メディギャップとメディケアの優位性
他の大規模な保険会社と同様に、メディケアは混乱を招く可能性があります。 幸いなことに、プログラムの基本を理解するのはそれほど難しくありません。 同時に、古い決まり文句が行くように、悪魔は詳細にあります。
メディケアには、A、B、C、Dの4つの基本的な部分があります。一緒になって、パートA（病院のケア）、B（医師、医療処置、機器）、D（処方薬）は65歳以上のアメリカ人に基本的な補償を提供します。 多くの場合、免責額、自己負担金、その他の医療費などの医療費がカバーされていないため、重病になった場合に貯金を一掃する可能性があります。
そこがパートCの出番です。メディケアアドバンテージとも呼ばれ、事故や病気の潜在的な高コストから保護する2つの方法の1つです。 別のオプションは、Medigap補償とも呼ばれるMedicare Supplement Insuranceです。 ただし、Medicare AdvantageとMedigapはどちらも基本的なMedicareではカバーされない費用をカバーするのに役立ちますが、2つのプランには重要な違いがあります。
重要なポイント
- MedigapとMedicare Advantageはどちらも、医療費の請求から保護しますMedicareはカバーしません。MedicareSupplement InsuranceはMedigap補償とも呼ばれ、Medicare Part A、B、およびDに対してすでに支払った金額に加えて保険料を請求します。メディケアアドバンテージヘルスプラン（メディケアパートC）、患者は通常、パートA、B、およびDの内容をカバーする民間企業に加入します。アドバンテージプランにサインアップすると、加入者はメディケアアドバンテージプレミアムとパートBプレミアムを支払います。
メディギャップ
Medicare Supplement Insurance、またはMedigapは、患者が支払う可能性のある多くの追加費用から伝統的なMedicareを購入する人々を保護します。無料）、B、D
人生を本当に混乱させるために、Medigapが提供するさまざまなオプションも文字で分類されています：プランA、B、C、D、F、G、K、L、M、およびN.メディケアはこれらのプランに含まれるものを標準化します。 ただし、それらのコストは異なる可能性があるため、買い物をする価値があります。
I Hate Buy Insuranceの設立者であり保険代理店であるJoseph Gravesは、ほとんどすべてのギャップをカバーしているため、多くの人が最も費用のかかるプランFに登録していると言います。 プランFの補償対象者には、自己負担費用はほとんどないか、まったくありません。 ただし、2019年以降、プランFは新しいメディケアの受給者には利用できなくなります。
メディケアの利点
メディケアアドバンテージヘルスプラン（メディケアパートC）は、従来のメディケアとメディギャップを併用するよりも低コストでより多くの支援を提供できます。 パートA、B、およびDを支払う代わりに、多くの場合、パートA、B、およびDによって提供されるすべてをカバーし、追加のサービスを提供する民間保険会社に加入します。 ほとんどの場合、受益者はメディケアアドバンテージプレミアムとパートBプレミアムを支払います。
メディケアアドバンテージヘルスプランは、民間の健康保険プランに似ています。 ほとんどの場合、オフィス訪問、研究室での作業、手術などのサービスは、少額の自己負担でカバーされます。 地域で利用可能なものに応じて、計画は、Health Maintenance Organization（HMO）またはPreferred Provider Organization（PPO）ネットワークプランを提供し、自己負担費用の合計に年間制限を設けることができます。
また、プライベートプランと同様に、それぞれに異なるメリットとルールがあります。 ほとんどが処方薬の適用範囲を提供します。 専門家に会うために紹介を必要とする人もいれば、そうでない人もいます。 ネットワーク外のケアの一部を支払う人もいれば、HMOまたはPPOネットワーク内にいる医師と施設のみを対象とする人もいます。
メディギャップとメディケアアドバンテージの例
患者のパートA、B、およびDのみがあるとします。ここに、メディケア患者が心臓手術などの入院のために入院し、合併症のために長い病院が必要な場合、補償範囲にある穴または「ギャップ」の費用を示します滞在した後、その後は定期的に薬を服用する必要があります。
