ロスイラスにとってミューチュアルファンドまたはインデックスファンドは優れていますか？

Roth IRAで退職のために貯蓄している場合、インデックスファンドとミューチュアルファンドは投資の選択肢の2つです。 どちらもポートフォリオの多様化に役立ちますが、投資目標、管理スタイル、コストが大きく異なります。

重要なポイント

• Roth IRAには、ミューチュアルファンドやインデックスファンドなど、さまざまな投資を行うことができます。時間とともに。

Roth IRAの利点の1つは、アカウントで保有できるさまざまな投資です。 401（k）のような雇用主が後援するプランの投資オプションはプランに含まれるものに限定されますが、個々の株からロスの不動産まですべてに投資できます。 2つの一般的な投資は、ミューチュアルファンドとインデックスファンドです。

ミューチュアルファンドとインデックスファンドの投資目的

ミューチュアルファンドとインデックスファンドの両方は、株式、債券、短期債務、およびその他の有価証券のポートフォリオで構成されています。 しかし、彼らの目標は異なります。

ミューチュアルファンドは、手数料後、関連するベンチマークインデックスのリターンを打ち負かすことを目指しています。 特定の投資目標に基づいて管理されます。 例えば：

• 成長基金は資本増価を求めます。 これらのファンドは、より高い潜在的報酬を提供するため、資産の大部分を株に入れます。 そのため、リスクが高くなる傾向があります。 収入ファンドは、投資家に安定した収入を提供しようとします。 彼らは、債券、国債、預金証書（CD）などのリスクの低い投資に投資しています。

一方、インデックスファンドは、S&P 500やRussell 2000インデックスなど、特定のマーケットインデックスとのマッチングを試みるミューチュアルファンドの一種です。 市場が何をしていようと、ベンチマーク指数に従っています。 S&P 500が変動すると、それを追跡するインデックスファンドも変動します。

ミューチュアルファンドとインデックスファンドの管理スタイル

ミューチュアルファンドとインデックスファンドの主な違いの1つは、その管理スタイルです。 投資信託は積極的に管理されています。 それは、意思決定を行う投資専門家のチームがあることを意味します。 彼らは積極的にファンドの保有を選択し、必要に応じて調整します。多くの場合、毎日、または1時間ごとに調整します。

逆に、インデックスファンドは受動的に管理されます。 投資は基になるインデックスを追跡するために自動化されるため、積極的な売買は必要ありません。 誰も保有を積極的に管理していないため、パフォーマンスはインデックス内の証券の価格変動のみに基づいています。

ミューチュアルファンドとインデックスファンドのコストの比較

もちろん、管理スタイルが異なると、ミューチュアルファンドとインデックスファンドのコストが異なります。 料金は、基金の経費率として知られています。

一般に、ショーを運営するチームは収益を上げる必要があるため、アクティブに運用されるミューチュアルファンドにはより多く支払うことになります。 また、より多くの投資家を引き付けるために、ファンドを市場に出すために支払わなければなりません。 投資信託の平均費用比率は約1％ですが、それよりも低い場合も高い場合もあります。

インデックスファンドは、経費率の観点からミューチュアルファンドよりも低コストですが、そのギャップは縮小しています。

インデックスファンドには経費率もあります。 しかし、これらの資金は積極的に管理されていないため、はるかに手頃な価格になる傾向があります。 平均して、インデックスファンドに約0.05％から0.07％を支払います。

平均手数料の差は1％未満ですが、その差はRoth IRAの残高に大きな影響を与える可能性があります。 8％を獲得し、1％の経費率を持つミューチュアルファンドに6, 000ドル（2020年のRoth IRAの最大拠出額）を投資するとします。 40年後、あなたの投資は87, 199ドルの価値があるでしょう。

しかし、同じ金額を0.05％の経費率でインデックスファンドに投資するとどうなりますか？ 同じ8％のリターンを仮定すると、40年後の投資額は130, 347ドルになります。 これは43, 148ドルの差です。 そして、それはちょうど1年間のロスIRAの貢献です。

そして、心に留めておくべき他の何か。 1％のアクティブマネージドファンドに投資する場合、同等のインデックスファンドは0.05％を請求し、ファンドマネージャーはその追加費用を補うために毎年少なくとも0.95％市場を上回る必要があります。 アクティブなファンドは、数年にわたってインデックスを上回る驚くべき実行をする可能性があります。 しかし歴史的に、これらの資金は常に地球に還元されてきました。

Roth IRAのミューチュアルファンドまたはインデックスファンドですか？

ここにミューチュアルファンドとインデックスファンドの簡単な要約があります。

ミューチュアルファンドとインデックスファンド
特徴	ミューチュアルファンド	インデックスファンド
投資目標	ベンチマークインデックスのリターンを上回る	ベンチマークインデックスのリターンを一致させる
経営スタイル	アクティブ; ファンドマネージャーは持ち株を選択します	受動的; 投資はベンチマーク指数の保有に合わせて自動化されています
に投資する	株式、債券、その他の証券	株式、債券、その他の証券
経費率	平均は約1％です	平均は約0.2％です