発行年齢ポリシーとは
発行年齢ポリシーは、購入する個人の年齢に応じてプレミアムレートが設定される医療ポリシーです。 Medigapポリシーの価格設定を行う場合、発行年齢の価格設定が頻繁に影響します。 これらのポリシーは、若い人よりも高齢者の方が高価です。 発行されると、発行年齢ポリシーは、年齢に基づいてそれ以上価格が上昇することはありません。 ただし、多くの要因により医療サービスのコストが上昇すると、通常、保険料の支払いは増加します。 Medigap保険とも呼ばれるMedicare Supplementary Medical Insurance（SMI）を提供する多くの企業は、販売契約の価格設定モデルの1つとしてissue-ageを使用します。
Issue-Ageポリシーの分析
発行年齢保険を引き受ける保険会社は、統計的には、より古い保険契約者が医療を必要とする可能性が高いため、保険料を個人の年齢に関連付けます。
すべての医療保険料は時間とともに増加します。 これらのコストの増加の一部は、インフレと医療提供の価格の高騰によるものです。 他の者は、規制の変更と犯人としての州と国の両方のレベルでの保険補助金の終了を指摘するかもしれません。
また、場合によっては、州の境界内で保険の引受を希望するプロバイダーの数が限られている場合があります。 この制限は、プロバイダーがより実質的な顧客グループをカバーするため、プロバイダーのリスクを高めます。 低所得者向けに引き受けられたポリシーの数でさえ、プロバイダーが保有するすべてのポリシーの価格を引き上げる可能性があります。 保険会社は、地域や年齢ごとに発生すると予想される平均請求リスクのプロファイルを継続的に更新しています。
米国は全体として高齢化が進んでいるため、総人口の世話にかかる費用は増加し続けます。 医療保険の引受は、引き続きプレミアム価格の設定に役割を果たします。 このシステムは、個人に健康保険を提供することに関連するリスクを評価します。 医療情報の検査と分析は、プロバイダーがリスクを判断し、保険料を設定するのに役立ちます。
価格設定方法としての問題の年齢
ただし、保険契約者の年間保険料を引き上げる可能性のある別の要因は、保険契約の発効時に使用されていた価格設定方法に基づいています。 医療保険業者は、個々の保険の年間保険料を見積もるときに、3つの主要な価格モデルを使用します。 選択した控除額と共同支払いレベルも、使用中の価格設定方法に関係なくプレミアムに影響を与えます。 バイヤーは、競合するプロバイダーからの保険見積もりを比較する際に、どのシステムが使用されているかを認識している必要があります。
- 発行年齢の方法では、ポリシーの引受および発行時の年齢に応じて価格を設定します。 保険会社が特定の州のすべての保険を全面的に引き上げた場合にのみ、保険料が増加しました。 発行年齢の価格設定は、他の価格設定方法よりも安価になる傾向があります。 若い保険契約者は、発行年数を長く保持することを期待している場合、発行年齢のポリシーから最も多くの利益を得るでしょう。
達成年齢プレミアムは、発行時の個人の年齢に基づいて、発行年齢プレミアムのように始まります。 ただし、これらの保険料は、保険契約者の年齢が上がるにつれて増加します。 平均して、この増加は年間約1.5％ですが、健康上の問題やバースデーケーキのろうそくの数により、保険料の大幅な増加が見られるポリシーもあります。
コミュニティ評価の価格設定には、年齢に関係なく、同等の免責額と自己負担金を支払う地域のすべての人に平等に設定される基本プレミアムがあります。 保険料は、年齢、性別、職業、または保険契約者の保険契約者の医療保険引受履歴により増加しません。 ただし、プロバイダーが経験する全面的な変更に応じて増加します。 コミュニティの評価は、ポリシーの開始時にはより高価になる傾向がありますが、時間の経過とともにバランスが取れます。 状況によっては、最初の保険料は発行年齢保険料または到達年齢保険料の最大3倍になる場合があります。
従業員またはグループの保険プランでは、価格設定方法として経験評価も使用できます。 プロバイダーは、グループの請求履歴を確認して、グループの将来の医療費が増加する可能性があるかどうかを予測します。
MedigapおよびIssue-Ageポリシー
米国退職者協会（AARP）は、Medigap政策を求めて買い物をする人々に提案を提供しました。 1つのヒントは、毎年の年間医療費を詳しく調べ、「できる限り、将来の健康コストについて考えて、これらをリストすること」です。
もちろん、時間をかけてさまざまな保険会社に買い物をし、どのような保険料を請求するのかを調べることもできます。
「価格の幅が広い理由の1つは、保険会社が使用する価格設定または評価方法です。最初に購入したときの方が安くなるかもしれませんが、評価方法が使用されるため、長期的にはより高くなる可能性があります」 AARPへ。 「コミュニティ評価および発行年齢評価のポリシーを探すことをお勧めします。これらのポリシーは65歳でより多くの費用がかかる可能性がありますが、年をとるにつれて費用が安くなるためです。」
