はい、略奪的な貸し手はまだそこにいます。 引受慣行が強化され、住宅ローンの貸付に関する政府の規制が強化されましたが、非倫理的な貸し手に消費者の最善の利益を優先させることは困難です。 消費者として、あなた自身に目を向けるのはあなたの責任です。 あなたが検討している住宅ローンが購入、リファイナンス、ホームエクイティローンのいずれであろうと、あなたを傷つけてしまうかもしれないという兆候を見てみましょう。 （これらの詐欺やその他の詳細については、 住宅所有者を チェックして 、これらの詐欺に注意してください！ ）
復習コース：略奪ローンとは？
略奪的なローンは数年前のようにもはや見出しを作っていないので、あなたが彼らが何であるかを忘れた場合のために、ここに復習があります。 貸し手が住宅ローンを正常に閉じるたびに、お金を稼ぐ。 略奪的な状況では、貸し手は合理的で慣習的な料金を稼ぎ、借り手は彼女のニーズに最適な製品を手に入れます。
あるいは、借り手は最良の選択肢ではないが、彼女が完全に理解して喜んで選択するローンを選ぶかもしれません。 たとえば、借り手は、ARMの低金利導入期間を超えて住宅ローンを維持しようと計画しているにもかかわらず、固定金利の住宅ローンを拒否し、代わりにARMを選択する場合があります。 それは略奪的ではありません。
略奪ローンは、借り手の費用で貸し手に利益をもたらすものです。 住宅ローンは、借り手の資格を考慮して、平均以上の手数料、過剰または不必要な手数料、過度に高い金利を持っているか、借り手がホームエクイティを蓄積するのを妨げている可能性があります。 そうすることで利益がほとんどない、または害さえあるときに借り手に借り換えやホームエクイティローンの実行を説得することも略奪的です。
略奪的とみなされる実践のリストは無限にあり、自信を持ってローンを申請する前に、すべてを学ぶ必要はありません。 重要なことは、略奪的な融資がまだ存在していることを知り、一般的な概念を理解し、一般的な危険を認識し、ローンを購入する際に警戒し続けることです。
警告表示
略奪的な貸付慣行は消費者に多大なコストをかけます。 略奪的な貸し手に取られる可能性を下げるために、住宅ローンの買い物をするとき、これらの警告サインに注意してください。
金利が高すぎて真実ではない
これらのオファーは、市場より低いレートで住宅ローンを約束するメールで届きますか？ それらを無視します。 せいぜい、彼らはあなたに貸し手を呼び寄せるためのマーケティング策略であり、それから広告料金が実際に利用可能ではないことを明らかにしますが、とにかくあなたと会社とのビジネスをするようにあなたを話します 最悪の場合、あなたは実際にあなたに公示された金利を得ることができるかもしれない不un慎な人とビジネスをすることに巻き込まれますが、他の場所であなたを過充電するか、あなたの状況のためにあなたを間違ったローンに入れます。
彼らはあなたに素早く行動するよう圧力をかけます
住宅ローンの高圧販売ピッチを無視します。 あなたは、毎晩のキャッシュフローと長期純資産に影響を与える決定を下しています。もちろん、夜寝る場所は言うまでもありません。 貸し手とローンを選ぶのに必要なすべての時間をかけてください。
彼らはあなたに危険な、または高価なローンを取るように圧力をかけます
借り手にとっては、固定金利の住宅ローンほど簡単ではないARMや他の製品に喜んでサインアップすることです。 貸し手があなたを1つに押し込むことは別のことです。 本質的に悪い住宅ローンはほとんどありませんが、多くの住宅ローンは借り手の状況にとって間違った商品です。 あなたが30年の固定金利の住宅ローンを求めて貸し手のオフィスに歩いて行き、あなたが利息のみのローンの申し込みに話しかけられたなら、あなたは略奪的な貸し手に対処しているかもしれません。 （ 回避すべき5つの危険な住宅ローンの種類の 詳細をご覧 ください 。）
彼らはあなたのアプリケーションにうそをつくように頼みます
融資担当者によるこの振る舞いは、おそらく自分自身だけを探している非倫理的な人と作業しているという大きな赤い旗であるべきです。 住宅ローン申請書に横たわるのは、住宅ローン詐欺と呼ばれる犯罪であり、あなたは確かにそれで有罪判決を受けたくありません。
厳格な貸出ルールが適格な買い手を市場から締め出す状況（銀行に十分なお金があるが月額キャッシュフローが最小の富裕層の買い手など）がありますが、住宅ローンの条件を満たさない場合は、あなたがそれを快適に返済するための収入や貯金を持っていないこと。 これらの場合、ローンの資格がないことは、変装した祝福になる可能性があります。 数年後、あなたは支払いができなかったために差し押さえ手続きで立ち退かされるのではなく、あなたが余裕のある良い住宅ローンを得るために必要な頭金、収入、そして安定した仕事を得るかもしれません。
料金は他の貸し手の料金と比較して高い
最高のブランドと機能を最高の価格で手に入れるために買い物をせずに新しいテレビを買うことはないでしょう。それで、あなたが話をする最初の住宅ローンの貸し手にあなたの財政の未来を委ねるのはなぜですか？
主要な購入での買い物に関するルールは、住宅ローンにも適用されます。 いくつかの貸し手から引用符を取得し、そのオファーを比較します。 すべての人が略奪的であるほど不運でない限り、共通のスレッドを見つけて、さまざまなオファーの矛盾を見つけることができます。 たとえば、3つの貸し手がポイントなしでほぼ同じ金利を提供する場合があります。 別の人は同じレートを提供するかもしれませんが、ポイントを支払うことを期待します。 それはあなたが過充電されているという赤い旗です。
手数料や条件は、閉鎖時に突然変更されます
貸し手は、申請プロセスの早い段階で、借り手にローンに関連するすべての料金の誠実な見積もりを提供することを法的に義務付けられています。 最後に、誠実な見積もりと最終料金を比較する必要があります。 あなたの好みではない重大な食い違いがある場合、取引をキャンセルすることができます。 矛盾があなたの好意である場合、それは問題ありません、一部の貸し手は、約束を下回り、過剰に配達することを好みます。
最初からやり直すことを恐れないでください
住宅ローンのプロセスは面倒であり、融資を放棄することは、購入したい家を失うか、大きな金利を失う可能性があります。 その結果、まだ閉鎖しておらず、まだ立ち去る機会があるとしても、悪いと思われる住宅ローンから撤回することをためらうかもしれません。
不良債権の長期的な影響を考慮することが重要です。 新しいローンからやり直し、場合によっては別の物件を検索することは、短期的な不便です。 財政的に破壊的なローン商品に身をさらすことは、深刻で長期的な結果をもたらします。
ボトムライン
せいぜい略奪的なローンは、あなたがあなたの住宅ローンのために持っていたよりも多くを支払うことを意味します。 最悪の場合、差し押さえや破産にさえつながり、家を失い、家の所有権を通じて蓄積しようとしていた富を破壊し、信用を著しく損なう可能性があります。 住宅ローンのプロセスについて自分自身を教育し、さまざまな貸し手で買い物をして、さまざまなオファーを比較し、ニーズに合った最高の融資を確実に得られるようにすることは価値があります。 （関連する読み物について は、新しい住宅ローンの貸付規則が本当に意味するものを 参照してください。）
