スタンディングローンとは？
スタンディングローンとは、ローン期間の終了時に元本の返済が期待される利息のみのローンのことです。
スタンディングローンの仕組み
スタンディングローンの場合、借り手はローンの存続期間中に利息のみを支払う必要があります。 ローンの期間が終了すると、借り手は元本全額を単一の一括払いで返済しなければなりません。 ローンを構築するこの方法は、借り手がその最終的な元本の支払いをするためのお金を考え出すことができない可能性があるため、貸し手のリスクの増加を伴います。 そのため、通常のローンは一般的な住宅ローンなどの従来の償却ローンよりも高い金利を請求します。
ローンは比較的まれであり、住宅や自動車の購入に最も頻繁に使用される傾向があります。 それらは、利息のみのローンの一種です。 より一般的な利息のみのローンには、導入期間の終了時にバルーン支払いまたは最初の10年間は利息のみである30年の住宅ローンの調整可能なローンが含まれます。
無利息のローンは、借り手の毎月の支払いを減らすことができますが、期限が到来したときに元本を返済できないというリスクがあります。
ローンの長所と短所
借り手の視点から見ると、スタンディングローンは、借り手がそうでなければ余裕がないかもしれない家に入るか、車を買う方法になる可能性があります。 毎月の支払いは、元本の定期的な返済を必要とするローンよりも低くなります。
借り手がその最終的な元本の支払いができると信じる理由がある場合、スタンディングローン構造により、ローンの存続期間中にそのお金をどこかに投資することができます。 さらに、住宅ローンの利子の支払いは一般に一定のIRS制限まで税控除が可能であるため、永続的な住宅ローンの場合、借り手の全支払いは税控除の対象となります。
ただし、融資は、借り手にとって危険な命題になる可能性があります。 心に留めておくべきいくつかの警告があります。 手始めに、通常のローンは調整可能な金利で提供されます。 調整可能なレートは魅力的であり、最初は手頃な価格のように見えますが、将来的には上昇し、手が届かないほど高い月額支払いにつながる可能性があります。 スタンディングローンは、特に失業などの予期しない金融危機が発生した場合に、借り手が実際に余裕があるよりも高価な住宅や車を購入するように促すこともあります。
借り手は、最終的な元本の支払いができると信じる強い理由がない限り、ローンを継続することに同意すべきではありません。 そのため、借り手は、毎月元本として支払っていないお金を十分に活用するのが賢明です。 将来のために貯金するのではなく、それらの貯蓄を使う誘惑は、借り手を将来のトラブルに巻き込む可能性があります。
最後に、スタンディングローンで購入した住宅は、借り手が期待するほど早く評価されない場合があります。 実際、多くの家が2008-2009年の金融危機でしたように、それは価値を失うかもしれません。 つまり、借り手はローンを借り換えたり、家を売って十分なお金を取り戻してその元本を返済したりすることができない可能性があります。
