FHA 203（k）ローンとは
FHA 203（k）ローンは、借り手が住宅購入と住宅改修という2つの目的で1つのローンを借りることができる、政府が保証する住宅ローンの一種です。 FHA 203（k）ローンは、住宅ローン住宅の主な住居となる住宅のリハビリテーションまたは修理に充てられます。 FHA 203（k）は、FHA建設ローンとも呼ばれます。
FHA 203（k）ローンの理解
FHA 203（k）ローンは、低所得者から中所得者層の家族が、修理が急務となっている家、特に古いコミュニティにある家を購入することを奨励しています。 このプログラムにより、個人は住宅を購入し、1つの固定または調整可能な住宅ローンの下で住宅を改修することができます。 借り入れた金額には、住宅の購入価格と、材料や労働を含む改修費用が含まれます。
ローンはまた、一時的な住宅資金（必要な場合）をカバーするかもしれません。それは家がリハビリを受けている期間の家賃の形であるかもしれません。 二重目的ローンは、借り手が住宅ローンと住宅改修のためのローンの2つの別々の申請をする必要性を排除します。
通常、貸し手は、安全性と居住性の基準により、大規模な修理が必要な不動産に住宅ローンを提供することを嫌います。 政府支援のFHA 203（k）ローンは、住宅の改修費用が住宅ローンパッケージに含まれているため、融資機関に安心感を与えます。 改修料はエスクロー口座に入れられ、作業が完了すると請負業者への支払いとして支払われます。 203（k）ローンのFHAガイドに概説されているように、家の完全な改修には6か月以上かかることはありません。
FHA 203（k）ローンにより、低所得者は住宅、特に修理が必要な住宅を購入する余裕ができます。
203（k）ローンの種類
203（k）ローンには、合理化203（k）と標準203（k）の2つのタイプがあります。 ローンは、資産を主たる居住地とする個人および家族にのみ適用されます。 これは、不動産投資家や住宅購入者が資格を持たないことを意味します。 実行される作業は、免許を持つ便利屋に委託しなければならず、抵当権者が行ってはなりません。
Streamline 201（k）：最小限の修理
多くの作業を必要としない家は、通常、流線203（k）を使用して支払われます。 このオプションには、新しい部屋の追加や造園など、家の構造的な作業は含まれず、家は改装期間中居住可能でなければなりません。 合理化203（k）に基づく修理の上限は35, 000ドルです。
標準2013（k）：大規模な作業
標準203（k）には、修理費用を上限にせずに家で行う必要がある大規模な修理と構造作業が含まれています。 借りることのできる最低額は5, 000ドルです。
FHA 203（k）ローンがカバーする修理には、配管、フローリング、塗装、熱および空調システム、バスルームとキッチンの改造、健康および安全基準の改善、景観の改善、障害者のためのアクセスツールの実装、追加が含まれます省エネシステム、窓やドアの交換。
贅沢または豪華とみなされる改装（プールや施設の永久的な一部ではない改良など）は、FHA 203（k）ローンの対象外です。
貸し手はFHA 203（k）ローンをどのように使用しますか？
連邦住宅局（FHA）は、大恐pressionの期間中に創設されました。これは、差し押さえとデフォルトの割合が高いことを示しています。 FHAは、低・中所得者、信用度の低い個人、信用履歴のない初めての住宅購入者に住宅ローンを提供するよう銀行を奨励しました。 これは経済を刺激するのに役立ちました。通常は融資が承認されない人々が住宅ローンを発行されていたからです。 FHAローンは、これらの種類の住宅ローンを保証するために作成されました。そのため、借り手が債務不履行になった場合、FHAは支払いをカバーするために介入し、貸し手が直面する債務不履行リスクを最小限に抑えます。
高所得者は一般的に、都市のより新しくてより発展した地域で購入することを好みます。 FHAは203（k）ローンを導入し、標準的な住宅ローンの資格を持たない低所得者が荒廃した地域に住み、アップグレードすることを選択することを奨励しています。
FHA 203（k）ローンの取得
FHAは貸し手ではないことに注意することが重要です。 それは住宅ローン保険会社です。 FHA 203（k）ローンは、銀行、信用組合、または他の貸し手を介して申請することで得られます。 すべての貸し手がこれらのローンを提供するわけではありません。 承認された貸し手を見つけるには、HUDの承認された貸し手検索を参照してください。
また、住宅保険会社または保証会社でもありません。 住宅購入者は、まだ家と財産のために家の保険と保証を購入する必要があります。
FHA 203（k）ローンの長所と短所
他のFHAローンと同様、個人は3.5％の頭金を支払うことができます。 ローンはFHAによって保証されているため、貸し手は、借り手が他の場所で見積もられる場合と比較して203（k）ローンの低金利を提供する場合があります。 金利は借り手ごとにクレジット履歴によって異なります。 FHAでは、クレジットスコアが580の個人が203（k）を申請することを許可していますが、一部の貸し手は、1つを発行するために620〜640の高いスコアを必要とする場合があります。 これは、標準的な住宅ローンに必要な720スコアよりもまだ低いです。
ただし、FHA 203（k）ローンには費用がかかりません。 前払いの住宅ローン保険料は、借り手が毎月支払う必要があります。 追加のオリジネーション料金も貸出機関によって請求される場合があります。 借り手への金銭的費用に加えて、厳格な事務処理とFHAと貸し手からの返事にかかる長い時間は、このプログラムを申請する際に考慮すべき要素です。 全体的に、固定して近代化する必要があるかもしれない家を所有しようとする低い信用スコアを持つ個人は、FHA 203（k）がその費用を上回る大きな利益を持っていることに気付くかもしれません。
