退職後の計画のより楽しい側面の1つは、楽しみたい将来のライフスタイルを想像することです。 多くの退職者にとって、旅行はその写真の大きな部分を占めています。 第 18 回年次トランスアメリカ退職調査によれば、アメリカ人労働者の70％が退職後の旅行を夢見ています。
1つの潜在的な障害は、これらの夢の妨げになっています。それはコストです。 国際的な旅行代理店ネットワークVirtuosoは、平均的な退職者が旅行に年間11, 077ドルを費やしていると報告しています。 しかし、2018年には、年金権利センターによると、約2600万人のシニアアメリカ人が、すべての源からの年間収入が24, 224ドル未満でした。
それは世界を見るための余地を残していませんが、59％の労働者は彼らの財政戦略が退職後の旅行を可能にすることに自信を持っています。 旅行計画に対応するために数字を機能させるには、退職が始まる前後の予算と財政目標の設定が必要です。
重要なポイント
- 平均的な退職者は旅行に年間11, 077ドルを費やしますが、退職者にとって見過ごされがちな旅費は医療費です。
毎日の支出を検討する
旅行に集中する前に、まず、退職後の日常の費用を管理する準備をしてください。
「すべては、通常の生活費を賄うためのキャッシュフローがあり、それから旅費に追加できるのですか？」 。 「答えが「はい」の場合、私たちは行ってもいいです。 答えが「いいえ」であれば、やるべきことがあります。」
退職のために貯蓄すればするほど、旅費を計画する余裕が広がります。 Moraif氏は、退職後の収入と支出を確認することで、次のような重要な質問に答えることができると述べています。
- 旅行は高すぎますか？ もしそうなら、より低いコストでそれを行うことができますか？退職者は現在のキャッシュフローに基づいて旅行する余裕がありますか？適切に節約するために旅行を遅らせることは経済的に意味がありますか？ ？
Moraif氏は、年間旅行にいくら費やすことができるかを決定することで、旅行予算を立てることができると述べています。 「その予算に基づいて、毎年1回大規模な旅行をするか、または毎年複数回の小旅行をするかを決定できます」と彼は言います。 「各旅行は異なる可能性があるため、最も重要な費用も旅行ごとに異なります。」
旅行の夢の邪魔になる可能性のある障害の1つは、コストです。
旅行予算には、航空運賃またはその他の長距離輸送、宿泊、食事、ショッピング、娯楽、および地元の輸送を含める必要があります。
退職者にとって見過ごされがちな費用は医療です。 「ほとんどの医療プランは海外で保険を提供していないので、自分の医療プランでカバーされていることを知っておくのが賢明です」と、レノックスウェルスアドバイザーズのサンフランシスコオフィスの認定ファイナンシャルプランナー、副社長兼ウェルスストラテジスト、シミダールは言います。 「伝統的なメディケアは通常、カナダやメキシコの入院患者サービスを除き、海外旅行の際に補償を提供しないことに注意することも重要です。 Dhallは、一部のメディケアアドバンテージプランは、米国外で発生した費用をカバーできると述べています。
旅行保険はおそらく賢明な購入になりますが、予算に入らなければならないものです。 選択するプランは、旅行中の医学的問題と、旅行を遅らせたり中断したりする可能性のある旅行者や他の家族の病気による旅行のキャンセルの両方をカバーする必要があります。
目標とタイムラインを設定する
旅行予算が決まったら、それを節約することが次のステップであり、早ければ早いほど良いです。 ロサンゼルスに拠点を置くLionshare PartnersのCEO兼創設者であるChris Jackson氏は、早期に貯蓄することで、「これらの目標への資金提供に大きな力を注ぐための複利化の力」が得られると述べています。
ジャクソンは、バケツ戦略を使用して、最終的な旅行支出を含む退職貯蓄目標を計画することをお勧めします。 「これは、固定費バケット、変動費バケット、および将来のバケットを持つことを意味します」と彼は言います。旅行はまだ退職を計画している人にとって最後のカテゴリーに分類されます。
流動性のある普通預金口座、マネーマーケット口座、または預金証書に旅行貯蓄を指定するか、これらの費用に投資ポートフォリオの一部を割り当てます。
タイミングに注意してください。 「旅費をカバーするためにポートフォリオを使用している場合、今後3〜5年以内に旅行する予定がある場合は、その部分を資産から削除することが重要です」とJackson氏は言います。 旅行の貯蓄を株式から債券または別の比較的安全な投資に移動すると、これらの資産を市場の低迷から保護するのに役立ちます。
市場のボラティリティに加えて、インフレが旅行の節約目標にどのように影響するかを考慮してください。 たとえば、市場および消費者データプロバイダーのStatistaによると、2001年から2018年の間に、旅行の宿泊料金はほぼ36％上昇しました。 インフレ率が毎年3％未満の緩やかなペースで動いたとしても、現在の労働者が退職するまでに旅行の費用はかなり高くなる可能性があります。 これを補うために、旅行の節約は、少なくとも毎年インフレに等しい平均収益を生み出す必要があります。
別の要因：貯蓄と投資に対する税金は、それらのリターンを減少させる可能性があります。 退職時により高い税率範囲に上陸することが予想される場合、59½歳以降の非課税分配を可能にするRothの個人退職口座などの税優遇された車両の旅費を節約することは有益です。
ボトムライン
引退後の旅行ライフスタイルを生きることは高い目標であり、準備作業が必要です。 さまざまな目的地への旅行のコストを比較することは、予算編成と節約に加えて、プロセスの別の重要な部分です。 訪問する都市や国のより広いネットをキャストすると、退職者は旅行の節約をさらに拡大することができます。
