目次
- 個人退職口座
- 証券会社口座
- 繰延年金
- 不動産投資
- 中小企業への投資
- ボトムライン
退職後の貯蓄は、あなたが直面する最大の財政的課題の一つです。 退職後も快適に生活するために必要な金額については、さまざまな考え方があります。 その数字が何であれ、退職後の目標を達成したい場合は、積極的に貯蓄することが不可欠です。
多くの人々は、401（k）sや403（b）sのような雇用主が後援するプランで退職金を節約しますが、常に選択肢とは限りません。 しかし、良いニュースがあります。その巣の卵を作る方法は他にもたくさんあります。 401（k）を持っていなくても、退職貯蓄目標を達成する方法は次のとおりです。
重要なポイント
- 多くの人は勤務中に401（k）を持っていますが、退職者にアクセスできない場合に退職金を節約する他の方法があります。また、証券会社の口座、年金、不動産、および小規模ビジネスでお金を節約（および成長）することもできます。
個人退職口座（IRA）
IRAは、選択した投資を保持する税制優遇アカウントです。 IRAには、トラディショナルとロスの2つの主なタイプがあります。 両者の最大の違いは、税金を支払うときです。
従来のIRAでは、作成した年に寄付を差し引くことができます。 その後、退職時にお金を出し始めると、それらの引き出しは通常の所得として課税されます。
Roth IRAは反対の働きをします。 アカウントにお金を追加しても、税控除は受けられません。 ただし、59½歳以降、およびRothに最初に貢献してから少なくとも5年が経過した時点での適格な引き出しは非課税です。 また、理由を問わず、税金や罰金なしでいつでも寄付を撤回できます。
従来のIRAまたはRoth IRAで節約することの最大の欠点は、貢献限度が低いことです。 そして、あなたがあまりに多くのお金を稼ぐならば、あなたはロスに全く貢献することができません。
2019年と2020年には、最大6, 000ドル、または50歳以上の場合は7, 000ドルまで収納できます。 それでも、毎年IRAを最大限に使用すると、退職に達するまでに整頓された金額になる可能性があります。 もちろん、早く始めるほど良い。
証券会社口座
もちろん、個々の株のような高リスクの投資は、CDのような低リスクの投資よりも多くを稼ぐ可能性がありますが、お金を失う可能性があります。 債券、CD、およびマネーマーケットファンドはより保守的ですが、長期的には有益な安定性を提供します。 秘Theは、あなたが満足しているバランスを見つけることであり、それはあなたの貯蓄目標を達成するのに役立ちます。
手数料に注意してください。 料金のわずかな違いでさえ、時間の経過とともに巣の卵に大きな影響を与える可能性があります。
高リスク、高報酬の投資にいくら投資するかを決定する標準的な公式はありません。 しかし、一般的に、ほとんどの人は、大きな損失から回復するまでの年数が少ない場合、退職に近づくにつれてリスクを徐々に減らします。 それでも、人々は今日より長生きしているので、60代になったからといって株を売る必要があるわけではありません。
繰延年金
年金は、退職貯蓄の目標を達成するための別の方法を提供します。 保険会社を通じて提供される年金は、さまざまな投資機会と相まって税の繰り延べを提供します。 年金は、次のいずれかで利用できます。
- 固定金利特定のインデックスのパフォーマンスに基づいたインデックス金利市場パフォーマンスに連動した変動金利
あなたが年金に隠しておいたお金は、税金で繰り延べられますが、退職後にお金を引き出すと課税対象になります。 税の繰り延べに加えて、年金は一定の年数または生涯にわたって保証された収入の流れを提供できます。
年金はすべての投資家に適しているわけではありません。 彼らは、発行する保険会社の保険金支払い能力に支えられているだけであり、保証された投資実績はありません。 また、年金は高価になる傾向があります。つまり、最終的に多くの料金を支払うことになります。
あなたが年金を検討している場合は注意が必要です。 「年金は生命保険会社との契約であり、投資家の利益のためではなく、彼らが稼ぐ大きなコミッションのために年金を販売する操作型保険代理店の長い歴史があります」とCFP®の創設者兼CEOワシントン州ベリンガムのFinancial Plan、Inc.
「これらの手数料ベースの年金は通常、ミューチュアルファンドやETFなどの他の集合持分証券よりも高価です。年間総費用が年間4％を超える年金を見つけることは珍しいことではありません。費用の。」
不動産投資
退職のために節約する別の方法は、不動産への投資です。 IRAまたは証券会社のアカウントをお持ちの場合、ミューチュアルファンドまたはETFを介して既に不動産セクターにアクセスできます。
「投資家にとって最良の選択肢は、世界中の不動産投資信託（REIT）に投資するファンドに投資することです」と、カリフォルニア州アーバインのIndex Fund AdvisorsのMark Hebner氏は述べています。
「REITは非常に費用対効果が高く、透明性があり、流動的です。 投資信託を通じて投資家がREITにアクセスできるようになることで、投資家は費用対効果の高い方法で不動産のグローバルな多様化を実現できます。」
REIT以外では、不動産を完全に購入して、退職年数の間に収入の流れを生み出すことができます。 たとえば、多世帯住宅に投資する場合、1つのセクションに住み、別のセクションを借りることができます。 これにより、住宅ローンを返済しながら、総生活費を効果的に削減できます。
後で、不動産の賃貸を続け、賃貸料から安定した収入を受け取ることを決定できます。 あるいは、（理想的には高く評価されている）家を売って、収入を生活費やその他の投資に使うことができます。
中小企業への投資
退職後の目標を達成するためのもう1つのオプションは、中小企業への投資です。 中小企業への投資は、必ずしも事業主になることを意味するものではありません。 船を運転したくない場合は、沈黙のパートナーとして確立された会社に投資することができます。
起業家精神を選択するか、投資を選択するかにかかわらず、中小企業の利益は制限されず、他の選択肢よりも潜在的な投資収益率が高くなります。 もちろん、これらの投資には大きなリスクが伴います。 あなたが中小企業に投資する時間やお金が時間の経過とともに相当な利益を生み出すという保証はありません。 賢明に選択してください。
ボトムライン
401（k）がオプションではない場合でも、仕事の後の年に投資するためのいくつかの方法があります。 特に高リスクの投資を選択する場合は、信頼できる財務アドバイザーと協力することをお勧めします。
そして、どこにお金を置いても、目標、リスクプロファイル、および期間が変わるたびに、ポートフォリオを定期的に再調整してください。
