チャールズシュワブ社（SCHW）は、アドバイザリーサービス分野のトッププレーヤーにランクされ、1130万のアカウントを誇り、米国の人々が投資できる45兆ドルの7％以上を処理しています。 現在、金融サービス会社は、Netflix Inc.（NFLX）やSpotify Technology SA（SPOT）が消費者サービスに月額料金を請求するように、robo-advisorに月額料金を請求するという決定により、業界全体で大きな変化を先導しています。 。 さまざまな業界の専門家や市場監視者によると、金融アドバイスのために直接請求することから離れることは、業界全体に波及効果をもたらすと予想されます。
シュワブの新しいサブスクリプションサービス
- 計画のための1回限りの300ドルの料金1年目以降、すべての資産レベルで30ドルの毎月のサブスクリプション$ 360投資管理、財務計画、認定ファイナンシャルプランナーからの無制限のガイダンス、その他の資産管理ツールを含む
年間360ドルの新サービス
Schwabは、ロビンフッドやウェルスフロントなどのライバルプラットフォームを使用するミレニアル世代に広く人気のあるハイブリッドロボアドバイザーの月間サブスクリプションサービスを展開しています。 0.28％AUMの以前の資産ベースの料金の代わりに、Schwabは現在、計画のために最初の1回限りの300ドルの料金と、より高い資産レベルで変わらない30ドルの月額サブスクリプションを請求しています。 Schwab Intelligent Portfolios Premiumにサインアップすると、1年目以降は年額360ドルで、ポートフォリオの価値に関係なく、認定ファイナンシャルプランナーから投資管理、財務計画、および無制限のガイダンスにアクセスできます。 。 このサービスは、クライアントが目標を設定し、リスクを定義し、税金を最小限に抑え、大学のために節約し、住宅に資金を供給し、債務を管理するなどを支援するツールも提供します。
Wall Street Journalの投資コラムニストであるJason Zweigは、ポートフォリオサイズに基づいて多額の年会費を請求できる古い管理資産モデルにより、大衆は投資は「難解で高価であり、財務計画はありふれたものである」と信じるようになったと主張していますしかし、最近、投資管理手数料は縮小しましたが、業界の専門家によれば、熟練したファイナンシャルプランナーからのアドバイスが「あなたの純資産に驚異をもたらす」ことが示されています。
「シュワブの動きは市場に衝撃を与えるはずです。財務計画はより多くの価値があるサービスですが、投資管理は無料に近いはずです」とツヴァイグは言いました。
波及効果
Schwabの規模の大きさと小売投資コミュニティへの影響は、他の企業がアプローチを変えることを促す可能性があります。
「この日を振り返り、ビジネスの記念すべき変化であると言います」と、業界コンサルタントのウェルスコンサルティングパートナーの社長であるGavin SpitznerがInvestment Newsに語りました。 彼は、シュワブの最近の発表を、コミッションの規制緩和によりシュワブ自体のようなディスカウント証券会社の創設が許可された1975年に関連付けています。
実際、業界内の他の企業は、投資計画ごとにXY計画ネットワークとセテラファイナンシャルグループのアドバイザーを含む、サブスクリプション料金モデルをすでに採用しています。
XYプランニングネットワークの共同設立者であり、約900人のアドバイザーをサポートしているマイケル・キットス氏によると、他の人たちもそれに追随するはずです。 「ヴァンガードに3か月間– 6回のトップを与え、同様により深い計画関係のために高い月間サブスクリプションレベルを開始します」と彼は言いました。まったく別のレベルでのアプローチ。」
その会社が月に約30人の新しいアドバイザーを追加しているKitcesは、市場にもっと多くの参入者を入れる余地があると言います。 「この海は今ではとても大きく、青くて深い」と彼は述べた。
次は何ですか？
Manning Wealth Managementの富戦略家であるVance Barseを含む、すべてが低コストのハイブリッドモデルでそれほど明るいわけではありません。 彼は、複雑なニーズを持つ個人は予算にやさしいモデルに惹かれるかもしれないが、十分にサービスを受けられない可能性があると警告します。
「これらのCFPは、クライアントのCPAおよび不動産計画弁護士と協力して機能していますか？」と投資ニュースごとにBarse氏は尋ねました。「このニュースは、答えよりも多くの質問を残します。これらのプランナーは、クライアントエクスペリエンスのようなものです。」
