多くの投資家にとって、貴金属の魅力に抵抗することは困難です。最も顕著なのは金です。 これは、あらゆる投資ポートフォリオで収益性の高いリターンを提供できるため、世界で最も人気があり人気のある投資の1つです。 金は、一般的に安全な投資であり、インフレに対するヘッジと見なされます。これは、米ドルが下落すると金属の価格が上昇するためです。 ただし、投資家が考慮する必要があることの1つは、退職プランが金にどれだけの露出を提供するかということです。
重要なポイント
- 401（k）プランの大部分は、個人が物理的な金に直接投資することを許可していません。投資家は、401（k）を介して金鉱株を保有する投資信託を見つけることができます。 401（k）を自主的なIRAにローリングすると、投資家は、株式、投資信託、ETF、商品先物、オプションなど、あらゆる種類の金への投資にアクセスできます。
401（k）の基本
401（k）は、従業員の退職貯蓄プランです。 多くの雇用主から提供された数百万人のアメリカ人は、これらの計画に頼って退職年を快適に過ごすのを助けています。
多くの雇用主は、従業員が計画に投資した資金に対して部分的または100％のマッチング拠出を提供するため、人々は税引き前で給与の一部を長期投資に振り向けることができます。 たとえば、従業員が給与ごとに100ドルを自分の401（k）に投資すると、100％に一致する雇用主は彼女のプランにさらに100ドルを寄付します。
計画には、内国歳入庁（IRS）によって設定された拠出限度があります。 たとえば、従業員は2020年に給料から19, 500ドルを401（k）に入れることができます。50歳以上であれば誰でもプランに最大6, 500ドルのキャッチアップ拠出を行うことができます。
これらの計画は通常、ファンドマネージャーまたは金融サービスグループによって処理されます。 通常、企業は従業員にさまざまな投資オプションを提供し、通常は投資信託を選択することで投資を多様化できます。 加入者は、小規模および大規模ファンド、債券ファンド、インデックスファンドなど、さまざまな成長可能性を持つさまざまなファンドから選択できます。
これらの計画は非常に重要であるため、登録者は主要な市場機会を活用できます。 そのため、投資家は401（k）投資ポートフォリオ資産の一部を貴金属価格と金産業から利益を得ることに関心があるかもしれません。
401（k）sおよびゴールド投資
金の波に乗る最良の方法の1つは、物理的な商品に直接投資することです。 しかし、401（k）に関してはキャッチがあります。実際に投資家が金塊に直接投資することを選択できるプランはほとんどありません。 実際、401（k）プランの大半は、個人が貴金属に直接投資することを許可していません。 これは、退職金ポートフォリオの一部として金地金や金貨を購入することができないことを意味します。 しかし、あなたが失望しているなら、すべては失われていないので、そうしないでください。
401（k）プランの大半は、登録者が金に直接投資することを許可していません。
金にお金を入れたい投資家にとっては、まだ選択肢があります。 401（k）が金への投資にすぐにアクセスできない場合でも、ミューチュアルファンドまたは上場投資信託（ETF）を介して金に投資する柔軟性があります。
ゴールドミューチュアルファンド
たとえば、Fidelity Investmentsは、Fidelity Select Gold Fund（FSAGX）を提供しています。 これは、積極的に管理された低コストの価値志向型ファンドです。 2019年12月31日現在、ファンドの運用資産（AUM）は約18億ドルで、経費率は0.86％でした。 このファンドは主に、バリックゴールド、ニューモントゴールドコープ、ニューモントマイニング、フランコネバダ、アグニコイーグル鉱山などの金探鉱、採掘、および生産会社に投資されています。
ゴールドETF
ブローカーオプションを備えた401（k）プランは、個人投資家が通常のブローカー口座を通じてはるかに広い範囲の資産に自由に投資できるため、あらゆる種類の金投資へのアクセスを提供します。 このようなプランに登録している従業員にとって、金へのエクスポージャーを得るための最も簡単で低コストの手段の1つは、上場投資ファンド（ETF）への投資です。
ETFは、投資家が、ブラックロックのiShares Gold Trust ETF（IAU）など、実際の金地金を保有するファンドの株式に投資する能力を提供します。 2005年1月に開始されたこのETFは、2019年12月時点で約180億ドルの純資産を管理しています。もう1つの選択肢は、資産1億8, 240万ドルのSprott Gold Miners ETF（SGDM）です。
証券会社オプションで401（k）に登録されている従業員は、金産業会社の個々の株式に投資する選択肢もあります。
自己管理型IRAロールオーバー
401（k）プランで、投資目標を満たす金投資への無料アクセスが提供されていない従業員は、401（k）から自己管理型の投資退職口座（IRA）へのオプトアウトを選択できます。 このオプションにより、プラン保有者は、株式、投資信託、ETF、商品先物、オプションなど、実質的にあらゆる種類の金投資にアクセスできます。
退職した従業員の場合のように、401（k）プランの誰かが仕事を辞めた場合、401（k）のお金をIRAに単純に繰り越すオプションがあります。 401（k）プランが現在の雇用主にある場合、従業員は雇用者に就労中の退出と呼ばれるオプションを取るオプションを求めることができます。従業員は退職または別のトリガーの前に401（k）資金を取得できますイベント。
従業員が60日以内にIRAプランまたは代替401（k）プランのいずれかに資金を再投資する限り、課税ペナルティはありません。 しかし、従来のIRAは通常、物理的な金への投資を許可していません。 唯一の選択肢は、金を金の株式や資金に直接入れることです。 しかし、ポートフォリオで物理的な金を保有することを検討している場合、自己主導型IRAはこのタイプの投資を可能にします。
