マネーマーケットと高利子の当座預金口座：概要
しばらくの間、ゼロに近い金利が標準であったため、おそらく、口座明細書にほとんど登録されていない流動現金のレートを受け入れるように条件付けられていました。 bankrate.comによると、2018年8月29日に確認したところ、国内の平均マネーマーケットアカウント（MMA）レートは0.20％でした。 ショッピングと比較することで、より良い料金を見つけることができます。 インターネットクラウドで銀行取引を行う意思がある場合は、MMAレートが2.0％を超えることがあります。
ただし、さらに良いレートを設定できる別のオプションがあります。それは、高金利の当座預金口座です。 これらは3％から5％の範囲で支払うことができ、通常、小規模なコミュニティ銀行、信用組合、またはオンライン銀行で見られます。 彼らが提供する比較的魅力的なレートに魅了されるのは簡単ですが、すべての警告が関係しているため、すべての人に適しているわけではありません。
重要なポイント
- マネーマーケットアカウントは、従来の普通預金口座よりも一般的に高い変動レートを生成する利付アカウントです。ただし、高金利の当座預金口座には、高残高要件、口座振込、月間取引の最小数などの条件があります。
マネーマーケット口座
マネーマーケットアカウントは、元本を保持しながら変動利回りを生成する短期利付アカウントです。 MMAは、普通預金口座よりも高い金利を提供する傾向がありますが、多くの場合、より高い最低預金を要求します。 最高レートを受け取るには、最低残高が必要な場合があります。 MMAの金利は変動します。つまり、市場全体の金利に応じて上下します。
マネーマーケットアカウントと当座預金アカウントの欠点の1つは、MMAの小切手作成と残高転送の権限が限られていることです。 連邦準備制度規則Dでは、預金者を月に合計6回の振替と電子決済に制限しています。 振替限度に違反した場合、銀行は罰金を請求する可能性が高く、その後取引量が減少しない場合、口座は当座預金口座に変換される可能性があります。
金融市場の銀行口座は連邦預金保険公社（FDIC）により保険され、信用組合で開設されたMMAは国家信用組合管理局（NCUA）により保険されています。 どちらの機関も、口座ごとに預金者ごとに最大250, 000ドルの保険を提供しています。
要するに、MMAは、レートに応じて、目標が短期間に現金を駐車することである場合、または貯蓄を積極的に管理したくない場合に、より良いオプションになる可能性があります。 MMAは、必要なときにお金へのアクセスを提供し、貯蓄口座よりも高い料金を支払うと同時に、最小限の労力で済みます。
高金利当座預金口座
高金利の当座預金口座には、従来の当座預金口座に備わっているすべての機能があります。 アカウントの多くは、無制限の小切手、デビットカード、オンラインアカウント管理、報酬ポイントや無料の当座貸越保護などの特典を提供しています。 多くの銀行は、毎日の最低残高が維持される場合、毎月の維持費を免除します。
高金利の当座預金口座のレートは通常上限があります。つまり、より高い金利は、預金時に特定の金額までしか支払われません。 ほとんどのアカウントは25, 000ドルで上限が設定されていますが、上限は1, 000ドルまで可能です。 上限を超える預金は、0.1％という低いレートを獲得します。 ただし、金利の高い当座預金口座の多くは、マネーマーケットの口座よりも高いレートで支払います。
より高いレートを獲得するには、いくつかの条件を満たす必要があります。これには、アカウントへの直接入金や電子明細書へのサインアップが含まれます。 多くのアカウントでは月に10回のトランザクションが必要であり、10回未満の取引を行うと、ステートメント期間の高い金利が没収されます。 また、利息の高い当座預金口座では、明細書期間ごとに少なくとも1回の請求書支払いまたは口座からの振替が必要になる場合があります。 ビルペイはオンライン支払いシステムです。
上記の要件はいずれも乗り越えられません。 ただし、それらを満たすことは、アカウントを積極的に管理する必要があることを意味します。 ほとんどの人は、アカウント管理に対するより受動的なアプローチに慣れています。
アカウントを積極的に管理する意思がある場合、高金利の当座預金口座は、通常のMMAよりも著しく高い利息収入を生み出すことができます。 通常の1か月の間に、必要な数の借方取引を行い、自動請求書支払いで設定できる請求書が少なくとも1つあると予想される場合。 関心の高い当座預金口座を管理することはあまりないはずです。
高金利の当座預金口座の欠点の1つは上限です。 金利収入を最適化するには、それを超えるために高いレートを獲得することはないため、預金の金額が上限を超えないようにする必要があります。
ただし、預金者は、要件を満たすことができれば、当座預金口座でより多くの収入を得られる可能性があります。 たとえば、2.5％の利子を得る高利率の当座預金口座に10, 000ドルの預金がある場合、年間利子は約240ドルに相当します。 一方、0.20％の金利を支払うマネーマーケットアカウントの10, 000ドルの預金は、1年あたり20ドルの利息に相当します。
高金利の当座預金口座とマネーマーケット口座の両方で、従来の普通預金口座よりも多くの利益を得ることができます。 また、どちらのアカウントでも、必要なときにお金にアクセスできます。 適切な口座は、毎月の銀行取引の数と、各口座の最低要件を満たすことができるかどうかに大きく依存します。
