目次
- ファイナンシャルプランナーとは
- プランナーの役割
- CFP®指定
- ファイナンシャルプランナーの選択
ファイナンシャルプランナーとは
ファイナンシャルプランナーは、個人や企業が長期的な財務目標を達成できるよう支援する有資格の投資専門家です。 ファイナンシャルプランナーは、クライアントと相談して、目標、リスク許容度、ライフステージ、または企業のステージを分析し、それらに適した投資のクラスを特定することにより、仕事を行います。 そこから、利用可能な貯蓄を、希望に応じて成長または収入を提供するように設計された投資の多様なコレクションに分配することにより、クライアントがこれらの目標を達成するのを支援するプログラムを設定できます。
ファイナンシャルプランナーは、税務計画、資産配分、リスク管理、退職および/または不動産計画を専門とする場合もあります。
重要なポイント
- ファイナンシャルプランナーは、個人や企業と緊密に連携して、彼らの財務目標の達成を支援します。一部のファイナンシャルプランナーは、資格と知識ベースを確立するための専門職として「CFP®」資格を保持する場合があります。退職、税務計画、保険補償などのために。
あなたはファイナンシャルプランナーになるべきですか？
ファイナンシャルプランナーの役割を理解する
ファイナンシャルプランナーは、クライアントがファイナンシャルプランナーの推奨事項を信頼できるように、十分な教育、トレーニング、および経験を備えている必要があります。 資格を伝えるのを助けるために、開業医は1つ以上の専門的な指定を運ぶことができます。
ファイナンシャルプランナーは、明示的に財務アドバイスを提供し、クライアントに資金を管理することを受託者と見なします。 これは、クライアントの最善の利益のために行動する法的義務があり、クライアント資産の管理から個人的に利益を得ることはできないことを意味します。 彼らは、自分の資産ではなく、クライアントの利益のためにこれらの資産を管理することが期待されています。 受託者の詳細はさまざまです。 たとえば、登録投資顧問（RIA）は、1940年の投資顧問法に基づく受託者です。彼らは、証券取引委員会（SEC）または州の証券規制当局によって規制されています。
多くのRIAは、手数料のみのアドバイザーです。つまり、クライアントの最善の利益にならない投資商品を手数料なしで販売したり、クライアントに販売したりすることはできません。 ファイナンシャルプランナーは、このビジネスモデルの下で働くためにRIAである必要はありません。 手数料のみのファイナンシャルプランナーは、通常、時間給、年間固定額、またはクライアントに代わって管理する投資資産の割合としてお金を稼ぎます。 また、ブローカーやディーラーを介して、クライアントに対して受託者としての義務があります。
手数料を取り払って作業するファイナンシャルプランナーは通常、投資商品を推奨する企業からの支払いとしてお金を稼ぎます。 また、クライアントのアカウントを開くことでお金を稼ぐことができます。
CFP®指定
最も一般的に開催されるのは、CFP試験を管理する非営利の認証および基準設定組織であるCertified Financial Planner Boardが発行するCertified Financial Planner（CFP®）の指定です。 認定ファイナンシャルプランナーは、ファイナンシャルプランニング、税金、保険、不動産計画、退職の分野における専門知識の正式な資格です。 認定ファイナンシャルプランナーボードオブスタンダードズが所有および授与するこの指定は、CFP®ボードの初期試験を無事に修了し、スキルと認定を維持するために継続的な年間教育プログラムを継続する個人に授与されます。
CFP®は、利用可能な投資について単に助言するだけではありません。 予算編成、退職計画、教育貯蓄、保険補償、さらには税最適化戦略の支援を提供するかどうかにかかわらず、「財政」はほとんどの人にとってただ一つのことを意味するものではなく、「財政計画」は単なる投資以上のものを意味します。
適切なファイナンシャルプランナーの選択
自分に合ったファイナンシャルプランナーを選択する前に、少なくとも3人のファイナンシャルプランナーにインタビューする必要があります。 次の質問に対する回答を必ず取得してください。
1.資格情報は何ですか？
2.参照先を教えてもらえますか？
3.何を請求しますか？
4.あなたの専門分野は何ですか？
5.あなたは私の受託者として行動しますか？
6.どのサービスを期待できますか？
7.紛争をどのように解決しますか？
CFP®のステータスを確認し、適切なアドバイザーを選択するためのガイドについては、CFP Board of Standards Webサイトにアクセスしてください。
