過去数十年にわたる金融計画業界の成長により、アドバイザーの関心を高め、一般の人々を保護し教育することに専念する専門の協会がいくつか設立されました。 現在、このカテゴリでは3つの主要な組織、Financial Planning Association（FPA）、National Association of Personal Financial Advisors（NAPFA）、およびNational Association of Insurance and Financial Advisors（NAIFA）が上位を占めています。 これらの組織はそれぞれ、アドバイザーと消費者の両方に豊富な利益をもたらし、それらが組み合わさって、米国の金融計画業界の品質と国民の認識を高めています。
ファイナンシャルプランニングアソシエーション（FPA）
FPAは、2000年初頭に認定ファイナンシャルプランナー協会（ICFP）と国際ファイナンシャルプランニング協会（IAFP）が合併して作成されました。 その主な目標の1つは、ファイナンシャルプランナーが提供できるサービスと、それらに対する支払い方法を正確に理解することです。 FPAは、すべてのメンバーに、あらゆる形態の補償と利害の対立の可能性の完全な開示を含む、ケアの標準に従うことを要求しています。 FPA Webサイトは、記事、書籍、パンフレット、財務計画ブログ、スマートフォンの退職計画アプリ、ユーザーが地域のメンバープランナーを見つけることができる検索機能など、消費者に豊富なツールとリソースを提供します。 また、財政計画の重要性に関する消費者の認識を促進するために設計されたいくつかのコミュニティアウトリーチプログラムも後援しています。
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FPAは、過去に他の消費者保護グループと連携して、高齢者の金銭的虐待からの保護を促進するために取り組んできました。 また、2001年10月8日に国家財政計画支援センターを設立し、9/11の出来事によって直接影響を受けた人々に無料の財政アドバイスを提供しました。
全米パーソナルファイナンシャルアドバイザー協会（NAPFA）
この組織は、有能で公平な財務計画を一般に提供するために、手数料ベースのアドバイザーの利益を促進することに専念しています。 1983年2月に開始されて以来、2, 000人を超える会員と数百の学術および金融関連会社に成長しました。 そのWebサイトには、便利なリンク、アドバイザー検索エンジン、その他のリソースが含まれています。 メンバーのアドバイザーは、常にクライアントの利益を無条件に優先するという受託者の宣誓を行い、手数料を請求することなくクライアントの財務のすべての側面を扱う総合的なアプローチを取る必要があります。 彼らはまた、彼らが使用する予定の財務計画ソフトウェアとともに、承認のために彼らの慣行で使用する予定の形式でサンプル計画を提出する必要があります。
全米保険金融アドバイザー協会（NAIFA）
NAIFAは、今日存在する最も古い財務計画組織です。 1890年に全米生命保険業者協会として設立され、FPAやNAPFAとは異なり、主に保険業界に焦点を当て、保険および年金の税制上の優位性の創出と保護に向けた取り組みを行っています。 また、健康保険およびその他の給付の個人所有権を促進します。 州レベルの規制当局や政府と協力して、年金やその他の固定商品を購入する退職者や高齢の消費者と協力して、悪徳なセールスマンや商習慣から保護しています。
NAIFAは、エージェントまたはブローカーが認可されていない状態に移転した場合に消費者が保険代理店を保持できるようにするエージェントおよびブローカーの全国協会の設立も試みています。 NAIFAは、クライアントの保険を他の財務計画に正しく調整して統合する方法、およびクライアントの最善の利益のために倫理的に行動する方法をメンバーにトレーニングするよう努めています。
同社のウェブサイトは、生活衛生教育研究所や州保険委員会などの他の主要組織へのリンク、消費者向け記事、公共サービスの発表など、多くの教育情報を含むアドバイザーと消費者向けのリソースを提供しています。 NAIFAは、ヘルスケアの地域支部が後援するプログラムでコミュニティへの支援に深く関与しており、ホームレス、若者の教育、HIV教育、薬物乱用、家族や高齢者の問題を支援し、さまざまな危機に対する支援を支援しています。米国その努力は、1980年代にレーガン政権とブッシュ政権の両方によって、6回に分けて称賛されました。
財務計画連合
ファイナンシャルプランニング業界は、長年にわたってワシントンでその存在感を感じさせるためにますます努力してきました。 この目的のために、FPAは2008年にCFP®基準委員会およびNAPFAと協力して、ファイナンシャルプランニング連合を設立しました。 この組織には、3つの明確な目標があります。
- ファイナンシャルプランナーが透明で信頼できる質の高いサービスを一般に提供できるようにするために、金融業界の多くを支配する古いルールや規制の寄せ集めを統合、更新、オーバーホールします。
連合は現在、立法者と協力して、あらゆる種類の財政的助言を提供する、またはあらゆる能力を備えた財政立案者として公に提示するすべての金融専門家のための包括的な基準を作成し、施行しています。 連合はまた、財務計画の専門職を監督し、業界の実践と能力の最低基準を確立する連邦政府の監督委員会の創設を求めてロビー活動を行っています（ただし、CFP®基準委員会によって設定された基準を多少下回っています）。
ボトムライン
金融業界は、数十年にわたって消費者の変化するニーズを満たすために絶えず進化し、適応してきました。 FPA、NAPFA、NAIFAなどの組織は、すべてがまったく同じ問題に焦点を当てているわけではありませんが、コミュニティプログラム、公共教育イニシアチブ、議会立法の組み合わせを通じて、財務計画の専門家のより高い基準と消費者の保護の強化に努めています。
