インサイダー貸付とは？
インサイダー貸付は、銀行が1人以上の自身の役員または取締役に融資を行うときに発生します。 米国を含む多くの国は、これらのローンの規定が、同等の銀行顧客に与えられたものと一致することを要求しています。 これは、公平性を確保し、インサイダーによる銀行資金へのアクセスを制限するために行われます。
インサイダー貸付とインサイダー取引を混同しないでください。
重要なポイント
- インサイダー貸付とは、銀行の幹部または取締役が勤務する銀行から資金を貸し出すことを指しますが、インサイダー貸付には、貸付の目的に基づいた金額の制限など、多くの制限が課せられます。通常の銀行顧客には提供されない特別な待遇、インセンティブレート、またはその他の特典は受けません。
インサイダー貸出の仕組み
1991年の連邦預金保険公社改善法は、銀行内部関係者に提供されるローン条項に対する新しい制限も義務付けました。 制限には、すべての非インサイダー従業員に提供される特別な条件を除き、非インサイダー、非従業員の借り手に拡張されたものと同じローン率、返済条件、インサイダーの借り手のローン返済能力の評価が含まれます。問題の銀行の。
たとえば、銀行がすべての従業員に特別な金利を提供したり、特定のローン料金を免除したりする場合、同じ特別な料金や手数料の減額を提供していなくても、インサイダーの借り手に同じ特別な配慮を提供することがありますインサイダー、非従業員の借り手。
銀行は、拡大できるインサイダークレジットの量に制限があります。 銀行が延長できるインサイダークレジットの総額は、銀行の法的貸付限度を超えてはなりません。 また、すべてのインサイダーローンと信用枠の合計額が、銀行の減損していない黒字または減損していない資本を超えてはなりません。 銀行は、非インサイダーローンと同じインサイダーローンのローン制限を使用することをお勧めします。 一部のリコースローンおよび担保付きローンは、この制限にカウントされない場合があります。
執行役員に対するインサイダーローンの制限
インサイダーローンにより、そのインサイダーに提供されるクレジットの合計額が500, 000ドル以上、または25, 000ドル以上、または銀行の減損していない剰余金または減損していない資本の5％を超える場合、銀行の取締役会は、ローン。 ローンを求めるインサイダーは、この投票に参加することはできません。
銀行は、その融資が役員の家の資金調達や借り換えに使用されたり、子供の教育に資金を提供するために使用されている場合、執行役員にお金を貸したり、信用枠を延長したりできます。 他の目的のためのローンは、銀行の減損していない余剰または減損していない資本の2.5パーセント、または25, 000ドル、最大100, 000ドルを超える金額で行うことはできません。 この制限は執行役員のパートナーシップにも適用されるため、1人の執行役員が35, 000ドルを借りた場合、他のパートナーは65, 000ドルしか借りることができません。
銀行は、銀行の別の口座からの信用の延長または書面による資金移動の書面による計画なしに、取締役、執行役員、または関連会社が作成した銀行の口座に当座貸越を支払うことはできません。
