オープンアーキテクチャとは
オープンアーキテクチャは、独自の製品と外部の製品およびサービスの両方をクライアントに提供する金融機関の能力を記述するために使用されます。 オープンアーキテクチャは、クライアントがすべての金融ニーズを満たし、投資会社が各クライアントの専利品でなくても、そのクライアントに最適な金融商品を推奨することにより、各クライアントの最善の利益のために行動できることを保証します。 オープンアーキテクチャは、投資会社が自社製品のみを推奨した場合に存在する利益相反を回避するのに役立ちます。
オープンアーキテクチャの説明
オープンアーキテクチャアプローチを採用している金融機関で働く金融アドバイザーは、専有機関で働くアドバイザーよりもクライアントのニーズを十分に満たすことができます。 アドバイザは、独自の設定で獲得する手数料ではなく、オープンアーキテクチャの設定で推奨事項の料金を受け取ります。 最高の状態で、オープンアーキテクチャは、クライアントの資産の割り当てと多様化を改善し、より低い料金を提供し、より良いリターンを提供できます。 また、クライアントとアドバイザーの間の信頼が高まる環境を促進します。
オープンアーキテクチャの理由
単一の証券会社が、クライアントが必要とする、またはクライアントの最大の利益にかなうすべての金融商品を提供しない場合があります。 実際、クライアントの富が大きいほど、通常、より広範な製品とサービスの必要性が大きくなります。 オープンアーキテクチャにより、投資家とそのアドバイザーは利用可能な最良の資金を選択し、ニーズとリスク許容度を考慮して最高の潜在的な投資パフォーマンスを得ることができます。 また、オープンアーキテクチャは、投資家が将来の投資収益全体を単一の投資会社とそのアプローチの手に委ねないことで、投資家がより多様化を獲得し、リスクを軽減するのにも役立ちます。
投資家がその会社または銀行の資金のみを選択できるクローズドアーキテクチャアプローチにより顧客の選択を制限する証券会社および銀行は、受託者の過失をめぐって顧客訴訟のリスクにさらされます。
投資家がより賢くなり、金融機関からより多くのオプションを要求するにつれて、オープンアーキテクチャがより一般的になりました。 オープンアーキテクチャの結果の1つは、証券会社が自分の資金からの収益に頼る必要が少なくなり、高品質の財務アドバイスを提供するために収益に頼る必要が増えたことです。
オープンアーキテクチャに関する質問
オープンアーキテクチャプラットフォームを介した投資を検討している人は、オープンアーキテクチャには法的定義も規制もないため、悪用の機が熟しているという事実を考慮する必要があります。
たとえば、オープンアーキテクチャの欠点の1つは、一部の企業が投資家が外部資金を購入して自分の資金への投資を奨励するコストを増やすことです。これは「ガイドアーキテクチャ」と呼ばれます。投資仲介業者は、その仲介業者自身の資金の手数料が最も低い場合があります。 投資家が他の証券会社から資金を購入することを許可するかもしれませんが、各取引に25ドルの手数料を課し、アーキテクチャの外に投資することを思いとどまらせるかもしれません。 ガイド付きアーキテクチャは、料金が十分に隠されているため比較するのが難しいため、見つけにくい場合があります。 良い経験則は、サードパーティがプラットフォームへの外部資金の取得に関与している場合、少なくとももう1層の料金が発生すると想定することです。
オープンアーキテクチャ会社を検討している投資家は、まず自分の能力について、また彼らのアドバイスがポートフォリオの計画に役立つかどうかを尋ねるべきです。 一部の企業は、投資管理と計画を、相互作用のない別々の領域に持っています。 希望するクライアントは、関係マネージャーが与えられたアドバイスを実装できるかどうかも尋ねるべきです。 そうでなければ、実装のために他の場所に行かなければならないという不便があります。 投資家は、時間の経過とともに誰とやり取りするのかを尋ねるべきです。 クライアントのライフステージを処理できるチームが望ましいです。
