クレジットは、人生の素晴らしいキャッチ22の1つです。 高校を卒業したばかりで、最初のクレジットカードを取得したいとします。 フォームに忠実に記入し、発行銀行からの返信を待ちますが、数週間後に拒否されたことがわかります。 どうして？ 信用履歴がないためです。 しかし、信用履歴をどのように確立しますか？ もちろん、クレジットカードを取得します。
それはイライラする難問ですが、幸運にも信用履歴を構築するための簡単で安価な方法がいくつかあります。
クレジットレポートを確認する
まず、信用報告書の無料コピーを入手して、信用履歴がないことを確認してください。 あなたは、ジムの会員資格または学生ローンのために、あなたが実際に信用履歴を持っていることを見つけることに驚くかもしれません。 それは非常に短い期間であるかもしれませんが、それはあなたが必要とするすべてかもしれません。
クレジットカードが最近拒否された場合、クレジットカード会社がクレジット履歴を確認する際に使用した代理店に無料でクレジットレポートのコピーをリクエストする法的権利があります。 3つの主要な信用報告局は、Equifax、Experian、およびTransUnionです。 最近、クレジットカードで不承認になっていない場合でも、無料のクレジットレポートを入手できます。 連邦法では、年に1回、各機関の報告書の無料コピーを入手できます。 これはAnnualCreditReport.comで行えます。
クレジットスコア（またはその不足）を確認するために支払う必要はありません—スコアを知る必要がある、または好奇心が強い場合は、無料のオンラインクレジットスコア推定ツールを使用して、スコアを一般的に把握できます。一連の質問に答えます。
（クレジットレポートの計算方法については、 消費者クレジットレポート：概要をご覧 ください。）
クレジット履歴なしでクレジットにアクセスする
「罪は歴史を書きます。善は沈黙しています。」 残念ながら、ヨハン・ヴォルフガング・フォン・ゲーテからのこれらの有名な言葉は、しばしば信用報告の分野で真実に聞こえます。 信用を持たないことは良いことのように思えますが、それはあなたがこれまでに行ったすべての購入に対して現金を支払うのに十分な財政的支払能力があることを示すことができるためです。それを取り、実行します。
クレジット履歴がないことを明確に確認した場合、または短い履歴では従来のクレジットカードの承認が得られなかった場合は、いくつかの選択肢があります。
チェックを行う銀行でカードを取得する
あなたはクレジットスコアを持っていないかもしれませんが、あなたはカードの承認を得るのを助けることができるあなたの銀行との財務履歴を持っています。 少なくとも、セキュリティで保護されたクレジットラインを取得できる場合があります。つまり、クレジットカードの請求書またはセキュリティで保護されたクレジットカードの支払いに失敗した場合、銀行口座の資金を担保として使用できます。 通常のクレジットカードには担保が付いていないため、無担保ローンと見なされます。 ただし、担保付きローンは非常に一般的です。 自動車ローンと住宅ローンはどちらも担保付きローンです。 セキュリティで保護されたクレジットカードのクレジット制限はそれほど高くないかもしれませんが、どこかから始めなければなりません。 良好な実績を確立したら、通常の安全でないクレジットカードを取得できるはずです。
多くのデビットカードにはクレジットカードのロゴがあり、多くの店舗のクレジットカードと同じように機能しますが、これらはお金が常に当座預金口座から直接出てくるため、クレジットの確立には役立ちません。 関連するローンはありません。
（詳細については、 クレジット、デビット、チャージ：ウォレットのカードのサイズを 確認してください。）
ストアクレジットカードを申請する
一般に、店舗のクレジットカードには、低い与信限度額と、より寛大な承認要件があります。 最近のすべての店舗にはクレジットカードがあるようです。 これらのカードには、多くの場合、最初の購入から10％割引などの口座開設ボーナスが付いています。 そのため、次にお気に入りの店から何かを購入する必要があるときは、クレジットカードの提供を利用してクレジットを確立することを検討してください。 店舗のクレジットカードの金利は通常予想よりも高いため、到着時に請求書を全額支払うために十分なお金があることを確認してください。 あなたが良い信用を確立しようとしていることを忘れないでください。 ある店舗のカードが承認されない場合でも、別の店舗のカードが承認されないわけではないので、他の場所で試してみてください。
