住宅ローン金利ロックフロートダウンとは何ですか？
住宅ローン金利ロックフロートは、市場金利がロック期間中に低下した場合に、ロックされた金利を引き下げるオプションを備えた住宅ローン金利ロックです。 フロートダウンオプション付きのレートロックは、レートロック期間中に借り手に増加に対するセキュリティを提供できますが、フロートダウンオプションは、借り手がロック期間中に金利の低下を利用できるようにします。
重要なポイント
- 住宅ローン金利のフロートダウンは、ロック期間中に市場金利が低下した場合に、ロックされた金利を下げるオプションを備えた住宅ローン金利ロックです。フロートダウンオプションにより、借り手はロック期間中の金利の低下を利用できます。住宅ローンの金利ロックフロートの制限は、借り手が行くサービスに対して数百ドルを支払う可能性があることです。未使用。 借り手がフロートダウンを逃し、金利が0.5パーセントポイント以上低下した場合、住宅ローンを借り換えて、より低い金利を利用するオプションが常にあります。
住宅ローン金利ロックフロートダウンの構造
借り手は、住宅ローン金利を固定することができますが、指定された期間中に住宅ローン金利が下がった場合、より低い金利を利用するオプションもあります。 ロック期間（引受プロセスにかかる時間）の間、借り手は金利の低下を利用できます。
住宅ローンの金利がフロートダウンすると、借り手は住宅ローンの金利を固定できますが、金利が下がれば、フロートダウンを選択して住宅ローンをより低い金利で処理することができます。 ただし、借り手はフロートダウンオプションの柔軟性に料金を支払います。これは、貸し手によって数百ドルまたは数百ドルになる場合があります。
住宅ローン金利ロックフロートダウンは何を教えてくれますか？
他の金融オプションと同様に、レートロックのフロートダウンオプションにはコストがかかります。 その結果、フロートダウンオプション付きのレートロックは、フロートダウンオプションなしのレートロックよりも高価です。
フロートダウンを活用する
上記のように、借り手は、より低い住宅ローン金利を利用するために、住宅ローンが終了する前の期間内であればいつでもフロートダウンオプションの行使を要求できます。 貸し手との条件に応じて、フロートダウンオプションの行使は、住宅ローン手続きが開始されてから1週間後に行われます。
より低い住宅ローン金利を選択するのは借り手の責任です。つまり、貸し手は金利が下がったことを借り手に知らせる義務を負いません。 借り手は、フロートダウンオプションの要求を行うために、住宅ローンブローカーまたは貸し手を呼び出す必要があります。 借り手が自動的に低いレートを受け取らないことを知っておくことが重要です。
契約の条件は、ロックが適用される時間枠を定義する必要があります。たとえば、30日または60日です。 この期間により、借り手は住宅ローン申請の処理中に金利の改善を活用できます。 住宅ローンの金利はフロートダウンし、借り手が市場が閉鎖する前に提供する最低金利を固定するのに役立ちます。
なぜ貸し手は住宅ローン金利を提供するのでしょうか？
貸し手は、借り手が別の貸し手やブローカーに買い物をしたり、離れたりすることを望まないため、借り手に金利ロックフロートを提供する場合があります。 理想的には、銀行は住宅ローンの利子から住宅ローンのサービス費用を差し引いた利子を得るため、貸し手は長期にわたって借り手のビジネスを望んでいます。
住宅ローンの金利ロックフロートを取得する必要がある場合
住宅ローンの金利が変動している場合、または過去数か月または1年程度にわたって上下している場合は、フロートダウンオプションを購入するのに適した時期です。 ただし、ロック期間中にレートが低下する可能性があるかどうかによって異なります。 借り手は、住宅ローンを提供しているさまざまな銀行に問い合わせて、貸し手が今後数か月で金利が上昇または低下する可能性があると考えているかどうかを知ることができます。
金利が下落し、安定し、金利サイクルの最下位にあるように見える場合、フロートダウンオプションに数百ドルほど支払うことはおそらく意味がありません。 理想的には、フロートダウンオプションの料金を払う以上にレートが下がることを望みます。 引受プロセス中に住宅ローン金利が5.10％から5.00％に低下した場合。 たとえば、フロートダウンオプションのコストを相殺するには、レートの移動だけでは不十分な場合があります。
ただし、引受プロセス中に金利が5.10％から4.60％に低下することが予想される場合、長期にわたる節約はフロートダウンの料金を食いつぶし、それが良い選択肢になる可能性があります。
フロートダウンオプションを含めると、他の住宅ローンと比べて費用が高くなる可能性があるため、すべての種類の住宅ローンを比較することが重要です。 金利が低下する余地がまだ市場にある場合、フロートダウンオプションは理にかなっています。 ただし、市場がすでに下限に達している場合は、レートロックで十分な場合があります。
住宅ローン金利のフロートダウンの例
借り手は家を見つけ、申し出をし、現在、30日以内に閉鎖する前に住宅ローンを引き受ける過程にあります。 借り手は、フロートダウンオプションを利用することを決定しました。これは、過去数か月にわたって金利が低下しているためです。
- 住宅ローンの金利ロックは30年間4.25％です。借り手は住宅ローンの金利ロックを下げるオプションに料金を支払います。2週間後、住宅ローン金利は3.80％に下がり、借り手はフロートのオプションを行使します。終了時、住宅ローンの利率は、住宅ローンの存続期間中3.80％に設定されます。 つまり、3.80％は住宅ローンの耐用年数の固定金利です。
住宅ローン金利固定フロートと転換可能な調整可能金利住宅ローンの違い
コンバーチブルARMは、借り手に固定金利住宅ローンに変換するオプションを提供する調整可能金利住宅ローン（ARM）です。 コンバーチブルARMは、金利の低下を利用する方法として販売されており、通常は特定の条件が含まれています。 金融機関は通常、ARMを固定金利の住宅ローンに切り替えるために手数料を請求します。
レート調整可能な住宅ローンは、導入の「ティーザー」レートがはるかに低いことから始まりますが、一定期間（通常5年）が経過すると、インデックスにマージンを加えてレートが調整されます。 レートは通常6か月ごとに調整され、契約に記載されている条件に応じて増減することがあります。
住宅ローンの金利ロックフロートは、金利ロックまたは固定金利の住宅ローンから始まりますが、借り手は、金利が下がった場合に低い金利を取るオプションを行使するオプションがあります。 ただし、住宅ローンの金利が変動すると、通常、30〜60日以内に低金利を取得するオプションの有効期限が切れます。 一方、コンバーチブルARMにより、借り手は固定金利の住宅ローンに転換する前に、数年間、より低い金利を利用することができます。
住宅ローン率ロックフロートダウンの使用の制限
住宅ローンの金利変動フロートの制限は、借り手が使用されなくなったサービスに対して数百ドルを支払う可能性があることです。 レートが下がった場合、または歴史的な低値にある場合、フロートダウンオプションの料金を支払うことは意味がないかもしれません。
また、借り手は、借り手が長期にわたってお金を節約できるだけでなく、新しい住宅ローンの閉鎖費用をまかなうのに十分に低い場合、常に住宅ローンを借り換えることができます。 多くの貸し手は、借り手が住宅ローンのクロージング後6ヶ月で借り換えを許可します。 つまり、フロートダウンを逃して、金利が0.5パーセントポイント以上低下した場合は、いつでも借り換えて、より低い金利を利用することができます。
