財政難とは？
財政的苦痛とは、企業または個人が財政的義務を果たせない、または支払うことができないために、収入または収入を生み出すことができない状態です。 これは一般に、高い固定費、非流動資産、または景気低迷の影響を受けやすい収益によるものです。
財政的苦痛の兆候を無視することは、企業にとって壊滅的な打撃となります。 会社または個人の義務が高すぎて支払えないために深刻な財政的苦痛を是正することができず、借金を相殺するだけの収入がない場合があります。 これが発生した場合、破産が唯一の選択肢かもしれません。
財政難を理解する
会社または個人が、支払期日までに請求書およびその他の義務を支払うことができない期間を経験する場合、財政的苦痛を経験している可能性があります。 これらの費用には、（高価な）資金調達、プロジェクトの機会費用、生産的でない従業員が含まれる場合があります。 苦しめられた会社の従業員は、通常、倒産の可能性の増加によって士気が低下し、ストレスが高くなります。
財政難に陥っている企業は、資金を確保するのが難しいと感じるかもしれません。 また、市場価値が大幅に低下し、顧客が注文を削減し、サプライヤーが配送条件を変更することもあります。
会社の財務諸表を見ると、投資家や他の人が会社の財務状態を判断するのに役立ちます。 たとえば、キャッシュフロー計算書の下での負のキャッシュフローは、財政的苦痛の1つの指標です。 これは、現金の支払いと売掛金の大きな違い、高金利の支払い、運転資本の減少が原因である可能性があります。
経済的苦痛を経験した個人は、借金が月収よりもはるかに多い状況に陥ることがあります。 これには、家賃や家賃、車の支払い、クレジットカードと光熱費が含まれます。 このような状況を経験する人々は、長期間それを経験する傾向があります。
経済的苦痛を経験した個人は、債権者からの賃金の装飾、判決、または法的措置の対象となる場合があります。
特別な考慮事項
財政難の兆候
企業が財政難に陥っていることを示す警告サインが複数あります。 低い利益は、企業が財政的に不健全であることを示している場合があります。 損益分岐点に苦労しているということは、企業が内部資金で支えられず、外部から資金を調達する必要があることを示しています。 これにより、会社のビジネスリスクが高まり、貸し手、サプライヤー、投資家、銀行の信用力が低下します。 通常、資金へのアクセスを制限すると、会社（または個人）が失敗します。
売り上げの伸び悩みや売り上げの低さは、市場がビジネスモデルに基づいて会社の製品やサービスを積極的に受け取っていないことを示しています。 極端なマーケティング活動が成長をもたらさない場合、市場は提供物に満足せず、会社は閉鎖する可能性があります。 同様に、企業が低品質の製品またはサービスを提供する場合、消費者は競合他社から購入を開始し、最終的にはビジネスを強制的に閉鎖します。
債務者が会社に負債を支払うのに時間がかかりすぎると、キャッシュフローが大幅に拡大する可能性があります。 企業または個人が自身の負債を支払うことができない場合があります。 企業が1つまたは2つの主要な顧客を抱えている場合、リスクは特に高まります。
重要なポイント
- 財政的苦痛は、企業または個人が収入または収入を生み出すことができず、その財政的義務を履行または支払うことができない場合に発生します。財政的苦痛は、通常、破産前の最後のステップです。債務の再編またはコスト削減。
大規模な金融機関の財政難
2007年から2008年の金融危機の原因の1つは、政府が破綻した金融機関や市場への緊急融資の歴史であり、市場は大きすぎて破綻しないと考えられていた。 この歴史は、金融セクターの一部が損失から保護されることへの期待を生み出しました。
連邦金融セーフティネットは、大規模な金融機関とその債権者を破綻から保護し、金融システムに対するシステミックリスクを軽減することになっています。 ただし、連邦政府の保証により、セーフティネットが保護するはずのシステムが不安定になる可能性のある不注意なリスクテイクが促進される場合があります。
政府のセーフティネットはリスクテイクを助成しているため、政府によって保護されていると感じる投資家は、より大きなリスクを引き受けるための補償としてより高い利回りを要求する可能性が低くなります。 同様に、債権者は、暗黙的に保護されている監視会社に対する緊急性が低いと感じるかもしれません。
過度のリスクテイクは、企業が苦痛を経験する可能性が高く、溶剤にとどまるために救済が必要になる可能性があることを意味します。 追加の救済措置が市場の規律をさらに侵食する可能性があります。
解決計画、または遺言は、救済に対する信頼性を確立する重要な方法かもしれません。 政府のセーフティネットは、財政難の時代にはあまり魅力的な選択肢ではないかもしれません。
経済的苦痛を解決する方法
難しいように思えるかもしれませんが、物事を好転させて経済的苦痛を改善するいくつかの方法があるかもしれません。 多くの企業が最初に行うことの1つは、ビジネスプランをレビューすることです。 これには、市場での運用とパフォーマンスの両方が含まれ、すべての目標を達成するために目標日を設定する必要があります。
別の考慮事項は、コストを削減する場所です。 これには、スタッフの削減、または経営インセンティブの削減さえ含まれる場合があり、多くの場合、ビジネスの最終収益に大きなコストがかかります。
一部の企業は、債務の再編を検討する場合があります。 このプロセスでは、債務を履行できない企業は、流動性を改善するために債務を再交渉し、返済条件を変更できます。 再構築することで、彼らは業務を継続できます。
経済的苦痛を経験している個人にとって、状況を改善するためのヒントは上記のものと同様です。 影響を受ける人々は、外食、旅行、贅沢とみなされる可能性のある他の購入などの不必要または過剰な消費習慣を減らすことが賢明だと感じるかもしれません。 別のオプションはクレジットカウンセリングかもしれません。 クレジットカウンセリングでは、カウンセラーは債務者の義務を再交渉し、破産を回避できるようにします。
