古い401（k）アカウントで行うこと
あなたが仕事を辞めるとき、あなたはしばしばあなたの401（k）または他の職場ベースの退職口座をどうするかについての決定に直面します。 あなたはそれをそのままにしておくことができます（あなたの古い会社または計画管理者が元従業員がそうすることを許可していると仮定して）、またはそれを現金化してください。 ただし、退職する場合やすぐに資金を必要とする場合を除き、最も賢明な方法は通常、アカウントをロールオーバーすることです。
ロールオーバーとは、1つの適格な退職プランから現金またはその他の資産を引き出し、60日以内にそれらのすべてまたは一部を別の適格な退職プラン（通常は設定したロールオーバーIRA）に寄付することです。 そうすることで、退職口座の税繰延ステータスを維持し、管理を容易にするためにすべての退職口座を統合します。これは自分の口座であるため、投資の柔軟性が向上するという利点があります。 このオプションでは、プラン管理者に、元雇用主のプランから選択した金融機関のIRAへの直接かつ非課税の資金移動を依頼することになります。
重要なポイント
- 退職後、401（k）退職プラン資金をロールオーバー個人退職口座（IRA）にロールオーバーすることが一般的に最も有利な戦略です。雇用主は、あなたの指示で、401（k）をIRAに直接移すことができます。納税と罰金：多くの銀行、証券会社、投資会社は、ロールオーバーIRAを確立すると、現金ボーナスと無料取引を提供します。 投資すればするほど、特典は大きくなります。
ビッグチョイス
ああ、しかし、あなたはどの金融機関を選ぶべきですか？ IRAは、銀行や投資会社にとって大きなビジネスです。 多くの企業は、あなたがそれらにサインアップすることを奨励するために、マッチやボーナスの形でインセンティブを提供しています。
取引はさまざまですが、特定の条件が標準です。 特典の資格を得るために、ほとんどの機関では、口座開設から60日以内にお金を入金する必要があります（古い口座からの引き出しに対する課税を回避するために、とにかくやりたいことです）。 必要なのは、アカウントを開いたままにして、少なくとも12か月間は最初のボーナス額で完全に資金を供給することです。そうしないと、ボーナスが取り消されます。
多くの場合、資産を「現物」でロールオーバーできます。つまり、401（k）で所有する株式、債券、または投資信託は、新しいロールオーバーIRAに直接転送されます。 ただし、自己資金や会社のストックオプションなどの一部の資産は、清算する必要があります。
以下は、退職口座をロールオーバーするための特に素晴らしい現金ボーナスを提供する4つの金融機関です。 このリストは2019年7月現在のものですが、契約条件は常に変更されます。 したがって、このリストは、そこにあるインセンティブの種類とその仕組みの一般的なリファレンスガイドと考えてください。 もちろん、これらの場所のいずれか、または特定の機関を検討するときは、アカウントを設定する前に契約書の細かい部分を必ず読んでください。
また、正しいタイプのIRAを開くようにしてください。従来の401（k）プランがある場合は、従来のIRAを開くことをお勧めします。 401（k）のいずれかがロスとして設定されている場合、それらの資金はロスIRAに送られます。 一部の人々は両方のタイプのアカウントを開く必要があります。
TD Ameritrade
最低でも、10, 000ドル以上をIRAに投入すると、90日間の手数料なしの取引（最大300件の取引）の資格があります。 401（k）または退職金プランから100万ドル以上の残高がある場合、TD Ameritradeは新しいロールオーバーIRAに2, 500ドルのボーナスを追加します。 以下は、しきい値レベルと対応する現金ボーナス額です。 ウェブサイトによると、これらのボーナスにはそれぞれ90日間の手数料なしの取引が含まれています。
- $ 1, 000, 000以上のデポジットに対して$ 2, 500の現金ボーナス$ 500, 000– $ 999, 999のデポジットに対して$ 1, 200の現金ボーナス$ 250, 000– $ 499, 999のデポジットに対して$ 600の現金ボーナス$ 100, 000– $ 249, 999のデポジットに対して$ 300の現金ボーナス$ 25, 000– $ 99, 999のデポジットに対して$ 100の現金ボーナス
メリルエッジ
メリル・エッジは、バンク・オブ・アメリカのデジタル自主投資子会社であり、証券会社のメリルリンチです。 メリルエッジは、現在の銀行口座にサービスを簡単に組み込むことができると報告している現在のバンクオブアメリカの顧客へのクロスセリングを通じて成功を収めています。
IRAまたは現金管理口座（CMA）と呼ばれる非資格口座に適格な金額を入金すると、メリルエッジは現金ボーナスを支払います。 最低$ 20, 000をデポジットすると、Merrill Edgeは$ 100の現金ボーナスを提供します。
Merrill Edgeはまた、あらゆる規模の口座で最大300のオンライン株式またはETF取引を手数料0ドルで含む90日間のトライアルを提供しています。 （サイトで明確に宣伝されていないため、登録時にコードが必要です。そのため、オンラインの顧客担当者に必ず問い合わせてください。）3か月後、自由取引の資格を得るにはBank of America当座預金口座が必要です。 。
以下は、適格な資産預金レベルと現金ボーナス額のリストです。
- $ 200, 000以上のデポジットに$ 600のキャッシュボーナス$ 100, 000– $ 199, 999のデポジットに$ 250のキャッシュボーナス$ 50, 000– $ 99, 999のデポジットに$ 150のキャッシュボーナス$ 20, 000– $ 49, 999のデポジットに$ 100のキャッシュボーナス
同盟銀行
Ally Bankは、預金証書（CD）および普通預金口座の平均よりも高い利回りを求めるお客様に人気のある選択肢です。オンライン銀行もほとんどの口座に維持費を請求しないという事実によって強化されています。 同盟国は、401（k）からのロールオーバーを含む、新しい自己管理取引口座に現金ボーナスを提供しています。 そのウェブサイトによると、口座を開設し、開設から60日以内に資金を提供すると、Allyは最大$ 3, 500のキャッシュボーナスと最大90日間の手数料なしの取引を提供します。
最低入金額は10, 000ドルで、これにより50ドルと60日間の無料取引が得られます。 より多くを投資する人のために、200万ドル以上を入金すると、Allyは3, 500ドルを提供します。 新規預金のその他のオファーには以下が含まれます。
- $ 3, 500 +無料取引：$ 2M + $ 2, 500 +無料取引：$ 1M– $ 1.99M $ 1, 200 +無料取引：$ 500, 000– $ 999.9k $ 600 +無料取引：$ 250k– $ 499.9k $ 300 +無料取引：$ 100k– $ 249.9k $ 200 +無料取引：$ 25k– $ 99.9k $ 50 +無料取引：$ 10k– $ 24.9k
フィデリティインベストメンツ
ミューチュアルファンドで最もよく知られているフィデリティインベストメンツも、広範な仲介サービスを提供しています。 運用資産が2.5兆ドルを超えるFidelityは、ほとんどの取引で低コストの手数料手数料と、500を超える手数料なしのETFを提供しています。 現在、同社のウェブサイトによると、新しいIRAまたは証券口座に資金を繰り越す新規および既存の顧客への2年間の無料取引により、それを強化しています。
用語は次のとおりです。
- $ 50, 000〜$ 99, 999500の預金の300取引100, 000ドルを超える預金の取引
他の企業が提供する90日間と比較して、取引を行うのに2年間を費やすことはかなり寛大な期間です。
Fidelityは現在、ロールオーバーアカウントにキャッシュボーナスを提供していませんが、過去にありました。