メディケアおよびメディケイドサービスセンター（CMS）によると、パートA控除のため、患者は最初の1, 408ドル（2020年時点）を支払います。 60日後、メディケアは毎日の費用の一部の支払いを開始します。
病院および自宅での医師および医療処置（パートB保険料）の場合、患者は通常、198ドルの控除額を満たした後、すべての費用の20％を支払います。 他の多くの健康保険とは異なり、人が借りることができる上限額や自己負担額はありません。 アメリカ心臓協会によると、バイパス心臓手術の最低費用は85, 891ドルであり、この場合、パートBの共同負担は17, 000ドルを超える可能性があります。
Medicare Part Dの仕組みと収入に応じて、患者は十分な薬が必要な場合、一部の処方薬の費用の35％〜85％を支払うことができます。 これは悪名高いドーナツホールとして知られています。なぜなら、パートDの処方薬の完全な補償は、薬の費用が年間5, 000ドルを超えるまで3, 750ドルを費やした後になくなるからです。 （2019年、補償は$ 3, 820で終了し、再び$ 5, 000で始まります。）補償ギャップの間、患者はカバーされたブランド名の処方薬の25％を負担します。
Medigapポリシーは、Medicareを受診する医師または施設を診察するたびに適用されます。 医師または施設がメディケア患者を受け入れない場合、Medigapは民間の保険契約であるにもかかわらず、これらの費用を一切負担しません。
これらのカバレッジのギャップは、特に健康状態が悪い年には、患者に数万ドルの病院代が支払われる可能性があることを意味します。 そのため、ほとんどの人は、メディギャップとも呼ばれるメディケアサプリメント保険を購入するか、メディケアアドバンテージヘルスプランのパートCに登録します。
両方のオプションは民間保険会社によって提供されています。 ただし、民間の保険会社は、販売を許可するものに関してメディケアのガイドラインに従う必要があります。
主な違い
保険会社がメディケアアドバンテージとメディギャップポリシーの両方を販売することは違法です。 つまり、誰かがメディケアアドバンテージを持っている場合、民間保険会社がメディケアの補償を販売しようとすることは違法です。 取得するものを選択する前に考慮すべき3つの事項：
費用
Medigapの補償は通常、毎月の保険料が高くなりますが、一部のMedicare Advantageプランよりも自己負担額が低くなる可能性があります。 一方、メディケアアドバンテージプランは一般的に費用が安く、より多くのサービスをカバーします。これは予算にとってより良い選択肢です。
選択
メディケアアドバンテージプランは通常、HMOまたはPPO内の医師と施設に限定され、ネットワーク外のケアをカバーする場合としない場合があります。 伝統的なメディケアとメディギャップのポリシーは、メディケアを受け入れる医師または施設に行く場合に適用されます。 特定の専門家または病院が必要な場合は、選択したプランでカバーされているかどうかを確認してください。
ライフスタイル
メディケアアドバンテージプランは、多くの場合、特定の地域内でのみ機能します。 あなたが一年中複数の州に住んでいるスノーバードなら、伝統的なメディケアとメディギャップはおそらくアドバンテージプランよりも良い選択です。 これは、頻繁に旅行する場合にも当てはまります。一部のMedigapプランは、米国外で旅行する場合に補償を提供し、50州すべてでカバーしますが、Advantageプランでは通常提供しません。
特別な考慮事項
あなたのニーズに最も適したメディケア計画を立てることは、おそらく自分でできることではありません。 メディケアの基本を理解したら、助けを求めてください。
Medicare.govは、計画を比較できるツールを提供しますが、決定は複雑になる場合があります。 保険代理店のグレーブスは、「複数の会社のメディケアサプリメントプランとアドバンテージプランの両方を表示できる免許を持つ保険代理店と協力することをお勧めします。 それぞれのタイプにはプラス面があります。」
彼が言うべき質問は次のとおりです。「それぞれの費用、医師のネットワーク、補償レベル、最大自己負担額を理解する必要があります。 消費者レポートやメディケア権利センターなどの組織も、あなたの決定を調査するのに役立ちます。 また、Medicare.govのプランファインダーにアクセスして、プランを比較することもできます。