現金と同じオファーで店舗購入の資金を調達する
特に休日の頃には、店舗では、通常90日間、一定の期間に利息を支払わない取引でクレジットで商品を購入できることがよくあります。 これはローンの一種であるため、期限内に返済すれば、良好な信用を確立するのに役立ちます。 利息や隠れた料金の支払いを避けるために、割り当てられた期間が満了する前にこのローンを必ず返済し、サインアップする前に細かい活字を必ず読んでください。 このようなオファーは、店頭でもオンラインでも見つけることができます。
（詳細については、 クレジットカードが信用格付けに与える影響を ご覧ください。）
信用を築くために小額の融資をすべきですか？
信用履歴のない人によく寄せられるアドバイスの1つは、銀行から小額の融資を行い、期限内に返済することです。 それはお金の無駄だからです。 あなたはそのローンに利子を支払わなければなりません、そして、利子率がどれほど良いに関係なく、あなたが必要とさえしないお金を借りるためになぜ支払うか？ 良好なクレジットを確立するために利息を支払う必要はありません。クレジットを確立するために負うべき唯一の負債は、クレジットカードに購入を請求してから支払いを行う数週間後までに発生する非常に一時的な種類です請求書全額。
車のローンを引き受けることに注意してください
信用履歴を確立する別の悪い方法は、「良い信用！悪い信用！信用なし！」を宣伝するディーラーから車両を購入することです。 あなたが現在信用履歴に欠けているなら、あなたはおそらく借金がないので、あなたはすでに多くの人々よりもうまくやっています。 車を買うために数千ドルの借金を負うことによって、その財政的安心感を台無しにしないでください。 高価な車は必要ではありません、そしてあなたが現金を支払うことができるどんな車にでも固執するならば、あなたはほとんど常に財政的に良くなります。
ただし、既にディーラーを通じて現金で車を購入する予定がある場合は、先に進み、ディーラーの資金を借りて車両を購入し、月に1回の支払いを済ませた後にローンを全額返済することができます。 これにより、最小限の利息を支払うだけで、責任を持ってクレジットを使用し、期限内に支払いを行うという報告可能な履歴を確立できます。
一部の人々は、ディーラーが自動車ローンの融資からそのお金の多くを稼ぐので、この方法でより良い車両を得さえしました。 彼らはあなたから利子を払うと思うなら彼らはあなたに低い合計価格を与えるかもしれないので、たとえあなたがこの計画の下で1ヶ月分の利息を支払わなければならないとしても、あなたはおそらくより低いので先に出るでしょう車両の価格。 点線で署名する前に、ローンの条件を理解し、前払いペナルティがないことを確認してください。
この戦術は、クレジットスコアのクレジット履歴の長さの要素には役立ちませんが、長年使用できるセキュリティ保護されていないクレジットカードを取得するために必要な後押しになる可能性があります。
信用が現金の貧弱な代替である理由
クレジットを取得したら、責任を持って使用してください。 クレジットスコアを構成する要因の1つは、アカウントが開いている時間の長さです。 すべての購入に対して現金を支払うことを好む場合でも、クレジットカードアカウントを開いたままにしておくだけで、探している高いクレジットスコアを達成できます。 また、請求書を全額、期限内に支払うようにしてください。また、追跡できる以上のカードを開かないでください。
クレジットカードが拒否されたことは、特にクレジット履歴が単なる白紙であるためにイライラしますが、それは破る価値のある障壁です。 通常の無担保のクレジットカードの資格を得ると、報酬クレジットカードを責任を持って使用することで、生涯にわたって数千ドルを節約できます。 また、住宅を購入するために住宅ローンを借りることを計画している場合、優れた信用履歴を持つことは、利用可能な最低金利を得るのに役立ちます。 信用を扱いたくない場合でも、信用履歴の確立を開始するために上記のアクションのいくつかを実行することは賢明な財政上の動きです。
（さらに読むには、 6つの主要なクレジットカードの間違い を確認し 、現金で支払う必要がありますか？
