賠償責任保険とは何ですか？
賠償責任保険は、被保険者に、怪我や人や財産への損害に起因する請求に対する保護を提供します。
賠償責任保険は、法的費用と、法的責任が認められた場合に被保険者が責任を負う支払いの両方を対象としています。 通常、意図的な損傷と契約上の責任は、この種のポリシーではカバーされません。
賠償責任保険の仕組み
賠償責任保険は、他者への傷害の責任を問われる可能性がある人、または被保険者が他人の財産を損傷し、過失と見なされる場合に重要です。 賠償責任保険は、ビジネスを所有し、車を運転し、薬や法律を実践している人、基本的には損害賠償および/または負傷で訴えられる人によって取られます。
製品の製造元は、製品に欠陥があり、購入者またはその他の第三者に損害を与えた場合、それらをカバーするために製造物責任保険を購入することがあります。 事業主は、事業運営中に従業員が怪我をした場合に補償する賠償責任保険を購入できます。 仕事中に医師と外科医が下す決定には、賠償責任保険も必要です。 自動車保険に関して言えば、50州中49州とDCはすべて、事故や怪我の場合に何らかの形で賠償責任保険に加入することをドライバーに義務付けています。
Insurance Information Instituteの最新のデータによると、米国は商業賠償責任保険の最大の市場です。 2014年には、全国で866億ドルの賠償請求があり、続いて英国で106億ドルでした。 世界の賠償責任保険市場は、過去20年間に大きな動きを見せています。 Statisaは、市場が2017年に合計33億米ドルに達したと報告しました。これは1994年以来最高です。
賠償責任保険の種類
事業主はさまざまな負債にさらされており、そのいずれも資産に相当な請求権を課す可能性があります。 すべての事業主は、利用可能な賠償責任保険を中心に構築された資産保護計画を実施する必要があります。
賠償責任保険の主な種類は次のとおりです。
- 雇用者の賠償責任と労働者の補償は、雇用者に対する義務的な補償であり、従業員の負傷または死亡から生じる責任から事業を保護します。 製造物責任保険は、一般市場で販売する製品を製造する企業向けです。 製造物責任保険は、製品によって引き起こされる傷害または死亡から生じる訴訟から保護します。 補償保険は、過失または不履行に起因する金銭的損害による過失請求から企業を保護するための補償を提供します。 取締役および役員の賠償責任の補償は、会社が訴えられた場合の会社の取締役会または役員に対する責任をカバーします。 企業は一般に従業員にある程度の個人保護を提供しますが、一部の企業は経営陣に追加の保護を提供します。 傘の責任ポリシーは、壊滅的な損失から保護するために設計された個人の責任ポリシーです。 傘の賠償責任範囲は、通常、他の保険の責任限度に達したときに開始されます。 商業損害賠償責任保険は、包括的損害賠償責任保険とも呼ばれる標準的な商業損害賠償責任保険です。 これは、従業員と公衆の負傷、従業員による物的損害、および従業員の不注意な行動によって負傷したことに起因する訴訟に対する保険を提供します。 このポリシーは、知的財産、中傷、名誉、損、契約上の責任、テナントの責任、および雇用慣行の責任の侵害も対象とする場合があります。 包括的な一般責任（CGL）ポリシーは、小規模または大規模企業、パートナーシップまたは合弁事業、企業または協会、組織、さらには新たに買収された企業に合わせてカスタマイズされています。 CGLポリシーの保険の対象には、人身傷害、物的損害、人身傷害および広告傷害、医療費、施設および運営責任が含まれます。 保険会社は、訴訟の補償的損害および一般的損害に対する補償を提供します。 懲罰的損害賠償は一般に補償されませんが、保険契約が発行された司法管轄区によって許可された場合は補償されます。 事業に関連するリスクの量と事業の規模により、総補償範囲が決まります。
包括的なポリシーは、訴訟の弁護または調査に対する補償、弁護士費用を含む裁判所費用、警察の報告費用および証人費用、訴訟に起因する判断または和解、負傷者の医療費などを提供します。保険会社は弁護する権利を保持します身体的または物的損害から生じる被保険会社に対する訴訟。
重要なポイント
- 賠償責任保険は、怪我や人や財産への損害に起因する請求に対する保護を提供します。 賠償責任保険は、被保険者が法的責任を負う法的費用と支払いを対象としています。 対象外の条項には、意図的な損害、契約上の責任、および刑事訴追が含まれます。
損害賠償責任保険のギャップを埋める
商業損害賠償責任保険は、ほとんどの法的手間から保護しますが、取締役や役員が訴えられることを防ぎません。また、被保険者をエラーや脱落から保護しません。 企業は、これらの場合に特別なポリシーを必要とします。 以下は、専門家の特別な補償を考慮する価値のあるあまり知られていない賠償責任保険です。
過失および損害賠償責任保険 （E&O）は、過失した専門サービスの提供または専門職務の遂行の失敗に起因する訴訟の補償を提供します。 弁護士、会計士、建築家、エンジニア、またはクライアントに有料でサービスを提供するビジネスは、この形態の保険を購入する必要があります。
この種のポリシーは、刑事訴追、詐欺的または不正とみなされる行為、または人身傷害に対する請求を対象としていません。 ただし、被保険者は、弁護士費用、訴訟費用、および保険契約で指定された金額までの和解金の対象となります。
取締役および役員 （D&O）保険は、違法行為、誤った投資決定、財産の維持の失敗、機密情報の公開、雇用および解雇の決定、利益相反、粗利から生じる法的判断および費用から大企業の取締役および役員を保護します過失、およびその他のエラー。
さまざまな程度の保険保護を企業に提供する、3つの異なるタイプのカバレッジ（個人/従業員カバレッジ、企業カバレッジ、およびエンティティカバレッジ）があります。 ほとんどのD&Oポリシーは、詐欺またはその他の犯罪行為の補償を除外しています。 会社の規模と形態、場所、合併と買収、業種と損失の経験などの要因により、一般的なD&Oポリシーの保険料率が決まります。
個人賠償責任保険を購入する理由
個人賠償責任保険は、主に富裕層または大規模な資産を持つ個人が購入しますが、このタイプの補償は、自宅や自動車などの他の個人保険の合計補償範囲を超える純資産を持つ人に推奨されますカバレッジ。
個人賠償責任保険は、地主など、訴えられるリスクが平均よりも高い個人にとって意味があります。
住宅所有者保険は、保険契約者の財産で発生する事故からの賠償請求をカバーしますが、指定された限度までです。 その金額を超える料金に直面している住宅所有者は、金融災害に直面する可能性があります。
一般に傘型保険と呼ばれる個人賠償責任保険は、財産や自動車の事故、名誉lib損、中傷、破壊行為、プライバシー侵害などの場合に保険契約者に代わって支払いを行います。 また、このポリシーは、二次住宅や季節の家、RV車内、賃貸物件の敷地内、または保険契約者が所有するボートまたは船舶で発生した怪我にも適用されます。
追加の保険契約の費用は誰にとっても魅力的ではありませんが、ほとんどのキャリアはバンドルされたカバレッジパッケージの割引料金を提供しています。 個人賠償責任保険は二次保険と見なされており、保険契約者は自宅保険および自動車保険に一定の制限を課す必要があり、これにより追加費用が発生する場合があります。
