目次
- メディケアの背景
- パートA：病院保険
- パートB：医師と検査
- パーツAとBがカバーしないもの
- パートC：メディケアの利点
- パートD：処方薬
- メディギャップとメディケアの優位性
65歳に近づいている、または家族や友人を助けるためにメディケアがどのように機能するかを単に理解したいかもしれません。 メディケアにサインアップした人の中には退職した人もいれば、まだ働いている人もいます。 どのような状況であっても、65歳に達するとメディケアの対象となり、ほとんどの場合、登録する必要があります。
実際、すでに社会保障を受けている場合は、65歳になる月に自動的に登録されます。カードは郵便で届きます。
現在、6, 000万人以上がメディケアに登録しています。
重要なポイント
- メディケアは、米国市民向けの国民健康保険プログラムであり、65歳で全員がメディケアの対象となり、一部の障害者も対象となります。メディケアには、A、B、C、Dの4つのパートがあります。パートAは自動です医療施設での治療費を含む。パートBは、雇用主や配偶者など、他の医療保険が適用されていない場合は自動的に行われます。メディケアアドバンテージと呼ばれるパートCは、従来のメディケアに代わる民間部門です。処方薬の利点をカバーしています。
メディケアの背景
メディケアは、米国市民と一部の永住者向けの国民健康保険プログラムです。 一般的に、65歳になると、雇用記録または配偶者の雇用記録に基づいて、メディケアの対象となります。 適格障害のある65歳未満の人も、メディケアの対象です。
カリフォルニア州サンディエゴのクリス・クーパー&カンパニー社長、クリス・クーパー、CFP®、ChFC、EA、MSFS、クリス・クーパーは、次のように述べています。 。
一方、メディケアは長年にわたって進化し、現在では4つの部分に分かれています。 一部は必須ですが、その他はオプションです。
パートA：病院保険
パートAは入院の費用をカバーしています。 メディケアに登録すると、自動的にパートAを受け取ります。 ほとんどの人にとって、月額費用はかかりませんが、1, 408ドルの控除可能額があります。
パートAでカバーされるサービスには、テスト、手術、医師の訪問、病院での入院患者ケア、熟練した看護施設、在宅ホスピスケア、在宅医療サービス、宗教的な非医療ヘルスケア機関での入院患者ケアが含まれます。
これは簡単に聞こえますが、そうではありません。 たとえば、パートAは在宅ホスピスケアをカバーしていますが、ホスピス施設での滞在はカバーしていません。
また、入院している場合は免責額が適用され、60日間以上滞在する場合は、毎日の費用の一部を支払う必要があります。 あなたが一年中に病院に複数回入院した場合、あなたは毎回控除額を支払う必要があるかもしれません。
パートB：医師と検査
メディケアパートBでは、医師の診察、医療機器、外来治療、外来手続き、血液の購入、マンモグラム、心臓リハビリテーション、がん治療などの医療サービスの長いリストを扱います。
雇用者や配偶者の雇用者など、別のソースからの「信用できる補償」がない場合は、パートBに登録する必要があります。
パートBの毎月の保険料を支払います。2020年の費用は、2019年の135.50ドルから144.60ドルでした。社会保障の場合は、毎月の支払いから差し引かれます。
パートBの控除額は198ドルです。 免責額に達したら、医療提供者がメディケアの割り当てを受け入れる場合、メディケアが承認したサービスの費用の20％を支払います。 ただし、注意してください：20％の自己負担費用に上限はありません。
たとえば、特定の年の医療費が100, 000ドルだった場合、その費用のうち最大20, 000ドルに加えて、パートAおよびDの傘下で発生した費用を負担できます。 ライフタイムの最大値はありません。
キャサリン・B・ハウアー、MBA、CFP®、EA、サウスカロライナ州エイケンのウィルソン・デイヴィッド・インベストメント・アドバイザーズのファイナンシャル・アドバイザーであり 、ブルー・カラー・アメリカのファイナンシャル・アドバイスの 著者は次のように説明しています。
「低温であり、がんなどの慢性疾患に打撃を与える可能性があります。AmericanMedical Associationは、Medigapを持たないMedicareユーザーは収入の25％から64％を医療費に費やすことができると推定しています。」
