滞納とは
滞納者は、必要な支払いの実行や特定のアクションの実行の失敗など、法律、義務、または契約上の合意によって必要とされるものを達成できない何かまたは誰かを説明します。
金融と投資の世界では、ローンの支払いや債券の利子など、債務に対して支払いを行う契約上の義務を負う個人または企業が、期限内に、または定期的かつ定期的にそれらの支払いを行わない場合、非行が発生します。
滞納とは、特定の職業や状況にある人に期待される方法で義務を遂行したり行動したりできないことも指します。 たとえば、保守的な所得志向のクライアントを非常に投機的な株式に投資する登録投資顧問は、彼の受託義務に滞納している可能性があります。 保険会社が普遍的な生命保険契約者に保険料の支払いが不十分なために保険契約が破綻する危険があると警告しなかった場合、それは延滞とみなされる可能性があります。
延滞の説明
個人金融の分野では、用語「滞納」は、一般に、所得税、住宅ローン、自動車ローン、クレジットカード口座など、借り手が支払いに遅れたり遅れたりする状況を指します。
延滞の種類、期間、原因に応じて、延滞の結果があります。 クレジットカードでの支払いが遅れた人は、延滞料の支払いを余儀なくされる場合があります。 住宅ローンの場合、住宅ローンの支払いが一定の期間内に更新されない場合、貸し手は差し押さえ手続きを初期化できます。
- 延滞とは、法律、義務、または契約上の合意によって要求されていることを達成できなかった何かまたは誰かを説明するものです。 対照的に、借り手が元の契約で指定されたローンの返済に失敗すると、デフォルトが発生します。 ほとんどの債権者は、デフォルトで検討する前に、ローンがしばらく延滞し続けることを許可しています。
滞納対デフォルト
財政的な意味では、借り手がローンの支払いを逃すとすぐに非行が発生します。 対照的に、借り手が元の契約で指定されたローンの返済に失敗すると、デフォルトが発生します。 ほとんどの債権者は、デフォルトで検討する前に、ローンがしばらく延滞し続けることを許可しています。 貸し手が非行を認める期間は、債権者と関係するローンの種類によって異なります。
たとえば、米国連邦政府は、学生の債務をデフォルトであると宣言する前に270日間滞納することを許可しています。 ほとんどの貸し手は、支払いが90日遅れている場合、一戸建て住宅ローンは真剣に延滞していると見なします。
現在および過去の延滞率
連邦準備銀行の統計によると、米国の滞納率は、2010年第1四半期に大不況7.4％という最高水準に達し、住宅用不動産ローンだけでも11.3％を記録して以来、着実に減少しています。
2018年第4四半期の時点で、米国の延滞率は、住宅用不動産ローンで2.83％、商業用不動産ローンで0.78％でした。 不動産の延滞率は全体で1.79％で、2006年のサブプライム前の住宅ローン危機の日以来の最低値です。
その他の消費者債務については、2018年末のクレジットカードローンの延滞率は2.54％でした。2015年以降少し上昇していますが、2009年の最高6.77％を大きく下回っています。消費者ローン全体の延滞率は2.34 ％; 2009年には、その2倍になりました。
実世界の例
ニューヨーク連邦準備銀行は、2018年の第4四半期に、延滞した米国の学生ローンが1, 660億米ドルという新しい記録に達したことを発見しました。 ただし、ニューヨーク連邦準備銀行は、学生ローンの延滞率は半分程度に抑えられている可能性が高いと述べており、2018年第4四半期末時点で少なくとも3か月間で約3, 330億ドルの学生ローン債務が処理されていません。この数字は、学生ローン危機の真の範囲を強調しています。
