嘘つきローンとは？
「嘘つきローン」とは、低ドキュメンテーションまたは無ドキュメンテーションの住宅ローンを指す住宅ローンのカテゴリです。 記載された収入/状態資産（SISA）ローンなどの特定の低書類ローンプログラムでは、収入と資産がローン申請書に簡単に記載されます。 無所得/無資産（NINA）ローンなどのその他のローンプログラムでは、ローン申請フォームに収入と資産はありません。 嘘つきローンの中には、NINJAローンという形をとるものもあります。これは、借り手が「収入も仕事も資産もない」という頭字語です。 これらの融資プログラムは、不cru慎な借り手や貸し手による非倫理的な行動の扉を開き、歴史的にかなり乱用されてきました。
嘘つきローンの仕組み
これらのローンプログラムは、以前の納税申告書などの収入および資産の検証文書を作成するのが困難な借り手、またはチップや個人事業などの非伝統的な収入源がある借り手向けに設計されています。 もともと、彼らは非伝統的な収入源を持つ個人や世帯に住宅所有者になる機会を与えることを目的としていました。 たとえば、自営業者は毎月の給与スタブを受け取らない傾向があり、一貫した給与がない場合があります。
低書類の住宅ローンは通常、住宅ローンのAlt-Aカテゴリーに分類されます。 Alt-Aの融資は、借り手の返済能力を判断するためのツールとして、借り手のクレジットスコア（FICOスコア）と住宅ローンの融資価値比（LTV）に大きく依存しています。
嘘つきローンは、非伝統的な収入を持つ人々に財産を所有する機会を提供しますが、歴史的にかなり乱用されています。
借り手とブローカーが嘘つきローンを使用する方法
これらのローンは、借り手、彼らの住宅ローンブローカー、またはローン担当者がより大きな住宅ローンの資格を得るために収入および/または資産を誇張するときに虐待の扉を開くため、嘘つきローンと呼ばれます。 借り手またはブローカーは、低または無文書の住宅ローンを確保するために統計を誤って述べ、そうでなければ許可されない不動産の売却を進める可能性があります。
嘘つきのローンの急増は、借り手が条件に従って残高を返済する能力を超えた住宅ローンの承認を受けたため、金融危機と関連する住宅バブルの要因として指摘されました。 一部の住宅ローンブローカーは、特に2008年以前に、不動産市場全体の評価額が上昇したため、これらのローンをプッシュしました。 事実、過剰投機は不un慎な行動をもたらしました。 その結果、多くの場合、住宅ローンを支払う意思のない個人が住宅の所有権を取得することが許可されました。
金融危機が嘘つきローンの拡散につながった慣行を暴露した後、ドッド・フランク法などの規制改革は、そのような活動を今後阻止し防止するために新しい制約を設けました。
