指示銀行

指示銀行の定義

指示銀行は、2者間の資金移動に役割を果たす銀行の1つです。 指示銀行は、口座振替プロセスを開始する銀行です。 この機関は、顧客から送金を希望する特定の金額とともに、顧客からの資金の送信者に関する指示を受け取ります。

指示する銀行

指示銀行は、発注者としても知られています。 これは、資金の振替を受け取り、振替が行われたことを受取人に警告する助言銀行の反対です。 同じ銀行が、異なる銀行振替について指示銀行と助言銀行の両方になることができます。

銀行振込および電信送金の指示

送金の一般的な形式は電信送金（世界中の数百の銀行が管理するネットワークを介した資金の電子送金）です。 電信送金では、銀行や金融機関は物理的なお金を交換しません。 代わりに、銀行は、受取人が誰であるか、銀行口座番号が何であるか、どのくらいのお金を受け取っているかについて特定の情報を渡します。 その後、銀行はすべての支払いをバックエンドで決済します。

従来の銀行口座番号に加えて、国際銀行口座番号（IBAN）は、特定の振替、特に海外での支払いに特別な層を追加できます。 IBAN番号は、2文字の国コード、2つのチェックディジット、および最大30文字の英数字で構成されます。 これらの英数字は、基本銀行口座番号（BBAN）と呼ばれます。

3つのIBANの例は、2018年のアルバニア（AL35202111090000000001234567）、キプロス（CY21002001950000357001234567）、およびクウェート（KW81CBKU0000000000001234560101）です。

IBANは特定の口座番号の識別に使用されますが、SWIFTコード（世界銀行間金融通信協会）は複雑な海外送金の銀行機関を識別します。 SWIFTは、金融機関が情報を安全に送信するために使用するメッセージングネットワークです。 SWIFTは、各金融機関に8文字または11文字の一意のコードを割り当てます。 最初の4文字は機関コード、次の2文字は国コード（イタリアの国のITなど）、次の2文字は場所/都市コード、最後の3文字は個々の支店に対応します。

たとえば、顧客のニューヨークバンクオブアメリカ（BofA）支店がミラノのUniCredit Banca支店の銀行にいる友人に送金を希望する場合、ニューヨーカーはイタリアの友人の口座番号とともに地元のBofA支店に足を運ぶことができます。 UnicaCredit BancaのユニークなミラネーゼSWIFTコード（UNCRITMMXXX）を使用します。 彼女がこの情報を配信した後、バンクオブアメリカは、SWIFTメッセージをUniCredit Banca支店に送信します。 Unicredit Bancaは、入金に関するSWIFTメッセージを受信すると、特定の金額をイタリアの口座に入金します。