一方、メディケアの支払いを受け入れるプロバイダーからこれらのサービスを受け取った場合、糖尿病のスクリーニングやインフルエンザの予防接種など、ほとんどの予防サービスには何も支払いません。
パーツAとBがカバーしないもの
従来のメディケアではカバーできない最大かつ最も重要なアイテムは、長期ケアです。 継続的なパーソナルケアの支援を必要とする慢性疾患と診断された場合、生活支援施設が必要な場合、メディケアは費用を一切負担しません。 これには、入浴や着替えなどの日常活動の支援が含まれます。
70％
ある時点で長期ケアを必要とする65歳以上の人々の割合。
フロリダ州レイクメリーのExcel Tax&Wealth GroupのウェルスマネージャーであるCarlos Dias Jr.によると、
「メディケアは、長期ケアの支払いを意図したものではありませんでした。 これらの費用を処理するには、長期介護保険、長期介護ライダー（アドオン）を備えた生命保険、特別に設計された長期介護年金（慢性介護ライダーの年金）と比較してください。または、生命保険の決済でさえ、古い生命保険を一定額の資金に変換します。」
対象外のその他の費用には、通常の歯科または目のケア、義歯、補聴器が含まれます。
パートC：メディケアの利点
メディケアアドバンテージとしても知られるパートCは、従来のメディケアカバレッジの代替手段です。 補償範囲には通常、パートAとBのすべて、処方薬計画（パートD）、およびプロバイダーの選択に応じてその他の特典が含まれます。
パートCは、連邦政府からメディケアの支払いを徴収する民間保険会社によって管理されています。
プランによっては、パートCに追加のプレミアムを支払う必要がある場合とそうでない場合があります。アドバンテージプランに登録する必要はありませんが、多くの人にとって、これらのプランは、パートAに個別に支払うよりも良い取引です。 BおよびD
Health Maintenance Organization（HMO）のカバレッジに満足している場合は、Medicare Advantageを使用して同様のサービスを見つけることができます。
パートD：処方薬
パートDとして知られる処方薬の補償も、民間保険会社によって管理されています。 メディケアアドバンテージプランを含む、別のソースからの処方薬プランがない限り、パートDが必要です。 あなたの計画によっては、あなたの計画があなたの適格な薬物費用をカバーし始める前に、あなたは毎年の控除額を満たす必要があるかもしれません。
メディケアプランにはカバレッジギャップがあります。これは、薬物プランがカバーする対象の一時的な制限です。 多くの場合、ドーナツホールと呼ばれますが、このギャップは、組み合わせたコストで一定量を費やした後に発生します。 「破局的補償」のレベルに達すると、処方薬の自己負担金を支払います。
各州には保険のギャップを埋める保険オプションがありますが、これらには追加の保険料を支払う必要があります。
メディギャップとメディケアの優位性
従来のメディケアだけをお持ちの方-パートA、B、およびD-は、メディケアの対象外の大きな請求書が発生する場合があります。 これらのギャップを埋めるために、受信者は何らかの形のMedigap保険またはMedicare Advantageプランに加入できます（上記のパートCを参照）。
Medigapについて知っておくべき1つの重要なこと：それはMedicareを補足するだけであり、独立したポリシーではありません。 医師がメディケアを利用しない場合、メディギャップ保険はその手続きの費用を支払いません。
保険代理店は、Part C、Medicare Advantageの参加者にMedigapを販売することはできません。
Medigapの補償範囲はMedicareによって標準化されていますが、民間保険会社によって提供されています。 によると、マネーコーチの創始者、パトリック・トラバース、 プレザント、SC、
「クライアントがニーズに対応するためにMedigapポリシーを購入することをお勧めします。 保険料は高くなりますが、保険料が少ない場合に直面しなければならないかもしれない大規模な自己負担支出よりも、保険料を計画する方がはるかに簡単です。」
