する可能性があり、これらの増加は税繰り延べされます。 もう1つの利点は、保険契約者が医療保険引受を行わずに保険契約者が保険金を増やすことができることです。 これは便利なだけでなく、保険契約者にとっても特別な価値があります。保険契約者は、保険が最初に発行されてから健康が低下し、他の手段で保険の適用範囲を拡大できません。
保険引受がなくても、保険契約者が追加保険を購入した時点での年齢に応じて価格が決まるため、支払われた追加保険は基本保険よりも高い保険料を有する場合があります。 退役軍人局によって発行されたものなどの一部のポリシーには、支払済の追加に対するプレミアムがありません。
会員所有の相互保険会社のみが配当を発行します。 配当は保証されていませんが、通常、会社の財務状況が良好な場合は毎年発行されます。 一部の保険会社では、年間配当の支払いが長いため、実質的に配当が保証されています。 保険契約者が配当金を使って支払い済みの追加保険を購入したくない場合は、代わりに保険料を下げるためにそれらを使用できます。
支払い済みの追加の保険ライダーは、購入時に保険契約に組み込む必要があります。 一部の企業では後で追加できる場合がありますが、健康、年齢、およびその他の要因によりさらに困難になる場合があります。 支払われた追加保険の保険は、保険会社によって異なります。 一部の人にとっては、有料の追加ライダーを使用すると、年ごとに必要なだけ寄付することができます。 他の会社は、貢献は一貫したレベルのままであると規定しており、そうでない場合は、ライダーを失うリスクがあり、将来的にそれを再申請することを余儀なくされる可能性があります。
重要なポイント
- 有料の追加保険は、保険契約者が保険料の代わりに保険契約の配当を使用して購入する追加の終身保険です。 支払われた追加はそれ自体が配当を獲得し、価値は時間とともに無限に増加し続けます。 また、保険契約者は、現金価値に対する支払済の追加を放棄するか、非失効オプションとしてローンを借りることができます。
保険料の削減
払込保険の減額は、コミッションと費用を除く、保険料の所有者が全額支払われる低額の終身保険を受けることを可能にする失効しないオプションです。 被保険者の到達年齢により、新しい保険の額面が決まります。 その結果、死亡給付は、失効した保険よりも小さくなります。
保険契約者は、終身保険の現金価値を支払済保険に組み入れることを選択できます。 このようなシナリオでは、ポリシーは必ずしも用語の厳密な定義で支払われるわけではありませんが、独自の保険料を支払うことができます。 保険契約の種類とその履行状況に応じて、保険契約者は将来保険料の支払いを再開する必要があるか、保険契約の残りの期間保険料がカバーされるようになる場合があります。
有料の追加保険の例
45歳の男性が100, 000ドルの死亡給付のために年間2, 000ドルの基本保険料で終身保険を購入するとします。 ポリシーの最初の年に、彼は支払われた追加ライダーに追加で3, 000ドルを寄付することにしました。 支払われた追加は、彼の死亡給付に15, 000ドルを追加する一方で、彼に3, 000ドルの即時現金価値を与えます。 彼が支払い済みの追加を購入し続けるならば、彼は時間が経つにつれて彼の現金価値と死の利益を増やし続けます。
