私たちの多くがそうであるように、収入をさらに増やす必要がある場合は、最大の支出から始めて、毎月の予算を批判的に検討することから始めると役立ちます。 交通費は、平均的なアメリカ人にとって2番目に大きいカテゴリであり、住居費に次いで2番目です。 私たちは、平均して年間9, 500ドル以上、または1か月あたり約800ドルを費やしています。 もちろん、これらの輸送費にはガソリンや修理などが含まれますが、輸送費の中で最も大きな部分を占めるのは車両の購入費用です。 ほとんどの新しい車はローンで購入されるため、車の支払いを下げることができるかどうかを再検討することは、毎月の予算を改善する非常に賢い方法です。
オプション1：車の支払いを低金利で引き下げるための借り換え
2.4％は少ない数字のように聞こえますが、新しいローンの存続期間にわたって合計で2, 200ドル以上の節約になります。 くしゃみをすることは何もありません。 平均的な自動車ローンは約32, 000ドルで、平均期間は約68か月（または5年半以上）です。 車を購入してから5か月後に借り換えをするとしましょう。 金利を2.4％引き下げると、車の支払いが1か月あたり30ドル以上減ります。 $ 30に64か月を掛けると、合計$ 2, 304節約できます。 2, 304ドルを使用して、高額のクレジットカードの借金を返済したり、休暇をとったりすることができます。 おめでとうございます！
オプション2：期間を延長して車の支払いを減らすための借り換え
自動車ローンの条件では、ローンの期間が短いほど、ローンの存続期間中に支払われる利息が少なくなります。 ただし、ローンの期間を延長すると、毎月の車の支払いが減る場合があります。 自動車ローン市場は巨大で、1兆ドル以上のローンが未払いです。 それはあらゆる種類の貸し手と投資家が自動車ローン市場に関与していることを意味します。 その結果、利用可能な自動車ローンのさまざまな条件はあなたを驚かせるかもしれません。 ローンの条件は、84か月以上まで極端に延長されます。
典型的な例を見てみましょう。 25, 000ドルの元本ローン残高があり、5％の金利で自動車ローンの50か月が残っているとします。 同じ5％の金利で60か月の期間に借り換えできる場合、毎月の支払いは約550ドルから470ドルに下がります。 それはあなたの予算で解放された月額80ドルです。 新しい60か月の期間中は、支払利息により多くを費やすことは事実ですが、他の予算上の優先順位に基づいて意味をなすことがある場合があります。
オプション3：次の車の購入のために、毎月の支払いを136ドル引き下げるために使用する購入
私たちのほとんどは、あなたがピカピカの新車をロットから追い払った瞬間に、その価値の10〜20％を失うと聞いています。 中古車の所有者になったことを除いて、大きな変更はありません。 新車の価値の急激な下落は新車の所有者にとって迷惑ですが、中古車の買い物客にとっては朗報です。 車の信頼性が高まり、これまで以上に長持ちします。 これはすべて、中古車が私たちの多くにとって、これまでよりも優れた選択肢であることを意味します。 そして、ここが最良の部分です。 中古車の平均月額は約400ドルですが、新車の平均月額は約536ドルです。 その136ドルの差は大いに役立ちます。
オプション4：下取りをして車の支払いを下げる
たぶんあなたはあまりにも多くの車を買いました。 その8人乗りは駐車するのが苦痛です。 高級パッケージミニバンの革張りのシートは、子供や友人を感動させません。 あなたの車を売ってより経済的なモデルを買うことができます。 このオプションをさらに面白く、便利にするのは、Carvanaのような中古車を購入する新しいオンラインサービスの急増です。 これらのサイトのいずれかに車に関する基本的な情報を入力することにより、すぐに確固たるオファーを得ることができます。 あなたが同意する場合、これらの会社はあなたの家であなたの車をピックアップし、彼らに小切手を持ち込みます。 その小切手を使用して、古い自動車ローンを完済し、より小さく、より安価な車両を購入できます。
背景：まず、自動車ローンの支払いが高すぎて開始できない理由
あなたがほとんどのアメリカ人と同じなら、新しい車を買い、新しい車の匂いを吸う（または少なくとも古い車の臭いを止める）ことに興奮していました。 友達に車の好きさを聞いて、15時間のオンライン調査、信頼性と燃費の調査などをしました。 あなたは多くのカーディーラーと一緒に調べて、誰が適切な色を持ち、誰があなたに最高の価格を与えるかを調べました。
ここに問題があります：あなたはおそらく自動車ローンを買わなかったでしょう。 カーディーラーのバックオフィスで「書類に署名する」ときに、私たちの70％以上が自動車ローンを受け取ります。 これは便利ですが、ひどい考えです。 どうして？ なぜならあなたのためにローンを手配するとき、自動車ディーラーはおそらくあなたの最高の関心を持っていないからです。
問題は悪化しています。 自動車ディーラーの収益性は、過去10年間で劇的に変化しました。 車のディーラーは、以前はほとんどのお金を期待どおりに稼いでいました。 彼らはフォードまたはトヨタの工場から車を購入し、その車をより高い価格で販売しています。 シンプルで昔ながら。 しかし、過去10年間で、インターネットはあなたのビジネスのためにディーラーの間ではるかに大きな価格競争を生み出しました。 その結果、消費者としての私たちは車を売るときのほうがはるかに良くなり、車のディーラーの収入も少なくなります。 それはあなたにとって良いことです。
裏返し？ 今、あなたはあなたのローンを手配するためにあなたがあなたの新しい車を買うためにするよりも大きなマークアップを支払う。 機知に富んだビジネスマンとして、自動車ディーラーは、私たちのほとんどが見ていない自動車販売の収益の減少を補ってきました。それは自動車ローンです。 あなたのローンを手配するためにどのくらいの自動車ディーラーが作ると思いますか？ Outside Financial Auto Loan Markup Indexによると、2018年の1, 788ドル。 これは、2010年に支払った1, 046ドルのマークアップから70％の増加です。
明るい面を見てください。手遅れではありません。 ディーラーに行く前に車のローンを購入した場合、あなたが使っているとは知らなかった1, 000ドルを節約できたでしょう。 しかし、ディーラーが手配したローンで既に車を購入した場合はどうでしょうか？ 平均的な借り手は、より良いローンに借り換えることで、利子を2％以上節約し、月に50ドル以上節約できます。 どれだけ節約できるかをすばやく簡単に把握できます（クレジットに影響しません）。
