新しい家を購入することになると、閉鎖費用は避けられない悪です。 Bankrate.comによると、200, 000ドルの住宅ローンの約定費用は2015年に1, 847ドルで、前年比7.1％減少しています。 その数字は昨年から下がっているかもしれませんが、その数には、住宅所有者保険、税金、その他の前払い料金のような変動費は含まれていません。 言うまでもなく、これらの費用は弁護士にかかる費用を考慮に入れていないため、特定の州では非常に高額になる可能性があります。
ゼロバブルの住宅ローンの時代は、住宅バブルとともに長い間過ぎ去りましたが、住宅購入者がカバーする必要のある先行クローズコストのいくつかを下げる方法があります。 しかし、それを行うには、借り手は最初に彼らが支払うと予想される手数料が何であるかを理解しなければなりません。
さまざまなコストを学ぶ
閉鎖手数料は、さまざまな規模で、さまざまな場所から来ます。 貸し手が請求する手数料があり、住宅購入者が支払う必要がある州税および連邦税もあります。 貸し手手数料は、銀行や住宅ローンブローカーによって異なり、最も節約できる場所です。 ただし、市税、郡税、州税、前払い固定資産税、記録料などについて交渉する余地はほとんどありません。 （ここ： 固定資産税：計算方法 ）
住宅所有者が家を閉める際に直面する最も一般的な費用には、土地調査、鑑定、信用調査、ローン組成費用、申請費用、検査費用が含まれます。 借り手が住宅ローンの寿命の金利を下げるために購入できるポイントもあります。 誰かがクロージングコストで支払う金額は、金融会社とそれが請求する住宅ローン関連の手数料、家が置かれている状態、およびローンの金額によって異なります。 Bankrate.comによると、ハワイ、ニュージャージー、およびコネチカットは、閉鎖費用の観点から、最も高い3つの州を締めくくり、オハイオ、アイダホ、およびワイオミングが最も安価です。
交渉は貸し手側から来る
閉鎖費用のすべての面を交渉できるわけではありませんが、買い物をして、支払う金額を減らすことができるエリアがいくつかあります。 一例として、ローン組成手数料を取り上げます。 これは、銀行または貸出機関に事業を持ち込むための手数料として、住宅ローンブローカーまたは融資担当者に支払われます。 オリジネーション料金を引き下げるために、申請料や処理料など、免除できる側面があるかどうかを貸し手に尋ねることができます。 一部の貸し手は、申請および処理手数料をローン組成手数料にまとめますが、他の貸し手はそうしないため、必ず確認する必要があります。 （、ここ： あなたの住宅ローンの舞台裏 。）
住宅ローンの承認を受けることの一部は、家が提示価格に見合う価値があり、自分がそうであると言う人によって所有されていることを確認することです。 そのためには、住宅ローンの貸し手がデューデリジェンスを行う必要があり、その費用は借り手に渡されます。 住宅ローン関連の料金には、タイトルの検索、評価の実施、住宅の検査が含まれます。 借り手はまた、銀行の優先保険会社からしばしば購入されるタイトル保険を必要とします。
これらすべてのキーワードが優先されます。 これは、貸し手がサードパーティベンダーを使用することを望んでいるが、持っていないためです。 借り手は、これらのサービスの一部を購入して、より低い価格を取得できます。 一例として、タイトル保険を取り上げます。 プロバイダーである貸し手は、毎月Xのプレミアムを請求することを推奨していますが、それは借り手が競合相手に彼らが請求する金額を確認するために手を伸ばすことができないという意味ではありません。 同じことは、家の検査と調査にも当てはまります。 価格はベンダーによって異なるため、買い物をするとお金を節約できます。
最終的にあなたの住宅ローンの貸し手は、住宅ローンのプロセスを進めるためにベンダーで歌わなければなりません。
評価に関しては、これを節約することを期待しないでください。 貸し手はあなたに代わって評価を命じます。 （ここでは、 家事考課について知っておくべきこと 。）
あなたの住宅ローンの貸し手のために買い物
クロージングコストを削減する最も簡単な方法の1つは、お金を借りる相手について買い物をすることです。 それは、ある住宅ローンの貸し手が、通りの家よりも多くの料金を請求するからです。 ほとんどの住宅所有者は、ローンで最高の金利を得るためにいくつかの住宅ローンブローカーと話をすることを知っていますが、彼らは同じ戦術を閉鎖費用に適用しません。 ある貸し手で手数料を用意しておけば、お好みの貸し手に近づいて、休憩を与えるかどうかを確認できます。 住宅ローン業界は競争の激しい業界であり、多くの貸し手はあなたに渡す手数料の面で小刻みに余裕を持っています。 貸し手があなたに閉鎖費用に向けてクレジットを提供する場合は注意してください。 多くの場合、トレードオフは、ローンの存続期間にわたるより高い金利です。
あなたの住宅所有者保険を節約
住宅所有者保険は、すべての貸し手が必要とするものの1つですが、あなたがそれらを介してそれを取得するかどうかは、毎月お金を節約することができます。 貸し手は保険会社を使うことを好むでしょうが、これもまた必要ありません。 すべてのクロージングコストを含む競合他社からの見積もりの取得は、To Doリストに記載する必要があります。 経験則：少なくとも3つの引用符を取得し、必ず同じ補償額を使用してください。 （、ここ： 住宅所有者保険のために買い物をする方法 。）
ボトムライン
最近では家を買うのは大変な努力です。 住宅購入者は20％の頭金を用意する必要があるだけでなく、閉鎖費用と弁護士費用も負担する必要があります。 あなたの弁護士から休憩を得ることはありませんが、あなたの貸し手があなたに渡す閉鎖費用を削減することができます。 住宅の検査や調査などのサードパーティのサービスを購入することで、大金を節約できる可能性があります。 ローン組成手数料の割引を貸し手に求めることは、その節約に追加され、あなたの閉鎖費用をもう少し管理しやすくします。
