他の関係主導型ビジネスと同様に、すべてのファイナンシャルアドバイザーは、継続的に成長する必要性と既存のクライアントへの対応のバランスを取るという課題に直面しています。
問題は、資産配分や一般的な株のピッキングなどの基本的な財務アドバイスがより一般化するにつれて、さらに深刻になりました。 その結果、これにより手数料の圧力が高まり、競争への参入障壁が低くなりました。 多くの投資家は依然として人間の財務アドバイスの必要性を認識していますが、アドバイザーは顧客との関係に価値を付加し、慣行の成長を促進する新しい方法を見つける必要性が高まっています。 先週、Envestnet Advisor Summitのパネルで、BlackRock Digital Wealth Solutionsの製品責任者であるJoseph Chalom氏は、「今日、平均的なアドバイザーは200から300のアカウントまたは世帯をサポートしています。 、1, 000をサポートする必要があります。」
ほとんどのアドバイザーにとって、これらの問題の多くの解決策は人工知能にあります。
変化する期待
アドバイザーは自分自身を差別化することがますます難しくなると感じていますが、クライアントの期待も変化しています。 より新しいデジタルネイティブ世代は、両親に人気のある金融アドバイスのモデルを高く評価する可能性は低いです。
ミレニアル世代は、今後数十年にわたって30兆ドルの資産を相続する立場にありますが、人間のファイナンシャルアドバイザーはロボアドバイザーよりも投資収益率（ROI）が優れていると考えています。 しかし、若い投資家も情報をすぐに入手できることに慣れています。 「次世代の投資家は、計画会議を開催するために6か月待つことを望まないでしょう」とチャロムは言いました。 「彼らはレポートを見るためにメールを待つことはありません。」
チャットボットやその他の仮想アドバイスシステムを入力してください。 UBSのような大規模な銀行は、基本的なクライアントクエリにリアルタイムで応答するマシンの展開をすでに開始しているため、クライアントアソシエイトとのやり取りやスケジュールされた更新呼び出しは不要です。 機械学習主導型のクライアントサービスには、「必要なときに必要なものをクライアントに提供」する力があります、と経済的洞察プラットフォームであるClearnomicsの創設者であるJames Liuは言います。 これにより、アドバイザーとチームは、最も価値のある仕事の側面により多くの時間を費やすことができます。
Vanguardの最近の論文によると、成功したクライアント関係の最も重要な指標の1つは信頼であり、アドバイザーはクライアント関係の構築と維持に時間をかけることで構築できます。 「最もよくある質問は、「市場はなぜ下落しているのか」です」と、機械学習戦略に重点を置いた資産管理会社qplumの共同設立者であるGaurav Chakravorty氏は言います。 クライアントにとって、「質問をすることができないことは恐ろしいことです。そのときにあなたが不在であるか、あなたの答えが不自然に見えるなら、パニックになります。」
クライアントのオンボーディングや簡単な質問の入力など、時間をより適切に割り当て、簡単なタスクを自動化する方法を見つける際に、アドバイザーとそのチームはクライアントを「大切にされ、尊敬され、気遣われる」ようにさせることができます。 Vanguardによれば、「クライアントとの関係により多くの時間を割り当てることによる利益は、他の努力によって他の追随を許さない可能性があります。」 言い換えると、より高度なデジタルクライアントサービス技術の台頭は、「今後数年間であなたの使命を達成するための最大の支援になるかもしれません」とチャロムは言いました。
人として
「AIは楽しい経験をするものです」とLiu氏は言います。 過去にロボットオペレーターに不満を抱いていたプログラム的な方法ではなく、「物事について、自分が話したい方法で話すことができます」。 「今、あなたは通常の質問をすることができ、システムはAIを通して、あなたが話していることを正確に把握することができます。」
迅速なデジタル通信の必要性は明白ですが、人間のアドバイザーの役割は減りません。 ロボアドバイザーは近年大きな注目を集めていますが、多くの裕福で超裕福なクライアントが切望する人間的なタッチを提供することはできません。 財務計画ソフトウェア会社であるMoneyGuideProのセールス担当エグゼクティブバイスプレジデントであるKevin Hughes氏は、「近い将来、AIが感情移入を管理することはないだろう」と述べました。しかし、その共感をいつ提供するかを決定するのはAIの役目かもしれません。」
コンサルティング会社のマッキンゼーは、資産管理のデジタル変革に関する2015年の論文のトピックについて触れました。「これらの企業が単純な投資ソリューションを超えて動くことができるか、非ミレニアル世代の投資家を大規模に獲得するか、人間のアドバイザー。」
（詳細については、 Fintechがウェルスマネジメントを混乱させる方法を 参照してください。）
「ロボスは数年前から出回っていますが、コンセンサスはそこにあると思います。それは業界が進んでいないところです」とLiu氏は言います。 「私たちは、ロボプラットフォームがヒューマンアドバイザーのための別のツールセットであるハイブリッドアプローチに移行しています。」 同時に、ますます洗練された財務アドバイスが広く利用できるようになったことは、アドバイザーがゲームを強化する必要があることを意味します。 「人間が価値を提供しない限り、人間に取って代わるものではない」とチャロムは言った。
チャットボットやその他の仮想テクノロジーは、アドバイザーがクライアントのクエリに迅速かつ効果的に応答するのに役立つ可能性がありますが、人工知能の大きな価値は、アドバイザーがクライアントのサービスに対してより積極的になることにあります。 クライアントデータがどこにでもあるようになると、アドバイザーは「クライアントサービスでより予測的になる」機会を得ることができるとPandya氏は言います。
AIを使用すると、アドバイザーは「提供するアドバイスの質と特異性の両方」を向上させることができます。 Envestnetのプラットフォームで提供されているものからスタートアップまでの新しいツールを使用すると、アドバイザーはクライアントをより適切にセグメント化し、これまでよりも大幅に大規模にカスタマイズされたコミュニケーションと推奨事項を提供できます。 ヒューズは次のように述べています。「アドバイザーはクライアントに素晴らしいストーリーを伝え、AIにはそれを改善する方法があります。」 （詳細について は、「人間とロボアドバイザーの4つの利点」を参照 してください。）
